Wed, 03 Jan 2024 07:19:32 +0300
Всех приветствую. На дворе 3 января, из-за новогодних праздников отчёт немного припозднился, но всё же выходит на всеобщее обозрение (отчёт прекрасно дисциплинирует меня и помогает идти к поставленной цели), поэтому самое интересное ниже. Напомню вам, что в отчёт входят заметки по моим финансам, инвестициям, лайфхакам с деньгами, плюс щепотка финансовой грамотности.
Стратегия инвестирования
В будущем я хочу обрести финансовую независимость и как можно быстрее, в этом мне поможет фондовый рынок, а точнее денежный поток от дивидендов/купонов. Это не значит, что я брошу работать или приносить пользу сообществу, но точно сокращу часы на это дело, чтобы уделять себе, сыну больше времени. По сути обменяю деньги на время. Как минимум я хочу получать дивидендами/купонами сегодняшнюю сумму трат с учётом инфляции на себя любимого и сына (средние траты в месяц в 2023 г. — 129000₽), но все мы по сути максималисты, если будет больше — я буду только рад. Поэтому я использую понятные мне инструменты (акции, облигации и депозиты) и скептически отношусь к малоликвидным/сложным/хайповым (криптовалюты, краудлендинг, зпиф и однушки у метро — это без меня). Каждый месяц я соблюдаю доли в своём портфеле:
80% Акций
20% Облигаций
Покупаю дивидендные акции РФ, но не забываю про перспективы роста компании, поэтому изучаю отчётности эмитентов, дивидендную политику, корпоративные события и на основе своих решений приобретаю нужные мне финансовые активы (акцентирую внимание на принятии своего решения, вы должны быть в ответе за свои финансы, а не эксперты и т.д.). Меня также интересуют корпоративные облигации и длинные ОФЗ (естественно хотелось бы доходность выше ключевой ставки ЦБ, а рынок ОФЗ неистово укрепился).
Складирую свободный кэш на непредвиденные расходы или покупку акций на жёстких просадках. Деньги держу на накопительном счёте (интересует счёт с начислением % на каждый день) и теперь в фонде ликвидности (LQDT).
Инвестиции
Моя задача для начала заполнить ИИС (ежемесячно 33400₽, чтобы получить максимальный налоговый вычет), после этого остатки идут на БС, конечно, не забывая при этом пополнять накопительные счета. В этом месяце я выходил на биржу за покупками 3 раза (12, 14 и 15 числа), получилось захватить коррекцию рынка (ниже 3000 по IMOEX), покупки пришлись на акции и облигации. IMOEX скорректировался ниже 3100 пунктов и за счёт данного снижения относительно прошлого месяца годовая доходность снизилась, на текущий момент она составляет — 21,7%. Переложил все излишки денег на БС/ИИС в фонд ликвидности от ВТБ (LQDT), текущая доходность — 16% (учитывайте налог на прибыль, комиссию биржи/фонда). Что же приобрёл?
Акции: Магнит, Сбербанк, Лукойл, Роснефть.
Облигации: Евротранс3, СамолётР12, ТГК-14 1Р1, ОФЗ 26241, iKapРусР3.
Фонды: Ликвидность (LQDT)
Получил дивиденды: Лукойл. Купоны: Делимобиль.
На накопительный счёт отправил 10000₽ (свободный кэш).
Итого сумма инвестиций: 100000₽, норма сбережений составила 44,9%
Я использую накопительный счёт от банка ДОМ.РФ. Всё как я люблю: ставка 14,7%, начисление % на среднемесячный остаток, каждые 3 месяца можно открывать новый счёт (значит каждый раз получать повышенную ставку в 14,7%). Кто желает больших % в консервативных инструментах, то вам на Финуслуги, сейчас там проходят акции (до 19% если открываете впервые) — вклады дают увесистые % (с моим промокодом можете получить до 4000₽ сверху, промокод — RF7ADHDFX). За декабрь заработано 2500₽ кэшбэка, Альфа-Банк жадничает с нужными категориями, но всё равно приемлемо. В общем, если хотите получать повышенный кэшбэк, совершать бесплатные переводы в любые банки (при условии, что вы потратите в месяц 10000₽ с карт на покупки) и воспользоваться повышенным % по накопительному счёту (16% на 2 месяца), то милости прошу воспользоваться услугами Альфа-Банка.
Wed, 03 Jan 2024 08:12:44 +0300
Всех приветствую!
Поздравляю всех с наступившим Новым Годом! Желаю всем всех благ, здоровья всем и Вашим близким, быть уверенным в себе!
С чем приходим на начало года!
Ужесточение денежно-кредитной политики — ключевая ставка 16%.
Писал неоднократно и не отступаю от своих мыслей. Ставка ЦБ 16%, конечно, это больно для экономики страны. Чем в правительстве думают — я не понимаю. Еще раз повторю, что касается инфляции — она не зависит от ставки (банально нет carry trade). Надо развивать собственное производство, т. е. нельзя было поднимать ставку. Пусть мы бы жили некоторое время с гиперинфляцией, но бизнес (экономика) мог бы развиваться.
При этом Набиуллина высказалась — требуется не только высокая ставка, но и удержание ее на высоком уровне на протяжении определенного периода времени, т.е. двузначная ставка уже данность.
Вместе с ростом ключевой ставки выросли доходности банковским депозитам, и как следствие привлекательность акций снизилась. Напомню, средняя дивидендная доходность «бумажного» рынка не превышает 10%, а риски есть. И при такой ставке по депозитам куда лучше вкладывать — в рынок или в депозит? Ответ очевиден!
Валютный рынок
Возможно, запреты по хождению валюты внутри РФ мы можем увидеть! Что будет в этом случае — остается только гадать. Но не удивлюсь, что банки сейчас готовятся к этому.
Вероятные последствия ввода таких санкций: Валюта на брокерских и банковских счетах может быть заморожена, либо принудительно конвертирована. Курс доллара начнет определяться альтернативными методами, как решит ЦБ (а как он решит никому непонятно). Возможно, будут разные курсы — для банков/внутреннего рынка и для внешних операций. В таком случае может вырасти разрыв между наличкой и долларом на банковском счете (который и так нельзя снять), наличка и USDT станут дороже. Человек, который зачем-то хранил доллары в РФ банке — будет довольствоваться тем курсом, который ему нарисует банк. И этот курс может быть не самым приятным.
Т.е. снова возможность для манипуляций со стороны государства, возможность вводить несколько курсов (как в странах третьего мира (Куба, Колумбия, Венесуэла и др.), а это значит снова появление «черного» рынка и не исключаю появление уголовной статьи про валютные спекуляции…
В случае введения санкций для государства, может, это и во благо, не придется вести речи про валютный рынок, а вот для трейдеров и большинства остальных людей вопрос в наличке сильно вырастет. Так что рекомендую все-таки покупать наличную валюту, пока не нагрянут санкции…
Что до индекса МосБиржи — потеря валютного рынка крайне больно может сказаться на дальнейшей прибыли предприятия, т. к. основные обороты происходят именно на валютном рынке или в инструментах, косвенно завязанных на нее (индекс РТС).
Но торги пока продолжаются, и тут вопрос — а кто торгует? Или инсайд от государства? В этом случае скажу просто «браво» главному манипулятору на валютном рынке.
С 9 января 2024 года Банк России в соответствии с ранее анонсированным порядком начинает проведение операций на внутреннем валютном рынке, связанных с пополнением и использованием средств ФНБ, в том числе с учетом всех операций, осуществленных со средствами ФНБ в 2023 году — ЦБ (https://cbr.ru/press/event/?id=18330).
Поступил такой вопрос на канале — «А стоит ли купить наличный доллар сейчас и в любой момент по курсу 90 и ниже?»
Доля нефтегазовых доходов федерального бюджета зависит от цены на нефть (слабо контролируемая) и курса валюты. При этом надо смотреть не нефть марки Brent, я лично ориентируюсь на Urals (тупо смотрю на https://www.profinance.ru/charts/urals_med/lc97).
В бюджет на 2024 год зашита цена на нефть ($71,3) и курс 90,1. Умножаем одно на другое = 6424 рубля за бочку нефти. Это минимум для бюджета, выше — хорошо, ниже — плохо. Запоминаем это число!
Смотрим что делается сейчас (на момент написания поста) = $65,53*89,9 = 5891 рубля за бочку нефти. Т.е. уже дефицит бюджета, и вроде как надо покупать НАЛИЧНУЮ ВАЛЮТУ!
По валютному рынку пока все покрыто мраком, даже говорить о нем не хочу. Единственное что рекомендую, с точки зрения диверсификации средств покупать валюту можно (наличка). Как-то стремно торговать валютой в данный момент… Беда еще заключается и в том, что до сих пор непонятны реальные ли «страшилки» относительно валютного рынка, а ведь это одна из составляющих для формирования бюджета…Минус один инструмент.
