Sun, 02 Mar 2025 11:47:53 +0300
Подвожу итоги за февраль (отчёт прекрасно дисциплинирует меня и помогает идти к поставленной цели), в данном месяце фиксировал прибыль на БС. Напомню вам, что в отчёт входят заметки по моим финансам, инвестициям, лайфхакам с деньгами, плюс щепотка финансовой грамотности.
Стратегия инвестирования
В будущем я хочу обрести финансовую независимость, и как можно быстрее в этом мне поможет фондовый рынок, а точнее, денежный поток от дивидендов/купонов. Это не значит, что я брошу работать или приносить пользу сообществу, но точно сокращу часы на это дело, чтобы уделять себе, сыну больше времени. По сути, обменяю деньги на время. Как минимум я хочу получать дивидендами/купонами сегодняшнюю сумму трат с учётом инфляции на себя любимого и сына (траты в феврале составили — 214000₽, повлияла оплата учёбы, средние траты в 2024 г. — 159000₽ в месяц), но все мы, по сути максималисты, если будет больше — я буду только рад. Поэтому я использую понятные мне инструменты (акции, облигации и депозиты).
Покупаю дивидендные акции РФ, но не забываю про перспективы роста компании, поэтому изучаю отчётности эмитентов, див. политику, корпоративные события и на основе своих решений приобретаю нужные мне фин. активы (акцентирую внимание на принятии своего решения, вы должны быть в ответе за свои финансы, а не эксперты и т.д.).
Складирую свободный кэш на непредвиденные расходы или покупку акций на жёстких просадках. Деньги держу на накопительном счёте (интересует счёт с начислением % на каждый день, сейчас использую 1 счёт).
Моя задача для начала заполнить ИИС (ежемесячно 33400₽, чтобы получить максимальный налоговый вычет, за 2024 г. жду вычета упрощенного), после этого остатки идут на БС, конечно, не забывая при этом пополнять накоп. счета. В этом месяце выходил на биржу за покупками 3 раза. Как итог, к концу февраля индекс IMOEX подобрался к 3234 пунктам, доходность моего портфеля сейчас составляет +36% (отчёт, только по ИИС, основной портфель непубличный, но некоторые сделки фиксирую). Продолжаю обгонять индекс IMOEX полной доходности +33,3% (учитываются дивиденды, плюс налоговые льготы, как в фондах), опять же данные, только по ИИС. Есть несколько мыслей по покупкам/продажам:
Sun, 02 Mar 2025 11:54:33 +0300
В новом выпуске «Итогов недели» вместе с Ярославом Кабаковым, Тимуром Нигматуллиным и частным трейдером Георгием Аведиковым разбираем важные новости рынка. Будет ли ослабление денежно-кредитной политики этой весной и какие сигналы уже посылает ЦБ, ждать ли разворота курса рубля или спокойно смотреть новый сезон мыльной оперы под названием «таргетирование». Обсудим отчеты банковского сектора РФ и американских гигантов типа NVIDIA, а также обновленный портфель Уоррена Баффетта.
Выпуск также доступен в YouTube и «VK Видео».
Sun, 02 Mar 2025 08:00:02 +0300
Началась весна и я решил проанализировать исторические данные по динамике нашего рынка в марте, чтобы понять, как он вёл себя в прошлые периоды и спрогнозировать, как он поведёт себя в этот раз.
Сезонная статистика
Если мы посмотрим на среднюю динамику нашего рынка по месяцам за 28 лет, то оказывается, что месяц МАРТ статистически является самым прибыльным месяцем в году:
В целом же, можно заметить, что в первые 4 месяца каждого года наш фондовый рынок часто растёт!
Пока статистика подтверждается реальными данными — за январь и февраль 2025г наш рынок вырос почти +12%:
Почему в марте рынок часто растёт?
Выделяют 2 основные причины, по которым в марте наш рынок часто показывает рост:
- В марте российские компании публикую годовую отчётность
Есть 4 периода, по которым компании РФ должны отчитаться:
I квартал: апрель — май
II квартал (полугодовой отчет): июль — август
III квартал: октябрь — ноябрь
IV квартал (годовой отчет): январь — март
Март-это последний месяц, в котором компании РФ обязаны предоставить отчет о своей деятельности по итогам прошедших 4 квартала и года. Хорошие, прибыльные отчеты повышают привлекательность акций компаний и вызывают их рост. - Дивидендные рекомендации
После публикации отчётов, советы директоров компаний начинают давать рекомендации по размеру будущих дивидендов. Рекомендация щедрой выплаты позитивно сказывается на динамике бумаг компании и вызывает её рост.
Будет ли в этот раз рынок расти в марте?
Если посмотреть на ситуацию в политике и экономике, то можно выделить несколько позитивных драйверов, которые могут спровоцировать рост нашего рынка в текущем месяце:
- Геополитика
С приходом к власти в США Дональда Трампа отношения между Россией и Америкой улучшаются на глазах. После скандала с Зеленским в Белом доме в марте возможны очередные переговоры РФ и США или даже личная встреча Трампа и Путина для решения украинского конфликта. Так же с американской стороны стали звучать заявления об отмене санкций. - Ключевая ставка
21 марта будет заседание ЦБ по ставке. Большинство аналитиков уже прогнозируют, что ставку оставят без изменений. - Отчётность
В марте выйдут годовые отчёты от нескольких крупных компаний РФ - МТС, Полюс, Х5, БСП и т.д.
Например, СБЕР уже отчитался за 2024г и показал рекордную прибыль в 1,58трлн р (это больше прошлого рекорда 2023г на 4,8%), подтвердив намерение выплатить дивиденды!
Если всё пойдёт по позитивному сценарию и эти драйверы реализуются, то индекс Мосбиржи как минимум может подняться выше уровня в 3400п (сейчас он на уровне 3200п)!
Как вёл себя мой портфель в каждом марте за последние 5 лет
Я инвестирую больше 5 лет и у меня есть реальная статистика по динамике прибыли моего инвестиционного портфеля в каждом месяце марте за последние 5 лет (скрин из сервиса по учёту инвестиций):
Сезонная статистика подтверждается, в 4 из 5 мартов за последние 5 лет мой портфель закрывал этот месяц с прибылью! Закрыл бы все 5 из 5, если бы не кризис пандемии в 2020г — 11 марта 2020г Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) объявила пандемию коронавируса в мире.
Заключение
Я люблю анализировать историю и статистику рынка, так как любой рынок движется по определённым циклам, которые повторяются.
Март, согласно исторической статистике, является самым прибыльным месяцем в году и есть вероятность, что в этот раз наш рынок снова подтвердит эту статистику и покажет рост. Особенно, если реализуется хотя бы часть позитивных драйверов — это подвижки в мирных переговорах, НЕ повышение ставки ЦБ, хорошие отчёт и рекомендации щедрых дивидендов.
Поэтому, я продолжаю инвестировать, покупать дивидендные акции (10 марта очередная закупка) в ожидании роста нашего рынка и делиться своими результатами с вами!
- МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ
Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы.
Sun, 02 Mar 2025 08:56:46 +0300
Закончился февраль, пора подвести его его итоги, а также посмотреть какие публикации вышли на канале.
Напомню, что цель — получение максимального дохода с дивидендов и купонов на горизонте 10 лет. Прошло 2 года и 2 месяца. Поехали.
Покупки, продажи акций и облигаций
1. В феврале покупал акции ИКС 5, МД Медикал групп, Сбербанка, Газпром нефти, Банка Санкт-Петербург, Роснефти, облигации Электрорешения 1Р1, фонд золото от ВИМ инвестиции (GOLD). Участвовал в размещениях облигаций Каршеринг Руссия 1Р5, Новые технологии 1Р4 и ЮГК 1Р4USD.
2. Продал облигации ЯТЭК 1Р-03, Сэтл групп 2Р2, Росэксимбанк 2Р-04. Сокращаю количество выпусков облигаций, покупая более интересные выпуски.
На сколько изменились индексы и активы
1. Индекс Мосбиржи в феврале вырос с 2948 до 3200 пунктов (+8,5%). Продолжается период жесткой денежно-кредитной политики: ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 21%. Исходя из данных инфляции и инфляционных ожиданий можно сделать вывод, что ключевую ставку могут держать высокой продолжительное время.
2. Индекс гособлигаций RGBITR вырос с 592 до 619 пунктов. Было много размещений корпоративных облигаций. Длинные ОФЗ сейчас дают доходность без учета налога до 16,4% (-0,6% за месяц); короткие до 19,5% (+1% за месяц).
3. В феврале активы выросли на 4,6% без учёта пополнения. Процент выполнения цели по выплатам дивидендов и купонов в феврале составил 5,6% (дивидендов не было, купонов было меньше чем обычно).
4. Больше всех за месяц выросли акции Газпрома (+22%), Новатэка (+20%), Россети Центр (+18,5%), Совкофлота (+15%), ММК (+14%), НЛМК и Севестали (+13%), Сбербанка (+10%), Яндекса (+9%), Самолета (+8%), Роснефти (+7%). Сильнее всего упали акции Аренадата (-13%), Диасофта (-12%), Позитива (-10%). Динамика стоимости портфеля с 2023 года — см. график ниже.
5. Доля акций выросла с 55 до 57%, облигаций снизилась с 44 до 41%. Остальное ₽ и небольшая доля золота. Целевое соотношение акций, облигаций и золота на 2025 год такое: 55/43/2. Актуальный состав акционной части можно посмотреть тут, облигации тут.
6. Доходность XIRR с начала 2023 года выросла в феврале с 15,6 до 18,6%. XIRR (Extended Internal Rate of Return) — доходность, которая учитывает вложения и доходы в течение определенного периода времени.
Публикации на канале
1. Посмотрел новые выпуски облигаций Биннофарм 1Р4, ВИС Ф БП04, ВсеИнструменты 1Р4, Новые технологии 1Р3 и 1Р4, Авто финанс банк 1Р14, ЛСР 1Р10, ЭР-Телеком Б2-9. Скоро будет еще много новых выпусков, не пропустите.
2. Сделал новые подборки:
- накопительные счета;
- облигации с купоном 24% и выше;
- процентные ставки по вкладам;
- флоатеры с ежемесячным начислением купонов;
- облигации с погашением от 1 до 2 лет.
3. Посмотрел отчеты Северстали, Фосагро и Газпром нефти за 4 квартал и 2024 год.