Впереди выборы, так что эта схема может не работать, а после них у Президента и его команды будут развязаны руки (причем не важно, будут санкции на НКЦ или нет), и в случае стагнирования нефти мы сможем увидеть рост валюты. Поэтому я бы частями все-таки подкупал, НО НАЛИЧКУ И СПРЯТАТЬ (В ЯЧЕЙКУ, ПОД МАТРАЦ), НО НЕ НА СЧЕТ В БАНКЕ! НА БИРЖЕ ТОЖЕ НЕ РЕКОМЕНДУЮ ПОКУПАТЬ, Т.К. В КОНЕЧНОМ СЧЕТЕ ЕСТЬ РИСКИ БЫТЬ ЗАБЛОКИРОВАННЫМИ И ПОТЕРЯТЬ МНОГО! Ну и конечно не надо сразу бросаться всеми «рублями» в покупку, рубль может еще укрепится, поэтому частями и быть готовыми увидеть к примеру 82 рубля за 1 доллар...
На каких уровнях я вижу рубль, скажем, к середине 2024 или к концу следующего года? Это угадайка, но если включить логику, то он может быть сильно выше даже текущих цен...Но после выборов…
Решил для себя давно, т. к. валюта на бирже куплена за рубли, трогать ее пока не буду (по 1/3 в рублях, в долларах и юанях). Пусть рассчитывают по «своему» курсу, я готов к риску. Но я не держу все деньги на бирже, свободные от торгов рубли уже давно конвертированы в наличную валюту, которая хранится в банковских ячейках, так что с этим я разобрался уже давно…
Можно конечно и покупать USDT, но я пока не освоил крипту, хотя уже начинаю думать об этом! Никогда не поздно учиться!
Что остается? Юани и дружественные валюты? Но и они тоже попадут под раздачу. Народный Банк Китая устанавливает официальный курс юаня к доллару, но не к рублю. Юань к рублю во многом работает через курс доллара. Поэтому, придется Банку России думать и над этим...
Кстати, в последний день перед Новым Годом в ходе торгов долларом случилась крайне непонятная ситуация. Синяя линия — график доллар за рубль с расчетом TOM. Оранжевая линия — доллар за рубль с расчетом TOD. Получается расчет после праздников. Можно заметить, что графики коррелировали между собой, но именно в пятницу произошло сильное расхождение! Купить доллар в пятницу по 88,34р и сразу продать можно было по 90,36р, (расхождение порядка 2,5%). Случайность? Или кто-то из крупняков опасается санкций на доллар после праздников? Узнаем совсем скоро...
Wed, 03 Jan 2024 06:58:43 +0300
03.01.2024. В прошлую пятницу индекс ММВБ закрыл день зелёной свечкой, но снова примерно в той же позиции, что и до этого: закрылись мы ниже важных сопротивлений (на сегодня — 3094, 3100 и 3115), что пока говорит в пользу снижения, с локальными целями в виде зоны 3048-3038, а в случае её пробоя — до основных поддержек (на сегодня — 3006, 2999 и кластерной зоны 2988-2981). Перед этим возможен тест сопротивлений снизу. Отмена сценария — пробой с ретестом 3115. В этом случае ждём продолжения роста с ближайшими целями 3186 и далее — до хаёв прошлого года.
Из интересного: все сектора, кроме ритейла закрылись ниже своих сопротивлений. Ритейл своё пробил, но сверху не оттестил. Индекс РГБИ закрыл день красной свечкой, как и всю предшествующую неделю. В остальном — начинаем новый год, всё интересное ещё впереди, с чем всех и поздравляю.
Что вокруг:
СиПи закрыл день красной свечкой, однако лоёв 20.12 не обновил, что пока даёт больше шансов на продолжение роста с ближайшими целями 4885 и 4957, однако факт обновления истхаёв и начало нового года может привести к началу коррекции с ближайшей целью 4590 и пробой лоёв 20.12 будет первым на это намёком.
Евро-доллар закрылся на своих основных поддержках (на сегодня — 1,0967 и 1,095), ждём отработку: отбой покупаем с ближайшими целями 1,105 и 1,115; пробой с ретестом 1,095 продаём с прицелом на возможный разворот и ближайшими целями 1,084 и 1,066.
Золото тестит поддержку на 2067, смотрим отработку: отбой покупаем с ближайшими целями в виде истхаёв, а в случае закрепления выше -до 230 и 2330; пробой с ретестом уровня может отправить нас дальше вниз, с ближайшими целями 2020 и 2003.
Нефть снизилась до сильной дневной поддержки на 75,65, смотрим отработку: отбой покупаем с ближайшими целями 76,45, 77,64 и 78,66; пробой с ретестом продаём с ближайшими целями 73,01 и 72,69.
Доллар-рубль закрылся на сопротивлении (90,47), смотрим отработку: отбой или пробой с ретестом поддержки на 89,39 отправит нас дальше вниз, к основным поддержкам на 87 и 85,8; пробой с ретестом 90,47 будет сигналом на продолжение роста с ближайшими целями 91,98 и 93,62.
Итог: ждём новой попытки пройти сопротивления: отбой продаём, пробой с ретестом покупаем. Цели указаны выше.
Друзья, если Вам нравится моя аналитика, буду признателен за «плюсики», для этого нажимайте на «хорошо» под статьёй!
Tue, 02 Jan 2024 21:46:46 +0300
Для начала разберемся в терминах.
Tue, 02 Jan 2024 20:27:16 +0300
Все знают компанию HeadHunter. Кто-то держит её в портфеле. Они, как известно, частенько проводят разные опросы.
Вот один из них. Выясняли как петербуржцы о носятся к смене места жительства. И вот, что они получили в качестве ответа:
1) 76% опрошенных заявили, что они на только любят свой город, что никуда не переедут
2) 29% сказали, что им зашибись жить в таком климате и с такой природой
3) не поверите, но нашлись и те, кого держит работа и дети. Чудики, конечно. Хорошо хоть, что таких мало, а кругом одни патриоты города и поклонники дождя и серого неба.
В общем, из серии *ВЦИОМ отдыхает".
Tue, 02 Jan 2024 19:55:55 +0300
Дамы и господа! От имени всех котов поздравляю вас с наступлением 2024 года и приглашаю вас принять участие в очередной встрече трейдеров Смартлаба в Москве, которая состоится в ПТ, 5 января в 15:00 по адресу: Центральный парк культуры и отдыха им. М. Горького, сбор перед колоннадой (с внешней стороны) — как 2 года назад!!! Приглашаются все желающие (кроме полных банкротов!).
Полчаса на сбор опоздавших и в 15:15 выдвигаемся через парк по набережной в сторону Ленинского проспекта. Предварительно ресторан: хинкальная Арго по адресу: Ленинский проспект, 25:
Туда рассчитываем прибыть примерно в 16:30. Формат: «каждый сам платит за то, что он съест и выпьет». По деньгам: обязательный сбор 1000 руб. с человека (простите, но инфляция съела цены в 500 и 700 руб.!) – разумеется, сумма вычитается из вашего финального счёта (ориентируйтесь минимально на 1200 – 1500 руб.). По напиткам: ром будет, если пьёте водку, коньяк, то приносите. Вино тоже. Пиво не берите, есть в меню! Будем стараться сидеть до упора (23:00), поэтому ещё и в 20:00 не поздно подтягиваться.
ВНИМАНИЕ! Специальное объявление для новичков и колеблющихся. Прошу вас приходить без стеснения, безусловно, у нашей группы есть некое «ядро», которое всегда присутствует, но: атмосфера демократичная, дружеская. Попробуйте, вы ничего не теряете.
Парковки нет. Добираться на своем авто не рекомендуется – водитель лишает себя возможности выпить со всеми.
Сбор 5 января в 15:00 (14:45) у Парка Культуры (ближайшее метро – Октябрьская кольцевая), перед колоннадой — как 2 года назад!
В случае любых изменений (а также: потерялись, опоздали, «вроде пришел вовремя – а там вдруг никого нет!» и т.п.) пишите КРУПНЫМИ БУКВАМИ мне на ТГ @manul100. Также изменения будут оперативно на телеграм-канале Андрея Верникова (Vernikov100), он будет с нами.
Tue, 02 Jan 2024 11:41:18 +0300
Привет!
Просто добавлю строку вот к этому посту Шел пятнадцатый год торговли… (smart-lab.ru), там все подробности.
И так, краткие итоги моей торговли за 16 лет (полная доходность портфеля, здесь налоговый вычет не учитываю, чисто торговля+выведенные дивы):
03.12.2008-31.12.2009 + 38,28%
01.01.2010-31.12.2010 + 32,80%
01.01.2011-31.12.2011 + 2,78%
01.01.2012-31.12.2012 + 59,84%
01.01.2013-31.12.2013 — 26,23%
01.01.2013-31.12.2014 + 55,53%
01.01.2015-31.12.2015 + 31,28%
01.01.2016-31.12.2016 + 155,52%
01.01.2017-31.12.2017 — 7,56%
01.01.2017-31.12.2018 — 13,70%
01.01.2017-31.12.2019 + 18,76%
01.01.2020-31.12.2020 + 35,02%
01.01.2021-31.12.2021 + 21,95%
01.01.2022-31.12.2022 + 17,65%
01.01.2023-31.12.2023 + 108,84%
Удачи))
p.s. по абсолютным цифрам можно посмотреть здесь Мой идеальный трейд (цель выполнена) (smart-lab.ru) особо ничего не поменялось
Tue, 02 Jan 2024 11:15:39 +0300
— Скажи-ка, тётя дорогая,
Как долго ставка ключевая
Нам будет досаждать?