4. Посмотрел доходность фонда «Индекс дивидендных акций РФ» DIVD от УК ДОХОДЪ.
5. Напомнил какую сумму надо держать в банке чтобы не платить налог с вкладов.
6. Обратил внимание на риски при инвестировании в облигации. У владельцев облигаций Борец эти риски реализовались.
7. Посмотрел какие компании могут выплатить дивиденды весной 2025 года.
Что еще интересного?
- Старался меньше читать новости. Чем меньше новостного шума — тем лучше.
- Прочитал одну книгу. Начал еще одну.
- План на март: покупка и участие в размещениях облигаций, покупка акций, продажа маленьких долей активов, получение налогового вычета.
— делаю обзоры на ценные бумаги,
— показываю свой путь к доходу с дивидендов и купонов.
Sun, 02 Mar 2025 08:22:42 +0300
Норма сбережений населения выросла в 2024 году и остаётся
высокой в 2025
Ужесточение денежно-кредитной политики в 2024 году, высокие % по вкладам в сочетании с
сокращением льготного кредитования привело к росту нормы сбережений до 14% от доходов
Это самый высокий
уровень за период с 2018 года.
Т.е. рост денежной массы М2
(доступные для платежа собственные средства плюс депозиты)
вылился в рост накоплений (в основном, вклады).
Капитализация российского фондового рынка в 2025г = 50 трлн руб.
Фри флот российского фондового рынка = 13,5% (6,75 трлн),
60% фри флоат у нерезидентов на счетах типа С
Т.е. осталось 40% фри флоат (можно распоряжаться) = 2,7 трлн руб.
Физ. лица в банках держат 55 трлн руб.
Денежная масса М2 на 1 февраля 2025г = 118,5 трлн руб.
Напоминаю, М2 — это доступные для платежа собственные средства плюс депозиты.
Это — огромные цифры по сравнению с 2,75 трлн
Если ставку будут понижать, то часть денег со вкладов может перетечь в валютные инструменты, недвижимость и в акции.
Высокая вероятность, что в 2025г. вырастут валюты и акции.
Sun, 02 Mar 2025 08:04:41 +0300
Порадовались и хватит. Рубль перешёл от укрепления к ослаблению. Надеюсь, все остались довольны этим перформансом, впрочем, он может ещё повториться, причём в самую любую сторону. Слабеют также и акции, и крипта. Новых позитивных драйверов для российского рынка нет. Инфляция не слабеет, как и нервы тех, кто смотрит на рост цен на недвижку. На этот дайджест много нервов не потребуется, го читать.
Это традиционный еженедельный дайджест, который выходит в моём телеграм-канале, на который приглашаю обязательно подписаться, чтобы ничего не пропускать, там много интересного.
Рубль набрался сил и стал слабеть
Курс сходил до 85 рублей за доллар, и рубль стал слабеть обратно. Изменение за неделю: 88,75 → 89,37 руб. за доллар (курс ЦБ 88,16 → 88,25). Юань 12,00 → 12,12 (ЦБ 12,04 → 12,07). Курс комфортный для покупки валюты, так что можно брать. Он и дальше будет слабеть, возможно, позже, это его судьба.
Как инвестировать в валюте? Можно взять юаневые, замещающие или квазидолларовые облигации. Они сейчас дают неплохой дисконт, нивелирующий падение рубля, доходность может быть выше 12%+ в валюте.
Индекс корректируется
Индекс стал корректироваться. Итоговое изменение IMOEX с 3 283 до 3 200. Ну хоть рубль перестал укрепляться, а то давление высокое с его стороны.
РТС тоже снизился с 1 173 до 1 119.
Эйфория от переговоров о переговорах спала, так что можно выпустить пар и купить акции чуть дешевле, пока не случится нового раунда. РТС уже не такой дешёвый, но и курс доллара низкий.
Дивиденды
Продолжаем не богатеть, но скоро начнём. Греф сказал, что Сбер выплатит всё в полном объёме, ждём и от него, и от других (только не от ВТБ), в марте должно быть много новостей.
Ближайшие и прогнозные дивиденды:
Полезное про акции и дивиденды:
- Топ-10 акций по Альфа-рейтингу в феврале 2025 NEW
- Кто чаще всех платит дивиденды? NEW
- Топ-7 лучших дивидендных акций от Сбера
- Топ-10 лучших акций 2024 года (и ещё 10 худших)
- Ни единого разрыва! 5 компаний, которые платят дивиденды 20 и более лет без перерывов
- Разборы: Транснефть, МТС, Алроса, Сургутнефтегаз, Полюс, Мосбиржа, Лукойл, Роснефть
Если богатеете на дивидендах, обязательно подписывайтесь и не пропускайте новые дивидендные обзоры.
Изменения в индексе Мосбиржи
Акции Магнита, Европлана, Самолёта и префы Мечела будут исключены из индекса Мосбиржи с 21 марта. Обыкновенные акции Мечела останутся.
В индекс войдут акции МД Медикал Груп и Ренессанс Страхования. На текущий момент в состав индекса входят 49 акций. 21 марта их количество сократится до 47 бумаг.
Облигации
Высокая ключевая ставка и много новых облигаций — всё как мы любим.
Разместились/собрали заявки: Балтийский лизинг, Органик Парк, КЛВЗ Кристалл, АФ Банк, АФК, ЮГК USD, Металлинвест CNY, МТС, ЛСР. В БЛ и АФ поучаствовал.
На очереди: Дельта Лизинг, Кокс, РЖД, Роделен, Эр-Телеком, Джи-групп, АПРИ, Эконом Лизинг, Быстроденьги, Селигдар, МВидео, Окей, АБЗ-1, ВИС, Роделен, Монополия, СТМ, Акрон CNY, Брусника, ИЭК, АйДи Коллект, Полипласт и другие. Есть из чего выбрать. Скоро будет ещё много интересных выпусков, не пропустите.
RGBI немного вырос: 106,87 → 107,54. Без мягенькой ДКП дальше тяжело. Я продолжаю немного покупать длинные ОФЗ, выше 16% YTM.
Полезное про облигации:
- Свежий выпуск Балтийского Лизинга NEW
- Свежий выпуск АФ Банка NEW
- Свежий выпуск ЮГК USD NEW
- Свежий выпуск Дельта Лизинга NEW
- 15 облигаций с фиксированным купоном от 22% и высоким рейтингом
- ОФЗ с доходом каждый месяц, чтобы богатеть равномерно в течение года
- Облигации-фавориты на 2025 год от экспертов БКС
- Длинные ОФЗ с постоянным купоном
- Что такое: оферта, амортизация
- Какая разница между акциями и облигациями?
Недвижка тоже решила поучаствовать в Трамп-ралли
Индекс MREDC чуть-чуть вырос с 290,0к до 299,7к за метр. Жители России всё чаще приобретают недвижимость на собственные деньги, доля таких средств на эскроу-счетах выросла на 20% — до 60%. А депозиты продолжают давать высокие проценты.
В ЦБ ждут роста ипотеки в 2025 году на скромные 5%
Набиуллина посчитала, что ипотечный портфель в 2024 году увеличился на 13%. Это значительно ниже, чем в 2023. В этом году ЦБ ожидает прирост около 5%. Это скромно, но требуется более сдержанная динамика после чрезмерного прироста 2023 года и первой половины прошлого года, считает Эльвира Сахипзадовна.
Обратный туземун биткоина
Биткоин на этой неделе укатали в пол. Отток капитала из американских биткоин-ETF за неделю составил $2,7 млрд. Мой криптопортфель упал с 2150 до 1880. Наконец-то снова можно будет подешевле закупаться.
Стабильная инфляция
Тут всё стабильно. Инфляция за неделю составила 0,23% после 0,17% неделей ранее. С начала года рост цен составил 1,94%. Годовая инфляция на уровне 10,11%. Сильнее всего подорожал картофель — на 3,1%. Огурцы подешевели на 1,4%. Ну ничего, скоро на грядочках своя картошка вырастет.
Что ещё?
- Мосбиржа начала торги по выходным
- Bloomberg узнал о резком росте спроса иностранцев на российские активы
- Объём средств россиян в банках снизился до 56,9 трлн
- JetLend в марте проведёт IPO на СПБ Бирже
- У Банка СПб случился туземун
- 27 марта произойдёт сплит акций Полюса 1 к 10
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции в дивидендные акции и облигации, финансы и недвижимость.
Sun, 02 Mar 2025 07:32:02 +0300
Если строительный рынок надеялся на некоторое смягчение политики Центробанка в отношении ипотеки, то после встречи главы регулятора Эльвиры Набиуллиной с Ассоциацией банков России все надежды рухнули.
Так, Банк России намерен и дальше бороться с махинациями вокруг льготной ипотеки. По словам Набиуллиной, ЦБ предложит Минфину ограничить господдержку только стандартными ипотечными продуктами, а рефинансирование – секьюритизированными проектами.
В Центробанке признают, что на рынке до сих пор существуют схемы, из-за которых цены на жилье завышаются, а платежи заемщиков растут. Регулятор настаивает, что субсидируемая ипотека должна оставаться инструментом доступности жилья, а не способом обогащения застройщиков и посредников.
Вторая плохая новость для застройщиков – строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки, указала Набиуллина.
«Надо учитывать, что люди стали активнее покупать жилье за собственные средства. Если в 2023 г. доля собственных средств в поступлениях на счета эскроу составляла около 40%, то в конце 2024 г. уже превысила 60%. И это только фактически полученные деньги, без учета будущих поступлений по рассрочкам. Плюс сами застройщики поднакопили хороший запас прибыли за последние два года», – указала глава ЦБ.
По ее данным, ипотечный портфель вырос в 2024 г. на 13%, что существенно ниже перегретого 2023 г., но зато «абсолютно адекватный темп, если сравнивать с предыдущими годами».
«В этом году мы ожидаем прирост около 5%. Это скромно, но требуется более сдержанная динамика после чрезмерного прироста 2023 г. и первой половины прошлого года. Напомню, в первой половине прошлого года ипотека тоже росла очень быстрыми темпами. В 2026–2027 гг. по мере снижения инфляции и ключевой ставки рост ипотеки будет постепенно ускоряться», – заключила Набиуллина.
Sun, 02 Mar 2025 07:15:13 +0300
Давайте быстро окунемся в детали разговора, чтобы сделать важный вывод.