И дама, с брошью очень милой,
Мне молвила, в прямом эфире:
— Придётся подождать… ©
Начало истории: https://smart-lab.ru/my/Ak81/
На старте инвестирования и в настоящее время моя семья – двое взрослых и двое детей. Мы с супругой работаем, я — на «дядю», в охранной деятельности, половинка – на «тётю», в салоне красоты. Иногда получается подработать — есть одно увлечение из детства, время от времени приносящее не стабильный доход. Получаем с женой одинаково, плюс-минус. Зарплата ежегодно индексируется ~ 5%. Все подработки, премии и бонусы, индексации з/п – в «подушку» и на брокерский счёт. Старший ребёнок — ныне студент, младший – в девятом классе. Автомобиля нет, жилплощадь своя («материнский» капитал + кредит, погашен в 2018 году). ПМЖ на ближайшие 5-10 лет – Дальний Восток.
~15% дохода идёт в «подушку», ~20% – в инвестиции, ~65% проедается, расходуется на повседневные нужды и прочие сопутствующие траты.
Риски. В течение следующих трёх лет доход семьи может сократится на 30%, тому есть причины. В таком случае пополнение брокерского счёта будет происходить не регулярно, в основном — лишь за счёт поступающих дивидендов и купонов. Через три года, если названный выше риск не реализуется, доход семьи всё равно сократится на 30-35%. Пополнение БС будет осуществляться исключительно за счёт реинвестирования.
Инвестирование – довольно скучный и монотонный процесс. Получил з/п – перевёл 20% на брокерский счёт, зашёл в приложение брокера – купил. Всё. И так – ежемесячно, на протяжении многих лет. Бывают и приятные моменты – когда приходит сообщение брокера на телефон о поступлении выплат от эмитентов на БС. Тогда покупка происходит немного веселее.
Первые два года инвестирования покупал только акции, облигации планировал добавить в свой НЦБ, перейдя «экватор», но часть эмитентов в 2022 году не поделилась со мной прибылью, это меня немного озадачило и с января 2023 года стал покупать ОФЗ, немного разбавляя их корпоративными. А чтобы процесс инвестирования не был таким унылым – построил из облигаций «лесенку», и теперь приятные сообщения брокера тревожат меня не только в дивидендный сезон.
Реинвестирование и «сложный процент», «сложный процент» и реинвестирование.
Сейчас соотношение акции/облигации в «портфеле» 80 на 20, в пользу первых. К горизонту инвестирования планирую доли выровнять.
На первых порах процесс инвестирования был спонтанным и хаотичным. «Покупать и держать» не удавалось, особенно первые два года. Что-то по ошибке купил, какой-то эмитент разонравился, где-то поторопился… В приложение брокера по десять раз на день заглядывал – глупо, но ничего не мог с собой поделать. Позже поборол эту дурную привычку — теперь один-два раза в неделю или реже.
Какое-то время количество эмитентов в «портфеле» колебалось от 15 до 37, облигаций практически не было. Со временем процесс нормализовался, выработался определенный подход и философия к выбору и балансировке активов в «портфеле», добавил ОФЗ и корпоративные. На третьем году продаж стало значительно меньше, только по серьезным для меня основаниям, после некоторого изучения ситуации и анализа. На текущий момент «скелет» моего НЦБ (набора ценных бумаг) сформирован из 15 акций, и еще пять рассматриваю в качестве кандидатов на добавление. Это, в основном, дивидендные «голубые фишки». Есть на примете парочка из второго эшелона. ОФЗ в «портфеле» не более десятка, их большая часть, есть и корпоративные облигации, их совсем небольшой объём. С первых дней инвестирования активно использую преимущества ИИС-А.
Подход к учёту доходности у меня сложился свой. Я не смотрю, на сколько мой «портфель» вырос или просел за какой-либо промежуток времени, это не важно. Доход я планирую получать от дивидендных и купонных выплат, а не от продажи активов. Так же я учитываю в качестве дохода только купоны и дивиденды, поступления налоговых вычетов не считаю, ибо на момент, когда я начну выводить и тратить доход от инвестиций на текущие нужды, поступлений вычетов с ИИС-А уже не будет. Рассчитывать придётся только на дивиденды и купоны. Такая вот логика.
С момента открытия брокерского счёта и первой покупки прошло три года и три месяца. Налоговые вычеты, купоны и дивиденды реинвестируются полностью, выводов не было.
В 2023-м году ежемесячный доход составил 12 983₽, примерно такая сумма ежемесячно уходит на оплату квитанции ЖКХ. На услуги связи (телефон, интернет) и транспортные расходы (такси, общественный транспорт) не хватает, пока.
С 1 января 2024 года сумма ежемесячного пополнения ИИС и БС, как и в предыдущие года, увеличится, чтобы частично нейтрализовать инфляцию. За 2024-й год на ИИС планируется отправить 348 000₽ + 52 000₽ (налоговый вычет), вероятно пополнение БС (облигации) за счёт дополнительных поступлений денежных средств в виде премий и подработок.
Подход к инвестициям и философия остаются на следующий год-два без изменений. В случае сильных просадок на РФР вероятна продажа облигаций и покупка просевших акций.
Прогнозирую, время от времени, размер будущих купонных и дивидендных выплат. Использую для этого таблицы в «эксель». Раньше «стягивал» информацию с одного известного ресурса и заполнял таблицу на год вперед, но после того, как эмитенты стали скрывать свои отчеты и некоторые перестали делиться прибылью, вношу только уже утвержденные собранием акционеров выплаты. Ещё раньше пробовал использовать сторонние ресурсы, куда загружались отчеты брокера, рисовались красивые графики и таблицы. Со временем убедился в бесполезности их, перешёл на бумажные записи и таблицы в «экселе». Не вижу смысла «кормить» разработчиков этих приложений. Кому-то, возможно, и нужны сторонние ресурсы, чтобы развлекать подписчиков разноцветными скринами графиков и диаграмм, а скромному частному инвестору достаточно тетради и электронной таблицы.
***
В течении 2024-го запланировано, помимо прочтения десятка изданий художественной литературы, прочтение пяти новых книг и перечитывание четырех книг по финансовой грамотности, инвестированию и психологии инвестора. Повторение позволяет мне придерживаться заданной стратегии и психологии моего инвестирования.
Так же в планах серьезно заняться состоянием здоровья собственного и семьи. Это прям необходимо. Приведу высказывание одного мудрого, по моему мнению, человека:
«Основное в жизни инвестора — продолжительность жизни инвестора. Продолжительность жизни влияет на доходность вашего портфеля больше, чем выбор акций». © О.К.
Хорошо сказал дядька, правильно. Эти слова прямо запали мне в душу, особенно на фоне ослабления здоровья в последние три-пять лет. Нужно что-то менять, выползать из своего «теплого и уютного болотца», иначе я там «захлебнусь».
Вот, пожалуй, и всё. Осталось только заставить себя осуществить запланированное и только в этом случае «история одного инвестора» будет иметь шанс на продолжение.
***
Если бы я не накапливал и не инвестировал – не было бы уверенности в завтрашнем дне и призрачной надежды, что мне не придётся понижать уровень своей жизни, прекратив свою трудовую деятельность или выйдя на пенсию.
Если бы я не копил и не инвестировал – не было бы «истории одного инвестора», которая пишется на ваших глазах и станет доказательством, что на российском фондовом рынке долгосрочное инвестирование имеет смысл. Или нет.
Увидимся через пару лет.
Или раньше.
С Новым годом!
Tue, 02 Jan 2024 09:54:51 +0300
Вспоминаем лучшие статьи 2023 года, которые набрали слишком много просмотров, чтобы быть забытыми. Наши лучшие посты на тему недвижимости, процентных ставок, облигаций, банковских депозитов, и даже черных дыр :)
Привет, на связи Кот.Финанс! Мы специализируемся на разборе компаний и отбираем
Tue, 02 Jan 2024 10:01:33 +0300
Традиционного ранее новогоднего обзора не будет, поэтому во вводной на январь также рассмотрю ожидания/риски на весь 2024 год.
Рисков множество, они включают в себя геополитику, экономику, долговой кризис и, конечно же, политику ФРС.
В обычной ситуации, если мы говорим об активах США, все возможные риски оцениваются только с точки зрения политики ФРС, но в этот раз ситуация немного иная, геополитические проблемы и их последствия могут выйти на первый план.