Разговор Трампа и Зеленского с самого начала был позитивен, до тех пор, пока зеля не стал бросаться фейками, но самое главное, пока он публично не начал саботировать мирные инициативы Трампа. Да, саботировать. Трамп всю встречу говорил об одном — сделка, мир. Он вел себя очень сдержано даже тогда, когда прилюдно зеля отказывается от прекращения огня и обвиняет Россию в терроризме, по сути говоря тем самым, что у Трампа ничего не выйдет, потому что хохлы на мир не пойдут. Но сама перепалка была инициирована именно Зеленским, это важно. Важно, потому что у кого то возникла мысль о постановке, о ловушке, что мол это Трамп все заранее хотел сделать, это не так. Именно зеленский стал дерзить Вэнсу, именно зеленский перебивал трампа и не давал ему договаривать, и если посмотреть всю встречу то становится четко видно, кто начал этот конфликт.
Почему это важно определить? Уже как месяц идут предметные переговоры. Россия заявляет о нелегитимности зели, но мы готовы даже с ним вести переговоры. Похожая риторика была у трампа, он часто до этого критиковал зеленского. Однако, его зовут в белый дом. Почему? Ему дают шанс. Первый этап давления был выкинуть его из обсуждения, обвиняя в недоговороспособнлсти и нелигитимности, чтобы он одумался и захотел сесть за стол переговоров. Далее Трамп зовет его в белый дом на встречу. Тут не было ничего наигранного ни с одной из сторон. Но самое интересное идет дальше
Почему после разгрома и изгнания зели не было фактических шагов кары? Да, одни что то заявили, вторые пригрозили, но на этом все. Более того, Трамп сказал что зеля может вернуться, когда захочет мира. Это ультиматум. На встрече Трамп выдвинул зеленскому ультиматум — либо ты садишься за переговоры, либо мы умываем руки, а на тебя обрушим шквал критики, обвинений и персональных санкций за мошенничество. НО тут важно вот что — ему не дают черную метку. Трамп настолько хочет мира, что готов вести дела с зелей дальше, но при условии, что он все понял. Именно поэтому пока ограничились угрозами обрывов поставок оружия и расследованиям воровства помощи. Но этот ультиматум имеет ограниченный срок — 6 марта, день саммита ес. Но кроме ультиматума Трамп по сути сделал главное заявление — США в любом случае выходят из конфликта. Будет ли это мир или хохлов просто оставят, решать зеле и его хозяинами в европе, но Трамп решение принял и каждым заявлением давал это понять всем. Все кончено, война далее с сша уже точно не будет.
6 марта зеленский и банда решат, продолжать войну без сша, то бишь противоставлять себя трампу, или начать мирный процесс. Если первое, это выход сша из войны, ограничение всех поставок, выключение старлинка и санкции против зеленского и окружения, а также санкции против тех стран, которые его поддерживают (кто интересно рискнет, большой вопрос). Если ес пойдет против Трампа это может побудить его снять все санкции против РФ, так как никакого смысла в них уже не будет. Я ставлю на второе и вот почему. Трамп вкурсе, что сша главный помощник украины и без нее они проиграют. Именно на это намекал трамп, когда говорил что он вырастил из зели крутого парня, который прячется за спиной сша. Поэтому после блефа ес о помощи вместо сша придет отрезвление и неотвратимость заключение сделки, пока еще можно сохранить лицо и не дать хохлам капитулировать. Первый вариант будет и потому, что сейчас в европе нет сил воевать открыто с Трампом, который сможет легко давить пошлинами и санкциями, а также развалом нато, которое без сша не имеет смысла. А весь спектакль будет для того, чтобы тоже стать участниками сделки и сесть с сша и россией рядом, кто это будет Макрон или Стармер покажет время. В общем, наблюдаем
Sun, 02 Mar 2025 00:48:31 +0300
В 2000 году организация Polar Bears International посвятила день 27 февраля арктическим хищникам. С тех пор ежегодно эта дата служит для того, чтобы знакомить людей с особенностями жизни краснокнижных полярников. Мы собрали основные принципы, которыми руководствуется каждый уважающий себя «мишка на Севере».
1. Грамотно пользуйся экипировкой
Не забывай, что ты обеспечен всем необходимым для проживания в экстремальных условиях. Во-первых, у тебя целая система теплоизоляции: густой подшерсток под длинным мехом, отталкивающий холодную воду, а также воздушный карман между ним и шерстью для тепла. Накапливать это тепло тебе тоже несложно — сквозь прозрачные волоски шерсти солнечные лучи легко проникают к коже, а она быстро нагревается, так как черная по окрасу. Ты настолько эффективно сохраняешь тепло, что тебя даже тепловизор не способен обнаружить!
От слепящего света, который искристо отражают снег и льды, тебя защищает третье веко — мигательная перепонка. Кстати, она и во время снежных бурь поможет. А небольшие перепонки между пальцами ног не только улучшают твои способности к плаванию, но и позволяют выпрыгивать из воды на высоту до 2 м. Очень удобно, когда надо забраться на льдину. Кроме перепонок, между пальцами еще и шерсть есть — для тепла и чтобы не скользить на льду.