Риски 2024 года:
1. Политика ФРС.
Голубиный разворот ФРС очевиден, весь вопрос в темпах снижения ставок.
Правильным сценарием, который соответствует необходимости возвращения экономики США к росту до ноябрьских выборов, является снижение ставок ФРС с марта с продолжением в мае и июне, после чего, согласно правилам негласного этикета, должна быть взята пауза до декабря, но во времена правления самого демократичного президента Байдена прежних правил не существует, поэтому все зависит от ситуации в экономике и темпов падения инфляции.
Чтобы начать снижать ставки в марте нужно предупредить рынки на заседании 31 января, что приведет к росту аппетита к риску.
Насколько долгим и сильным может быть аппетит к риску на рынках при начале снижения ставок ФРС?
Текущая ставка ФРС находится на 5,25%-5,5%, если снижение будет темпами по 0,25% на каждом заседании в марте, мае и июне, то перед вероятной паузой диапазон ставки ФРС составит 4,50%-4,75%, а такое снижение уже с лихвой учтено в доходностях ГКО США, а значит при отсутствии сюрпризов от ФРС в виде снижения ставки на 0,50% за заседание аппетит к риску будет слабым, он будет чувствительным к темпам роста инфляции и экономики.
Инфляция напрямую зависит от геополитики, ситуация в Красном море может привести к росту цен не только на нефть, но и на другие товары по причине проблем с цепочкой поставок.
Многие компании ритейла снизили прогнозы по прибыли на 4 квартал, ссылаясь на проблемы с цепочкой поставок (с этого начался рост инфляции при пандемии) и проблема до сих пор не решена.
Экономика может преподнести неприятный сюрприз в любой момент, ибо сезон распродаж позади, а избыточные сбережения населения, накопленные во время пандемии, на исходе.
Цикл повышения ставок ФРС происходил резкими темпами, текущие ставки неподъемны для кучи зомби-компаний, которые расплодились из-за щедрости ФРС, что неизменно приведет к волне банкротств и увольнений.
Быстрое пикирование экономики вниз заставит ФРС снижать ставки в более стремительном темпе, но помощи будет немного до тех пор, пока ставки остаются на ограничительной территории для экономики, а это примерно около 2,5% на текущий момент.
Если экономика США продолжит демонстрировать чудеса устойчивости, то ФРС не выйдет за рамки традиционного снижения ставок по 0,25% за одно заседание и, более вероятно, возьмет паузу бездействия как минимум в три месяца до выборов президента США, хотя эффект Златовласки может продлить аппетит к риску при отсутствии иных потрясений.
Но правильный сценарий один: экономика рухнет, а ФРС не сможет предоставить достаточную поддержку как минимум вовремя.
Во многих развитых странах мира ВВП уже упал до отрицательных значений, США держатся дольше других благодаря большим вливаниям денег, как ФРС, так и правительства, во время пандемии, но и США не избежит участи рецессии.
Рынки ещё не осознали, но рост инфляции после чрезмерных стимулов во время пандемии окажет непосредственное влияние на будущую политику ЦБ.
Когда Бернанке впервые запустил программу QE после кризиса 2008 года, то бу глава ФРС Гринспен заявил, что «печать» денег приведет к двузначной инфляции.
Тогда этого не произошло, ФРС придумала антидот: повысила ставки по избыточным резервам и откачивала лишнюю ликвидность с рынка.
ФРС настолько поверила в свою силу, что затопила деньгами рынки во время пандемии, это был эксперимент вертолетных денег, который привел к резкому росту инфляции.
Эксперимент закончился плохо и прямым следствием может стать решение о неприемлемости QE в будущем, по крайней мере в прошлых объемах.
Если в ситуации рецессии ФРС остановится при снижении ставки около 2,0% и откажется от запуска QE: эффект будет хуже, чем после краха Леман Бразерс.
Рост фондового рынка с 2009 года имеет прямую корреляцию с балансом ФРС и на текущий момент уже есть расхождение, рынок продолжает рост, невзирая на QT ФРС.
Закончится сие падением, весь вопрос в быстроте осознания рынками изменения основ политики ФРС с привычных «рецессия-ставки до нуля-запуск QE со спасением банков» до «рецессия-ставки 2,0%+- и цифровой доллар, банки спасают себя сами».
Только долговой кризис может сподвигнуть ФРС на ограниченные интервенции на долговой рынок, ибо долговой рынок — это священная корова.
2. Торговые войны.
Самое большее, что не любят инвесторы – торговые войны.
Четверть мира может друг друга перестрелять и рынок только глазом моргнет на пару дней, но торговые войны с основными партнерами – это уход от риска, длительность зависит от масштаба.
Байден старается балансировать между желанием дотянуть экономику США растущей до выборов в ноябре 2024 года и необходимостью быть жестким с Китаем, чтобы не давать лишний козырь Трампу, но это дается тяжело.
Повышение пошлин США на электрокары Китая запустит новый виток торговой войны, ответ Китая будет соразмерным, падение рынков в этом случае неминуемо.
3. Долговой кризис.
Может поспорить со 2 местом рейтинга, ибо практически неминуем.
США не будут пытаться урегулировать вопрос роста госдолга до выборов, аппетиты по займам растут, разделение мира на биполярный ограничило приток иностранного капитала, рейтинг США больше не ААА (что ограничивает покупки фондами), долларовая ликвидность резко уменьшается.
Последней каплей может стать повышение ставок ВоЯ, ибо это уменьшит приток в ГКО США инвесторов Японии.
В моменте будут падать долговой и фондовый рынки одновременно.
Спасет сильная рецессия в США или QE ФРС.
4. Региональные военные конфликты.
Очевидно, что Израиль не будет последней горячей точкой на этой планете, разделение мира на биполярный продолжит втягивать в воронку все большее количество стран.
Финальным этапом станет Тайвань, выборы на Тайване – ключ к пониманию времени, ибо при победе проамериканского кандидата ситуация имеет шанс решения конфликта военным путем уже в этом году, ибо слабее президента, чем Байден, трудно найти.
Выборы 13 января, инаугурация 20 мая.
Согласно мнению военных экспертов апрель и октябрь являются самыми возможными месяцами конфликта, ибо в это время море спокойное.
Поскольку Тайвань — это чипы и прочие фишки для ИИ, то негатив для фондового рынка будет очень сильным.
5. Гражданская война в США.
Она уже началась 6 января 2021 года при попытке захвата сторонниками Трампа Капитолия США.
С учетом, что Байден в попытке не допустить Трампа к выборам попрал невинность суда США – риск значителен.
Президентская компания будет грязной, её итоги могут иметь серьезные негативные последствия, что приведет к уходу инвесторов из активов США.
6. Пандемия, технологический кризис, прилет инопланетян.
После 2020 года обязательно в планах нужно иметь такую строку, куда можно записывать любые фантазии, ибо они могут стать реальностью.
Главные драйверы января:
— Заседание ФРС 31 декабря.
Весь январь рынки будут по данным США понять даст ли ФРС на заседании 31 января указание о намерении снизить ставку в марте.
В главном фокусе: рынок труда, инфляция и ВВП США за 4 квартал.
— Выборы на Тайване.
Победа прокитайского кандидата даст аппетит к риску, проамериканского – усилит геополитические опасения и может привести к уходу от риска.
— Заседание ЦБ Японии.
Глава ВоЯ Уэда пообещал на январском заседании дать рынкам указания по параметрам отказа от стимулов.
Наличие таких указаний может привести к сильным движениям.
— Заседание ЕЦБ.
Глава ЕЦБ Лагард заявила, что решение о возможном снижении ставок будет приниматься на основании мартовских прогнозов.
Проходное заседание, но при сильном падении инфляции риторика будет голубиной.
— Отчетность компаний за 4 квартал.
Вряд ли этот сезон будет успешным, хотя некоторые компании ждут восстановление спроса на электронику, что отразится в прогнозах.
По-прежнему ждем информации от Нвидиа по чипам для экспорта в Китай, но уже понятно, что администрация Байдена не позволит продавать чипы мощнее, чем уже производят в Китае.
По ВА/ТА:
— Евродоллар.
Евро традиционно падает с начала года, ибо эффект репатриации прекращается.
Ставки будет снижать как ФРС, так и ЕЦБ, проблем в экономике Еврозоны несравнимо больше, чем в экономике США, поэтому со временем евро вернется к роли валюты фондирования, но в первом фокусе будет ФРС и доллар.
— S&P500.
Находится в локальном канале, пробой вниз после завершения текущей волны роста с перехаем 2022 года должен быть мощным.
Глобально в большом канале, пробой которого даст цель около 3200+-, но пока ФА для такого падения нет.
Ключевые ФА-события января:
5 января нонфарм США
11 января инфляция CPI США
13 января выборы на Тайване
23 января заседание ЦБ Японии
25 января заседание ЕЦБ
25 января ВВП США за 4 квартал, первое чтение
26 января инфляция РСЕ США
31 января заседание ФРС
Tue, 02 Jan 2024 09:42:10 +0300
Это несмотря на то что последние четыре месяца — очень так себе, и даже в условиях списания пакета Алибаба, хоть думаю есть шанс что дадут продать в HK.