А еще у тебя совершенно замечательный нос, который способен учуять добычу под метровым слоем снега или за десять с гаком километров на поверхности.
2. Расти большой!
Да, рождаешься ты крохотным, всего 600 г весом. Но уже за два с половиной — три месяца можешь вымахать до 10–12 кг, где-то в 20 раз. К двум годам, если ты самец, будешь такой же, как твоя мама. Не останавливайся на этом! Ведь чем ты крупнее, тем легче тебе сохранять тепло, а это критически важно в условиях Арктики.
И вообще, репутации самого крупного хищника на земле надо соответствовать. Даже самочке положено весить около 200–300 кг, а уж мощному самцу стоит дорасти хотя бы до полтонны. Не зря же вместимость твоего желудка — 68 кг, чего вполне достаточно, чтобы за раз управиться с тушей тюленя.
Ориентируйся на своего сородича в 1002 кг весом и 3,4 м высотой — он, правда, уже погиб, но люди настолько им впечатлились, что сделали из него чучело и установили в аэропорту Анкориджа на Аляске. Эту часть его биографии повторять не нужно, но вот что касается размеров… А то ведь за последнюю сотню лет габариты полярных медведей в среднем уменьшились на 5%, куда это годится!
3. Не пренебрегай гигиеническими процедурами
Не забывай регулярно мыться! Поел — прими холодную ванну. Умываться надо тщательно, не меньше 15 минут, чтобы никакого запаха не осталось. Если воды под лапой не оказалось — почисти шерсть снегом. Это нужно не только для того, чтобы добыча тебя не учуяла, — чем чище волосяной покров на теле, тем лучше он сохраняет тепло.
4. Определись, кочевой ты или оседлый
Твой образ жизни никто не ограничивает, кроме тебя. Можешь постоянно оставаться на одной территории, а можешь отправиться путешествовать. При этом никто не заставляет тебя покидать свою территорию — можно же ее просто расширить, а чем плохи угодья в десяток тысяч километров? В общем и целом здесь можно ориентироваться на добычу и двигаться по льдам за тюленями и моржами. Конечно, если ты самка, не стоит слишком удаляться от тех мест, где ты сможешь залечь в берлогу.
Первопроходцем может стать не только самец — в 2021 году белая медведица преодолела 2 тыс. км, примерно на 1 тыс. км продвинувшись вглубь материка. Она добралась до человеческого поселка Джебарики-Хая — уставшая, истощенная, голодная, больная. Тут уже в дело вмешались люди, которые отправили скиталицу в Московский зоопарк, где ее вылечили и подкормили.
5. Позаботься о жилищных условиях
Нет, конечно, если ты брутальный самец, тебе подойдет любая льдина, на которой можно путешествовать не хуже, чем на яхте, да и на берегу ты можешь устроиться практически в любом месте. Но эти беременные женщины с их инстинктом гнездования… Самке, ожидающей потомство, непременно нужна собственная «квартира», причем «однушка» ее не устроит. Медведицы выкапывают в снегу просторные помещения, в которых может быть и две, и три камеры. По мере того как подрастает молодое поколение, они перемещаются из одной в другую, чистую. Так как идеально убрать в камере, где есть маленькие дети, не представляется возможным, проще переехать в соседнюю «комнату». Обустраивая жилище, надо непременно сделать вентиляционное отверстие — свежий воздух полезен и кормящей матери, и ее отпрыскам.
6. Поставь рекорд в марафонском заплыве
Пусть ты и сухопутный, но все же морской. Неслучайно твое научное название — Ursus maritimus, что с латыни и переводится как «медведь морской». Ты способен развить скорость в воде до 10 км/ч, но это, конечно, редкость — комфортное плавание не предполагает, что ты будешь двигаться быстрее 5 км/ч. Еще ты можешь нырнуть на глубину до 10 м, да и вообще не вылезать из воды сутками. Одна самка провела в водах моря Бофорта целых девять дней, преодолев среди тающих льдов 687 км. Правда, и сил она потратила на это немало, и веса потеряла аж пятую часть.
7. Не позволяй себя сосчитать
Именно из-за того, что ты много времени проводишь в воде, людям неудобно выяснять твою численность. Ну и еще из-за склонности к путешествиям. Но двуногие упорно продолжают пытаться: проводят учеты на модельных участках, зачастую как раз там, где медведицы выводят потомство, запускают беспилотные летательные аппараты, чтобы подсчитать медведей с воздуха… Но так до сих пор и не выяснили, 22 тыс. или 31 тыс. особей обитает на планете. Вот и пусть дальше ломают головы, не стоит облегчать им задачу. Достаточно того, что они поняли: вас мало, причем настолько, что вы занесены в Красную книгу и находитесь под охраной.
8. Не поддавайся на человеческие искушения
Люди, конечно, забавные существа. От них постоянно пахнет едой, а в их поселениях нередко можно обнаружить помойки с чем-то вкусненьким. Но тут кроется опасность, и не одна. Во-первых, можно упустить момент, когда льды начнут таять, и не успеть уйти по ним за своей исконной добычей — тюленями и моржами. Во-вторых, к этим помойкам постоянно выходят сами люди, и, если они сделают это в неподходящий момент, ты захочешь их убить, что чревато — можешь пострадать уже ты сам. А в-третьих, именно питаясь на помойке, можно подхватить паразитов, после чего начнешь тощать и болеть. Помимо всего прочего, человеческая еда, как бы ни была привлекательна на вкус и запах, решительно тебе не подходит.
9. Соблюдай правильный рацион питания
Тебе положено ловить тюленей, нерп, моржей, морских зайцев или, если повезет, есть погибших китов, оказавшихся на берегу. А все потому, что самая подходящая для тебя еда — это жир. Именно его ты должен подъедать в первую очередь. Остальную тушу тоже, конечно, можно, чтобы утолить голод, но она для тебя не так полезна. Живот-то набить можно вообще чем угодно: птичьими яйцами, водорослями, рыбой, дикими гусями… Медведицы и вовсе могут ничего не есть по четыре месяца, пока сидят в берлоге с детьми. Но чтобы они при этом комфортно себя чувствовали, им нужно прежде набрать тот самый жир. По-хорошему, ты должен потреблять порядка 60 тюленей в год, это для тебя самая здоровая пища. Кстати, молоко белых медведиц — самое жирное в мире, оно содержит около 35,8% жира.
10. Проявляй творчество в выборе имиджа, но не увлекайся
Даже люди уже поняли, что у каждого медведя свой характер: одни задиристые, другие осторожные, одни общительные и уверенные в себе, другие нелюдимые и пугливые. Внешность тоже изрядно отличается. Да и шкура белого медведя вовсе необязательно должна быть белой. Волоски-то на самом деле прозрачные, так что, если в них скопятся микроскопические водоросли, они вполне могут приобрести элегантный зеленый цвет. А под солнцем цвет шкуры порой меняется до соломенно-желтого. Словом, сильно экспериментировать здесь ни к чему, но некоторое разнообразие вполне можно внести, слегка поменяв оттенок. Главное, чтобы подобные изменения не были вызваны загрязнениями окружающей среды и вредными химическими веществами, которые могут угрожать твоему здоровью. Ведь твоя основная задача — выжить и продолжить свой род.
Sat, 01 Mar 2025 23:10:36 +0300
ЦБ в марте может рассмотреть как повышение, так и снижение ставки
«Наверное, есть ощущение переломной такой точки.
И в такой точке всегда разброс видений очень большой.
Поэтому не удивлюсь, если на мартовском заседании
мы будем рассматривать и снижение ставки, и
будут голоса и за повышение ставки.
Не воспринимайте это как прогноз, я вот такому плюрализму мнений не удивлюсь».
Кирилл Тремасов,
советник председателя Банка России
Источники
tass.ru/ekonomika/23280009
www.interfax.ru/business/1011514
Sat, 01 Mar 2025 22:27:14 +0300
Условия опубликованы на сайте Мосбиржи.
Называется это безобразие для лудоманов "Дополнительная торговая сессия выходного дня (ДСВД)".
Запись на Смартлабе уже была.
Объём торгов в выходной день 1 марта по обычным акциям Сбера составил примерно 114 тыс. лотов. Для сравнения в минувшую пятницу — 6,5 млн. лотов.
Фактическая волатильность цены низкая: [309.47; 310.94] против [304.05; 310.39] в пятницу.
Торговля в выходные не выглядит рациональной. Даже роботами. Только комиссий нагенерят на радость брокеру.
Поэтому допилил временные ограничения для своих роботов, чтобы идти в ногу со временем.
Меню настроек теперь выглядит так
Роботы написаны для торговой платформы OSEngine. Все доработки заняли меньше получаса времени.
Что вы думаете по поводу торгов в выходные дни?
Sat, 01 Mar 2025 21:56:50 +0300
Есть интересный факт: исследования показывают, что чем реже инвестор торгует, тем выше его средняя доходность. Это противоречит интуиции — кажется, что для успеха нужно постоянно искать возможности, покупать, продавать, реагировать на новости… Но в реальности лучшие инвесторы делают совсем наоборот.
---
Факт: чем меньше сделок, тем больше прибыли
Исследование фонда Fidelity показало, что лучшие результаты показывали… мертвые счета. Да, люди, которые забыли о своем брокерском счете, в итоге обогнали активных трейдеров.
Почему так происходит?
✅ Комиссии – чем больше сделок, тем больше расходов. Частые трейдеры теряют деньги на комиссиях, спредах и налогах.
✅ Эмоции – активные инвесторы чаще совершают ошибки, покупая на пике и продавая в панике.
✅ Эффект долгосрочного роста – фондовый рынок в среднем растет. Чем дольше вы держите качественные активы, тем выше шанс заработать.
---
Пример: Уоррен Баффет
Баффет — один из самых успешных инвесторов в истории. Его стратегия проста:
— Он редко продает акции.
— Покупает качественные компании и держит их десятилетиями.
— Его любимый срок владения — «навсегда».
Sat, 01 Mar 2025 21:06:53 +0300
В субботу побывал на облигационной конференции, организованной Смартлабом и Cbonds. Бонды становятся все более популярными у частных инвесторов. Около 1000 человек утром в субботу пришли послушать про облигации. Представители ЦБ были в шоке.
Доклады проходили одновременно в трех залах. Побывал только на нескольких из них, так как интересно было общаться в кулуарах. Вот, что интересного услышал.