Ожидания на 2024 весьма позитивные. Денежная масса растет, приток в фонды ликвидности не будет вечным. В какой-то момент бОльшее количество денежной массы начнет конкурировать за доли компаний. Высокая ставка — не проблема когда на рынке столь маленькая доля бумаг в репо(вроде ЦБ публиковал 3%), и многим бизнесам она совсем не вредит. Мешает бумагам — рост ставки. Цикл снижения — очень бычье событие, которое думаю будет иметь место в этом году.
Мои фавориты — банки. Так же очень интересен, хоть и страшно рискован — Яндекс, тут есть риск потерять… Чуть ли не все. Более надежная история из «кратник за три года» — думаю Озон. Но цена может очень зависеть от настроений рынка.
С наступившим. Успехов в делах, здоровья… Всего что вам важно!
t.me/LadimirKapital
Tue, 02 Jan 2024 09:05:23 +0300
Что вас больше бодрит? Чашка кофе или деньги? Когда я посчитал, сколько потратил на кофе за год, я понял, что, те деньги, которые я трачу на кофе, мне намного больше удовольствия бы доставили на брокерском счете.
Я РЕШИЛ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ КОФЕ, А СЭКОНОМЛЕННЫЕ ДЕНЬГИ ИНВЕСТИРОВАТЬ.
Да, каждую неделю я буду считать, сколько денег я сэкономил, не покупая кофе, и рассказывать, что я купил на эти деньги на бирже. No coffee challenge – это кофеин в виде денег, который заставляет мозг работать продуктивнее, чем очередная чашка кофе.Радикальное решение вопросов не всегда есть хорошо, а это значит, что время от времени я все же буду пить кофе, но это будет ничтожно малое количества кофеина по сравнению с теми объемами, которые были раньше.Результаты
За пятую неделю в портфель отложил 750 рублей.
За всё время – 4 240 рублей.
Покупка недели – Инарктика (1 лот).
Инарктика – основной производитель аквакультурного лосося в России. Компания выращивает и реализует премиальную красную рыбу: атлантического лосося (семга), а также морскую и озерную форель.
Дивиденды
Выплаты за последние 3 года
- 2021: 17 руб (4%)
- 2022: 30 руб (4,8%)
- 2023: 45 руб (5,6%)
- 2024: 91,38 руб (прогноз УК Доход)
Дивидендная политика компании предусматривает выплаты при наличии чистой прибыли по РСБУ или МСФО, при условии, что показатель «чистый долг/EBITDA» не превышает 3,5. На сегодняшний день коэффициент «чистый долг/EBITDA» составляет 1.
По прогнозам, коэффициент дивидендных выплат постепенно будет повышен до 50% от чистой прибыли в 2026 году, а доходность дивидендов, выплаченных за период, увеличится до 6%.
Финансовые показатели и прогноз на 2024-2026 годы
Кофепортфель:
Газпром нефть – 1 акция
Инарктика – 1 акция
Интер РАО – 300 акций
ММК – 10 акций
Татнефть ап – 1 акция
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про дивиденды, инвестиции и финансы.
Tue, 02 Jan 2024 09:09:12 +0300
Год только начался, а я уже думаю, во что буду инвестировать при очередном пополнении брокерского счёта.
Есть ли потенциал роста для российского рынка акций в 2024 году?
Я считаю, что есть! Фундаментально, наш рынок недооценен и большинство аналитиков прогнозируют рост индекса МосБиржи к 4000 пунктов на горизонте года (сейчас индекс находиться на уровне 3100).
Драйверы для роста российского рынка:
1) Реинвестирование дивидендов
Зимний дивидендный сезон в самом разгаре, в декабре мой портфель принес мне около 47 000р дивидендов, в январе я ожидаю выплат на сумму 28 000р. Все полученные дивиденды я реинвестирую, часть инвесторов поступит так же и возврат дивидендов обратно в рынок будет способствовать его росту.
2) Редомициляция
Многие российские компании с зарубежной пропиской поняли, что вести бизнес выгоднее, безопаснее и эффективнее, когда он зарегистрирован в юрисдикции РФ.
В 2024 могут осуществить переезд нескольких крупных компаний, я жду «возвращения на родину»:
- Русагро
- Х5
- Тиньков
- Яндекс
- Глобалтранс
- Озон
- Эталон
Факт редомициляции будет позитивен для бумаг и рынок на таких новостях может показать рост. К тому же, переезд позволит компаниям вернуться к выплате дивидендов.
3) Выкуп акций у нерезидентов
Недавно Магнит завершил выкуп и объявил о дивидендах. Это позитивно сказалось на акциях ритейлера, котировки выросли за 6 мес. на 35%, за год почти на 60%.
За Магнитом могут последовать и другие компании. Главный на очереди Лукойл. Так же, есть шансы по выкупу у следующих компаний:
- Татнефть
- ММК
- НОВАТЭК
- Роснефть
- Северсталь
- НЛМК
У данных компаний есть средства на счетах для выкупа своих бумаг и технические возможности проведения выкупа.
Во что я буду инвестировать в начале 2024 года?
Большинство «голубых фишек» себя отлично показали в 2023 году. Исторически, часто следующий год за прибыльным годом, так же, был удачным и рынок продолжал расти. Т.е. 2024 тоже может показать хороший результата и я хочу набрать в начале периода качественных акций в своей портфель.
Я вижу потенциал в следующих компаниях:
Сбербанк
Исторический рекорд по прибыли за 2023 гарантирует щедрые дивиденды в 2024 году.
А с учётом того, что глава СБЕРа обещал сильные финансовые результаты в 2024-2025 годах, то покупка акций СБЕРа будет хорошей идеей.
Татнефть
Рост цен на нефть может возобновиться, в купе с ослаблением рубля-это позволит Татнефти нарастить прибыль в новом году.
Так же, сильным позитивом стало повышение коэффициента выплат до 100% от чистой прибыли по итогам 3 квартал 2023 года. Если такая щедрость у компании сохранится, то в 2024 смело можно ждать двузначных дивидендов.
Магнит
Компания вернулась к выплате дивидендов после выкупа акций у нерезидентов. Это говорит о сильном финансовом положении Магнита.
Так же, решен вопрос с корпоративным управлением. Совет директоров вновь созван и акциям не грозит исключение из состава индекса МосБирже. Сами котировки бумаг находятся на привлекательном уровне и далеки от исторического максимума.
Северсталь
В последнюю покупку ушедшего года я докупил в портфель акции Северстали. У компании устойчивое финансовое положение, отрицательный долг и хороший запас денег на счетах. Все это позволяет компании вернуться к выплате дивидендов в ближайшие полгода и может стать сильным драйвером для роста акций.
Я не стану в начале 2024 года искать какие то новые истории, а буду покупать проверенные акции из топа «голубых фишек».
К тому же, большинство таких компаний являются дивидендными и в первой половине 2024 года начнут объявлять о финальных выплатах за ушедший год. Объявление дивидендов, которые могут быть щедрыми, так как большинство «голубых фишек» смогли показать по последним финансовым отчётам хороший результат, будут способствовать росту данных акций.
А что может быть лучше растущей «голубой фишки» с двузначными дивидендами!?
МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ
Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Жду ваших комментариев.
Tue, 02 Jan 2024 07:13:46 +0300
Наш публичный портфель PRObonds ВДО за 2023 год прибавил 16,2%. Построенная на нем стратегия доверительного управления в ИК Иволга Капитал принесла инвесторам за это время в среднем 15,5-16% на руки.
Рубль – рискованная валюта. И события последних 2 лет стабильности ей не добавляют. Отсюда же и расхожее решение: купить валюту и спать спокойно.
Решение, к которому наш портфель последовательно оппонирует. За 5,5 лет его ведения мы опередили пару доллар/рубль ровно вдвое. Впрочем, почти вдвое отстали от инструментов, выраженных в долларах, т.е. от американского фондового рынка и золота. Хотя отставание от золота, предположительно, сократим.
При этом отечественному рынку акций (Индекс МосБиржи полной доходности, учитывающий дивиденды) портфель почти не уступает. И, вероятно, в обозримой перспективе вновь и его опередит. Высокая ключевая ставка в помощь.
В общем, Россия – специфическая для инвестирования страна. Что свойственно для экономик, застывших в статусе развивающихся. Однако внутреннее инвестирование в нацвалюте оказывается пусть не идеальной, но и далеко не худшей стратегией.
Интерактивная страница портфеля PRObonds ВДО: ivolgacap.ru/hy_probonds/
Не является инвестиционной рекомендацией. Ссылка на ограничение ответственности.
Tue, 02 Jan 2024 02:15:10 +0300
USD/#RUB
Таймфрейм: 1W
Год назад в этот день я показывал здесь общую картину, самые старшие степени, где отсчет по рублю ведётся с начала XIX века: t.me/waves89/4571. Это старое исследование, которое выходило на ютубе ещё 1 июня 2021-го: t.me/waves89/3009, рубль тут по первым числам каждого месяца, и всю дорогу мы просто работаем в рамках этого прогноза. Уточнений, и тем более пересмотров, он не требует.
Если кратко, то по России и всему постсоветскому пространству примерно с 60-х годов разворачивается волна [C] of «II»/«IV», эта вторая или четвертая начались до Первой мировой, а сейчас она близка к своему завершению. Завершаться можно разными способами: можно импульсно, как на территории Украины, можно дигагонально, как сейчас в России. Импульс, поскольку он нисходящий, он всегда сильно хуже диагонали, но свой импульс Россия уже прошла в 90-е.
Социономика утверждает, чем масштабнее волна завершается, тем ярче (в том числе, в негативном смысле) проявления в реальном мире. А значит, к сожалению для всех, происходящее сейчас – это не финал череды катастрофических событий на постсоветском пространстве. В апогее нужно перебить сентимент проигрыша в Первой мировой и братоубийственной гражданской воин. Из хороших новостей, не в этом году!
А в этом году, ближе к его концу, мы вполне можем увидеть рубль на исторических максимумах. Не сильно выше позапрошлогодних (130-150), но это вполне вероятно. Равно как и пока вероятно уйти на 45 перед ними. А вот что практически точно, так это 80 рублей за доллар через 2-3 месяца. Там появится смысл перекладываться из облигаций в акции. Посмотрим по какому сценарию пойдёт нефть с газом, чтобы решить в какие именно. Это могут быть бизнесы для бедных, типо вино-водочных заводов, если нефть пойдёт вниз вместе с уровнем благосостояния. Это могут быть и тупо нефтяники, если мировой энергетический кризис продолжит случаться со страшной силой.
Со старшими степенями всё прозрачно, там однозначно формируется диагональ (5) of [C] в фазе волны «2» или «3». Если «2», то есть все шансы сходить к середине 2025-го года на 45 перед историческими верхами (низами, если подушнить и график перевернуть). Если же «3», то область 60-80 и вверх на 130-150.
Сейчас невозможно определить по какому из сценариев пойдёт пара, но мы близко к истине знаем:
1) 1000 рублей за доллар не будет, ни на черном рынке, ни на бирже – вообще не будет в этом веке такого. Максимум, куда теоретически можно дотянуть, это область 180-и на горизонте 5-и лет.
2) А значит к власти не придут ни плазменные коммунисты, ни фашисты. Дефолта тоже не будет. И можно, по меньшей мере, в ближайшие пару лет не переживать за свои инвестиции в российские ценные бумаги при наличии российского гражданства.
3) Инфляционный сценарий после электоральной процедуры может обвалить рубль на новые минимумы (максимумы, если смотреть по графику), до неё курс будут держать невзирая ни на что. А значит пока нам выгодно сидеть во вкладах и облигациях, а потом в проинфляционных инструментах – в акциях и в золоте.
4) Ближе к марту станет ясно по какому сценарию идёт нефть с газом. Если мир дружно скатывается в инфляцию вместе со снижением ставок ФРС, то это инфляционный сценарий с историческими максимумами по нефти уже в этом году, это поможет рублю дальше укрепляться. Если же сценарий дефляционный по аналогии с Великой депрессией, в которую я не верю, точно не в этом году, то… Скупаем бизнесы для бедных, бедных станет очень много.
5) У каждой волны есть своя характеристика, например (a) of [w] – это в меньшей степени конфликт с Грузией, кризис 2008 года, который обрушил нефть, что ударило по российскому рынку, рублю и цене недвижимости. До сих пор не восстановилось в долларах ничего из этого. Волна (b) – сытые десятые, жизнь улучшается у большинства, нефть дорожает. Пока не наступает [w] – Крым, Донбасс и санкции. [x] – период затишья, рубль обновил максимумы, но никто этого даже не заметил. (a) of [y] — ковид, очередной мировой кризис и обнуление нефти. (b) – быстрая победа над вирусом, небольшая передышка, рост всего. [y] – похмелье, после дня Красной армии 2022.
6) Сейчас или скоро фрактал повторится, но уже в волне «3». Для нас это возможность понимать что происходит, и к каким последствиям это приведёт. Например, 24-го июня 2022 я всех успокаивал, говорил не время для гражданской войны и диктатуры фашистского типа – покупайте акции, продавайте валюту, курс в обменниках тогда был 100: t.me/waves89/5443. Сейчас уже 89, и если вы сидели на вкладах под % всё это время, то имеете уже >15% прибыли в валюте. Дальше – больше!
Я не знаю будущее, его никто не знает, но я умею с ним работать, потому что у меня есть сценарии на все случаи и их детальная проработка. А ещё я научился пользоваться инструментами для защиты от любого нежданчика, чтобы много не терять в случае ошибок. Они тоже будут, это нормально, я же всего лишь человек
Tue, 02 Jan 2024 00:00:02 +0300
Ну да, случилось таки, отметили. А вот общее на сайте настроение какое то удручающее!
Полно лукавства и лицемерия! Мартын спросил — как вы, живые есть?)) Так народ сугубо не пьющий, трезвенники и язвенники!
Акции, рынок — это вообще не про сейчас, росс рынок расти в жизни не будет, рубль все сожрет..
Русское порно лото, итоги года, века и вообще)).
Пустота...
Включайтесь по тихой! А то как с мамами и их потомством..
Девчонки, персонально, всех благ в Новом Году!
А всем желаю подраконить, т.к. символизирует власть, благородство, честь, удачу и успех.
Почти революшн))
ПыСы
Как из тюрьмы с чистой совестью так и в Новый Год так же.))
мелким шрифтом: алкоголь вредит вашему здоровью!)
Mon, 01 Jan 2024 23:46:33 +0300
Я не стратег в геополитики, но как мне кажется Китай поставил США шах. Было такое событие больше года назад, когда США вводили санкции, западные эксперты пророчили разгром армии России на поле боя, а у нас разговаривали про будущую смуту. Китайский лидер тогда решил посетить нашу страну, и в своем официальном заявлении Си Цзиньпин заявил, что поддерживает кандидатуру В Путина на выдвижение в президенты и уверен, что народ России ее поддержит! Все еще тогда шутили, ну вот до выборов еще 1,5 года, а он взял и всю интригу испортил.
Потом произошел мировой кризис порохов, производство снарядов в Европе возросло до 7 — 8 тыс. евро за 155 снаряд. А Китай был уличен в поставках сотен тысяч тон пороха в Россию, и против двух компаний Китая введены санкции. А США начала выгребать со всех своих баз снаряды и даже организовала обратный выкуп по завышенным ценам у стран у которых они имеются на складах и которые готовы продать. Даже к Египту обратились с целью покупки, но получили отказ.
Победы на поле боя со стороны Украины не произошло на данный момент. Но за — то случился конфликт Израиля и Палестины. И начал развиваться в таком русле, что даже в США произошел раскол в поддержке методов Израиля. Израиль с каждым днем только усугубляет свое положение, и ресурсы у него ограниченные. Спустя два месяца он окончательно застрял в «Секторе Газа», неся огромные потери в технике и людях. И последние недели начал отступать и некоторых районов.
Но за то Йемен объявил блокаду Израильских портов и начал нападать на суда следующие туда. США сколотили коалицию с целью защиты прохода и вроде как заявили о безопасности, попробовало пройти судно принадлежащее Maersk как получило удар то ли беспилотником, то ли противокарабельной ракетой. Так еще противокарабельную ракету в борт получил израильский корабль, решивший приблизиться к «Сектору Газа». Хороший новый год!
Удары иранскими прокси по американским базам на территории Сирии и Ирака идут вообще с начала конфликта в Палестине в режиме нон-стоп, и с каждым днем их интенсивность только возрастает.
США и Израиль заявили что действия Йемена это переход всех красных линий и попытались Саудовскую Аравию затащить в свою коалицию. Но Китай помирил Иран с Саудовской Аравией, и между ними восстановились дипломатические отношения. И лезть в коалицию с США это мало того, что подвергнуть опять свою территорию ударам со стороны Йемена, так еще, что самое главное, выступить на стороне сионистского режима, ведущего геноцид арабского народа.
США толкают залезть в войну, избежать которой без потери своего лица и влияния, нет никакой возможности. И выиграть ее тоже нет шансов, это горы, это хуситы, где главной их кричалкой является «смерть США, смерть Израилю». И там буду самые лучшие ракеты, и самые лучшие средства ПВО. Как там по «Графу Монте-Кристо» месть должна подаваться холодной! Это я немного замечтался, вспомнил про «Крымский мост», крейсер «Москва» и мирных жителей Белгорода. Как сегодня выразился Путин, Украина не враг России, враг тот, кто хочет ее поражения на поле боя.
Иран своими действиями вступает в прямую конфронтацию с США и он явно на что то рассчитывает или на кого то рассчитывает, как там война — это особый вид конкуренции между странами.
Тут и Путин немного повеселел и уже сменил пластинку с мотивов, «как его водили за нос», на «кто-то за это получит крепко по зубам.» А из США зазвучали речи, что Украине надо начинать больше рассчитывать на себя и не сильно надеяться на союзников. Такие речи были перед бегством из Вьетнама или Афганистана. А потом были кадры, цепляющейся толпы за шасси улетающего американского самолета. Америка уже была не сними!)
Как пишет Рыбарь
Обстановка в Красном море становится всё интереснее. На фоне деятельности международной коалиции, а также присутствия трех израильских кораблей в акватории, иранцы также наращивают активность.
Судя по данным иранских СМИ, через Баб-эль-Мандебский пролив прошел 94-й отряд боевых кораблей (ОБК) ВМС Ирана в составе эсминца «Альборз» и судна поддержки «Бехшад» для демонстрации присутствия Ирана в регионе.
С учетом иранского ОБК корабельная группировка у берегов Йемена стала действительно существенной. Ведь, помимо коалиции во главе с США и израильских ВМС, там же находятся китайские боевые корабли.
Mon, 01 Jan 2024 20:52:14 +0300
Всех с наступившим Новым Годом!!!
Решил завести публичный дневник для моей личной мотивации.
О себе, 43 года, живу в Казани, семья, дети (дочь и сын), работаю в федеральном банке в сфере корп.бизнеса, 3 к.квартира, авто у меня и супруги, совокупный доход позволяет жить и копить небольшой жирок, кредитов нет.
В апреле 24г будет ровно 20 лет моей трудовой деятельности в банковской сфере (4 банка), начиная с корп. кредитования, оценки корп.рисков, далее клиентское направление корп.бизнеса (продажи, привлечение, обслуживание и тд). Имею представление о финансах скажем так изнутри. В последние несколько лет пришло устойчивое понимание, что нужно что то менять в профессиональном плане и что в банке мне уже больше взять по сути нечего.
На СЛ я в большей степени читатель, особенно интересны истории из жизни людей, которые идут к цели создания капитала на свое будущее без найма, путем инвестирования в ЦБ. Идея жизни без найма мне нравится, но с трейдингом и инвестициями в ЦБ у меня как то не сложилось, в основном это были неудачные импульсные и несвоевременные сделки, понял, что это мне пока не подходит. Удачными были вложения в недвижимость 5 лет назад, за счет которых избавился от ипотеки и потреб кредитов. В настоящее время рынок недвижимости мягко говоря перегрет.
Как еще создать капитал? Кроме своего бизнеса ничего не приходит в голову. В 2023г решил окончательно, что в наступающем году попробую себя в качестве предпринимателя. Общаясь с первыми лицами средних и крупных компаний понимаю, что это люди, пусть не все, но многие в какой то момент также приняли для себя похожее решение. Важно решится!
Стоит добавить, что тема бизнеса была затронута мной еще лет 8 назад, были попытки реализации небольшого производства, казалось 100% товара — туалетной бумаги (бизнес не вышел на производственную мощность, необходима была более серьезная оборотка, более современное оборудование ввиду частых поломок и настройки имевшегося, в результате увеличивался простой, появлялся брак, плюс аренда помещения, зп работнику, бухгалтерия и тд), возникли потери, вынужденные кредиты, в итоге продажа оборудования по цене металлолома и появление страха последующих потерь. Поэтому решил сделать упор в найме, поднялся до руководителя своего направления.
После неудачи сделал вывод, что производство это этап зрелых предпринимателей, обладающих опытом, достаточным денежным потоком для вывода и продвижения готовой продукции на рынок. Для начинающих подойдет торговая деятельность.
На текущий момент мотивация преобладает над страхом, эмоциональное состояние более стабильное, поэтому осознанно принято решение дать себе еще одну, возможно последнюю попытку реализовать себя в качестве предпринимателя в бизнесе. Почему последнюю? Дети подрастают, через 2 года дочке в ВУЗ, направление медицины не дешевое, потом сына очередь, времени на раскачку как говорится почти нет — 2 года.
Есть мнение, что кризис это окно возможностей, проверю это на практике. На текущий момент вижу такое окно в импорте товаров. Обозначил для себя следующие категории укрупнено в порядке приоритетов: автозапчасти (Китай, Корея, Турция, страны СНГ), косметика (Корея, Европа, Турция, Китай), текстиль + фурнитура (Турция, Индия, Китай, Европа, страны СНГ), стройматериалы (Китай, Турция), пищевые добавки (Китай, Европа).
Глобально план на 2024г следующий — регистрация ИП, открытие счетов для ВЭД, поиск, выбор поставщика, заключение договора поставки, доставки, интернет магазин, регистрация магазина на АВИТО, выход на маркетплейсы, поиск оптовиков. Определится с нишей планирую в течение полугода, в зависимости от рентабельности. Начну с запчастей. Объем инвестиций 2 млн.руб. В найме остаюсь пока не появится понимание правильной ниши, стабилизации бизнес процессов.
На 1 этапе регистрация ИП, открытие расчетных счетов, ЭДО, ЭЦП. Сегодня многие банки предлагают бесплатную регистрацию ИП и рублевые счета с льготными тарифами до года. При этом ВЭД банками сильно ограничен (нужны будут юани, евро, доллары). За январь эту задачу нужно решить.
Планирую раз в месяц публиковать итоги предыдущего месяца, что запланировано и что сделано. По ходу дела буду делится практическими идеями, мыслями и тем что планирую на каждом этапе, будет небольшой социальный эксперимент, возможно в нашем сообществе есть или появятся единомышленники с которыми будем обмениваться опытом.
Mon, 01 Jan 2024 19:58:22 +0300
Подвел итоги 4 лет. 2023 — выходит 200 % + Закинул в сервис — snowballОтчеты по брокерскому счету и иис в Сбербанке, вышло вот это!
snowball-income.com/public/portfolios/HsqgYTKeOK
Как понял здесь не учтены выплаты дивов на карту! Сейчас на счете 2.930 000 руб, а тут показывает 3506 000 руб.
Дивы выводил все эти 4 года на карту.
Интересна доходность по портфелю.
Возможно это как -то учесть у сноубол или нет, вручную считать очень сложно так как много выводов дивов было.
Mon, 01 Jan 2024 18:56:30 +0300
Год прошел. Подведем некоторые итоги. Первым делом выясним, где нужно было покупать квартиру год назад, чтобы не обеднеть на рублевой зоне. Для этого посмотрим вторичку, т.к. по ней во всех регионах (кроме Крыма) сохраняется непрерывное (ежемесячное) наполнение базы объявлений Домклик и непрерывное (ежемесячное) ценообразование во всех регионах без диких ценовых завихрений, как на первичке.
В среднем по России, рублевые ценники продавцов вторички подросли на +16% (на первичке, кстати, рост примерно +18%). Такой рост ценников случился по причине незаконной эмиссии рублей, за счет которой денежная масса выросла на +20% (с Ноября 2022 по Ноябрь 2023):
Цены российских квартир в разных мерах стоимости (в золоте, нефти, долларах и рублях) можно посмотреть в полном обзоре.
Если лень смотреть, то скажу коротко:
Золото в рублях за год выросло на +45%. Только один регион показал рублевую доходность вторички выше золота - Ненецкий Автономный округ. Это самый малонаселенный регион России. Там всего 45 объявлений о продаже вторички. А первички нет вовсе. Поэтому, с инвестиционной точки зрения, эта локация никуда не годится.
Гораздо интереснее выглядит челябинская вторичка, показавшая рублевую доходность, равную золоту (+45%). Очевидно, суровые челябинские металлурги делают что-то очень ценное для чиновников. Иначе, откуда бы там взялись обнаглевшие продавцы?
Вот такие у нас пироги.
Предыдущий обзор пришлось удалить по причине диких ценовых завихрений первички в базе Домклик, испоганивших общую статистику. Чтобы сравнивать все регионы России (кроме Крыма, конечно), пришлось удалить к чертям всю первичку и оставить только вторичку. Сорри!
Mon, 01 Jan 2024 18:34:07 +0300
Сегодня тюменец выиграл 1 млрд рублей в новогодней лотерее «Русское лото»!!!
Каждый год играю, в этом году 150 руб. — билет окупился!!!
Mon, 01 Jan 2024 17:38:44 +0300
Предложение добавить столбец цена акции в пересчете на доллар сша по текущему курсу в прекрасную табличку. Это защитит неокрепшие умы, которые думают, что чем выше доллар, тем выше ММВБ. Что они скажут на 6 летнее укрепление рубля при росте ММВБ.
Но и это не суть… мамба… бакс без разницы. Если добавить такой столбец смартлаб будет еще информативней.
С Новым годом смартлаб! С наилучшими пожеланиями.
Mon, 01 Jan 2024 11:22:22 +0300
▶️ Инфляция в развитых странах практически побеждена. А точнее – сама снизилась в отсутствие мощных стимулов 2020-21гг. Кто думает, что инфляция «временная» только из-за ставок, скорее потеряет деньги. Посмотрите на Японию, где ставку никто не повышал, но инфляция сама снижается после прекращения валютного шока. В Европе было два шока – энергетический и цен на еду. С их прекращением инфляция идёт вниз – дефляция даже в услугах с июля, несмотря на рост зарплат 5%+ г/г.
В России драйверы инфляции могут быть дольше. Кроме внешних ограничений, курса и бюджетных стимулов (они в основном в прошлом), играют роль двузначные темпы роста корпоративного кредита и зарплат. Повышение ставок до сих пор было проинфляционным фактором.
Тем не менее, одной из очевидных идей остаются длинные облигации. Потенциал 25-30% в длинных ОФЗ за год при снижении ключевой до 12% и доходности к погашению до 10%.
▶️ Акции российские могут показать доходность не меньше, если регуляторы справятся с навесом от редомициляции. На пользу всем будут ограничения на продажу разблокированных активов, которые были куплены у нерезидентов ради арбитражной прибыли. Её минимизация – задача регулятора.
В любом случае со снижением ставок переток рублей в акции будет только нарастать. А рублевый навес ещё увеличится за счет процентных доходов.
Mon, 01 Jan 2024 09:00:51 +0300
1 января, значит пора доедать селёдку под шубой с мандаринами и подводить итоги декабря! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 30 месяцев позади. Погнали!
Но сначала — с Новым годом, друзья! Всех благ вам и всего, что вы сами себе желаете;) Теперь к отчёту!
Инвестиции
Было на 1 декабря 2 844 601 ₽:
- Депозит: 1 020 222 ₽
- Биржевой: 1 824 379 ₽
Откапывал машину из сугроба и случайно откопал клад — 100 000 рублей, которые решил незамедлительно инвестировать. Кроме того, у меня скопилось более 50 000 в LQDT, который я продал, а также продал часть акций, чтобы провести ребалансировку. Подробнее об этом я писал тут.
Основной покупкой декабря стала замещающая облигация Газпром Капитал ЗО31-Д — их у меня стало две. Остальные средства были потрачены на акции и облигации. Фонды не покупал.
Облигации: Энерготехсервис, Биннофарм, Транс-Миссия, Авто Финанс Банк (на размещениях) и ГФН.
Акции: Газпром (в т. ч. рандом), Совкомбанк (IPO), Лукойл, Новатэк, Татнефть, Яндекс, СНГ-ао, Сбербанк, Полиметалл, Северсталь, ФосАгро и что-то ещё по мелочи.
Результат снова слабый, декабрь продолжил тренд октября и ноября. Индекс в узком боковике, облигации и фонды снова снижаются из-за изменения КС в декабре. По данным Интелинвест доходность портфеля снизилась уже с 14% до около 11,4% по XIRR, хотя месяц назад была 11,3%. Всё в порядке — можно покупать облигации ещё дешевле, доходность по бондам постепенно разгонится. Также приходили дивиденды, скоро снова придут.
Облигационная пружина сжимается, с разворотом ДКП мои бонды на миллион рублей резко начнут дорожать.
Декабрь детально так:
- Депозит: 1 020 222 + 8 916 (проценты) = 1 029 138 ₽
- Биржевой: 1 824 379 + 100 000 (пополнение) +8 764 (рост) = 1 933 143 ₽
Суммарно: 2 844 601 + 100 000 (пополнение) + 17 680 = 2 962 281 ₽
Ставка ЦБ сейчас 16%, возможно, что это верх, далее будет снижение, но это не точно. Инфляцию ЦБ не победил, девальвация к доллару 50%, так что инфляция будет стремиться к пересечению с кривой девальвации. Это если доллар не пойдёт выше 90.
Итого (за всё время):
- Депозит: 810 000 → 1 029 138 ₽ (+219 138 или +27,05%)
- Биржевой: 1 727 000 → 1 933 143 ₽ (+206 143 или +11,94%)
Суммарно: 2 537 000 → 2 962 281 ₽ (+425 281 или +16,76%)
Доходность XIRR: 11,4%
Средняя сумма пополнения: 84 566 ₽ в месяц
Когда только начинал, ставил планку в 66 000 в месяц. Но сейчас, конечно, хотелось бы увеличить до 100 000, пока не всегда получается. В декабре получилось, нужно стараться увеличивать.
А вот так это выглядит на графике
Доходность декабря получилась 0,62% или 7,45% в переводе на годовые. Портфель вырос на 117к, перешагнул отметку в 2,9 млн. За текущую сумму можно купить неплохую однушку в Перми или 10,85 метра в Сочи по цене объявлений 273к за метр. Надо поднажать, в общем, 10 метров маловато.
Моя стратегия
Поскольку цель — покупка недвижимости, мне нужно к этому моменту сформировать дивидендно-купонный поток, который будет покрывать ипотеку. Грубо говоря, реинвестирование дохода в недвижимость. В идеале это должно быть 100% стоимости квартиры и доходность 10-12% годовых. Поэтому у меня дивидендные акции, долговые и рентные инструменты. В принципе, даже для достижения ранней пенсии такая стратегия бы тоже подошла.
Целевое распределения активов в портфелях ценных бумаг такое: облигации (в том числе замещающие) 50%, фонды недвижимости 15%, акции 35% (от китайских придётся тут отказаться, видимо). Сейчас примерно 50%/16%/30% (96%) + заблокированные активы, фонды и деньги. Это только по биржевой части без депозита. Когда он закроется, буду решать по ситуации.
Благодаря Интелинвесту, куда я добавил все-все свои портфели, удалось посчитать настоящую доходность вложений по XIRR. Она равна на данный момент 11,4%. Биржевая часть портфеля (акции, облигации, фонды) даёт 11,6%. Депозиты — 11,2%.
Доходность по XIRR снижается, была в районе 14%+, теперь уже 11,4%. Но тут стоит понимать, что инструменты с фиксированным доходом восстановятся при смене курса ДКП, по поводу акций гадать бессмысленно. Активного управления в моём портфеле мало, так что рефлексией по поводу того, что надо было покупать/продавать, не занимаюсь.
В ближайших планах — пополнение ИИС на 400 000 рублей, чтобы получить вычет, а также получение вычета за 2023 год. По замещающим облигациям пока что план выполнен, но при возможности буду ещё покупать. Облигации — тут как всегда, фокус на надёжных корпоратов. По акциям подробно писал, читайте большой пост по ним. С зарубежными акциями на данный момент всё. Поинвестировали и хватит. По недвижке в планах Парус ЛОГ, у меня его пока немного.
Что ещё?
- Нарядил ёлку, поел мандаринов, встретил 2024 год. Вот бы он был хорошим. Декабрь был тяжёлым, было много работы, но справились.
- Мой телеграм-канал подрос с 7 400 до 7 900 подписчиков (+500, мало). Ростом недоволен.
- Пополнил криптопортфель, там продолжается туземун. Он в зачёт не идёт, про него раз в месяц пишу в канале. Пополняю его примерно на 3–3,5к рублей в месяц, портфелю уже 8 месяцев, в канале будет отчётик.
- Начал играть в Spider-Man. Ага-ага, 2 дня поиграл в него, больше времени не было.
- Получил в январе 6 категорий кэшбэка в Альфе. В Тиньке похуже. Хоть рестораны в карусели выпали, они же и в категории, теперь можно кутить по-богатому. Жаль, без продуктов.
- У моего стикерпака уже более 28 700 установок (+700). У второго стикерпака с Пепе Инвестором 800 установок (+50).
Планы на январь: отдохнуть. Пополнить БС на 100к. Разрядить ёлку. Пить пивко, пока зима.
А это все ещё мой телеграм-канал — подписывайтесь;) В нём я рассказываю про финансы, свои инвестиции, накопление на квартиру в Сочи, про книги и много всего ещё, даже мемы есть.
Mon, 01 Jan 2024 07:01:59 +0300
Что мы получили в 2023 году? Неожиданное восстановление фондового рынка в России! А ведь большинство аналитиков предсказывало затяжной L сценарий при отсутствии западных фондов. Что же делал я? Просто молча довносил, наверное из принципа, если фондового рынка не будет, то зачем тогда вообще деньги? Их нигде больше не преумножить, рил бизнес меня давно не прельщает, а складывать в сберкассе ради жития на проценты слишком легкий путь. В итоге довносы «на дне» после начала СВО оказались козырным тузом при текущей раскладке геополитики. Это легко видеть сравнивая картинки текущей доходности капитала (эквити счета) и динамики количества денег на счете. Смотрим соответствующие скрины за 5 лет:
Получается так, что резервировать деньги с целью придти в один черный день и скупить все почти даром, одна из лучших стратегий инвестирования. Ну или не резервировать, но иметь достаточный денежный поток.
Желаю в Новом Году всем выдающихся успехов и процветания!