Высокая ставка надолго
Кирилл Тремасов, советник Председателя Банка России:
— Мы жестко настроены на возвращение инфляции к цели. Ничто нас не свернет с этого пути.
— Без охлаждения кредита будет трудно вернуться к ценовой стабильности (надо затормозить кредитование).
— Зимой кредитование приостановилось, но что происходит с кредитом будет понятно только к апрельскому заседанию.
— Постковидный эпизод в мире закончился. А в России наложился на события 2022 года, бюджетная политика сильно смягчилась, что накладывает на нас обязанность ужесточения денежной-кредитной политики.
Вот прогноз от Финама — высокая ставка до конца года.
На днях делал обзор стратегии ВТБ, чьи аналитики утверждают, что ставка 21% будет тоже до конца года. Правда, глава банка Костин позже заявил, что 19%. Но это пусть они между собой разбираются. Консенсус, что ставка будет высокая до конца года минимум.
Много говорили про флоатеры, выпусков которых становится все больше.
Была пара докладов про замещающие облигации.
Алексей Бондарь говорит, что ошибка — думать, что замещайки привязаны к курсу валют. Курс валюты может расти, а курс замещаек падать.
Было много заумных терминов и формул.
Формула, по которой стоит выбирать облигации.
Вот еще. Не благодарите.
Облигации, доступные «квалам» в среднем дают большую доходность, чем доступные «неквалам».
Актуальный портфель облигаций от Финама.
На десерт был Максим Орловский. Вместе с Тимофеем Мартыновым агитировал за ИИС3, который освобождает доход по облигациям от налога.
Что еще сказал:
— У меня всегда есть кэш. Чтобы иметь возможность вложиться. В России всегда бывают падения больше, чем предсказывают математические методы. В тоже время не продаю все. Всегда есть какие-то активы.
— Курс сейчас интересный. Можно зайти в юаневые бонды.
— Будем много хороших первичных размещений, в том числе в валюте. Рынок сейчас хороший.
Что еще? А, угощали блинами.
На этом все.
—
Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами, личным опытом и выгодными акциями.Sat, 01 Mar 2025 20:53:22 +0300
Поясню, я основываюсь на том, что биткойн не станет деньгами из-за того, что транзакции обрабатываются майнерами, что делает их крайне дорогими. Без монетарной составляющей его ценность чисто спекулятивна. И это видно, он ведёт себя, как и остальные активы. Много денег на рынке — растёт вместе с фондой. Мало — валится колом
И не забывайте подписываться на мой телеграм-канал, Boosty и YouTube-канал
Sat, 01 Mar 2025 20:50:24 +0300
Крупная инвестиционная конференция Global Investors Summit 2025 с участием премьера Индии, в Индии превратилась в хаос из-за проблем с раздачей еды: среди участников начались драки из-за толчеи и нехватки продуктов.
Надеюсь Тимофей предусмотрел и рассчитал количество булок и кофе количеству инвесторов.
Sat, 01 Mar 2025 20:38:43 +0300
Очевидно, что в пятницу в Белом доме произошло историческое событие, не очень хорошее для Украины, но это не означает автоматического позитива для России.
Конфликт на Украине может затянуться. В лучшем случае американцы начнут работать над планом выборов, чтобы возобновить переговоры с новым президентом Украины. В худшем, потеряют интерес к дальнейшему решению проблемы, которая к тому же, может быть преподнесена местным избирателям как решенная, коль скоро США перестанут тратить средства на поддержку Украины.
Это означает продолжение боевых действий и низкую вероятность снятия санкций в обозримой перспективе.
С другой стороны, диалог между США и Россией может позволить начать улучшение отношений и в условиях конфликта. Результатом может стать возобновление воздушного сообщения и возврат крупных американских корпораций на российский рынок.
Возвращение в Россию Coca-Cola или другой подобной корпорации может дать сигнал западным портфельным инвесторам.
Так что бум зарубежных инвестиций, о котором мы говорили ещё в декабре 2024, становится все более реальным.
Какие активы выглядят привлекательнее после последних новостей?
⚡️⚡️Конечно, рубль! Независимо от цели и формата любому зарубежному инвестору в первую очередь нужно будет конвертировать валюту в рубли.
Кроме того, как мы писали, покупка рубля через производные инструменты не нарушает санкции и наиболее просто реализуется.
⚡️ОФЗ и долгосрочные облигации
Даже если иностранцы не будут непосредственно покупать ОФЗ, укрепление рубля это дезинфляционный фактор. Советник главы Банка России Кирилл Тремасов сегодня сказал, что ЦБ уже в марте может рассмотреть снижение ставки.
❗️для акций затягивание конфликта — очевидный минус. После бурного роста индекса Мосбиржи, в текущих котировках уже заложено, по крайней мере, завершение горячей фазы войны. И без дополнительного позитива на фондовом рынке может продолжиться коррекция или боковой тренд.
https://t.me/warwisdom
Sat, 01 Mar 2025 20:16:23 +0300
Начнем с традиционной таблицы
С 28 января по 11 февраля моя торговля была «нулевой», о чем дважды писал на смартлабе. Топик из ссылки собственно и появился из-за надежды от утренней динамики рынков, что все изменится. И действительно в ближайшие 3 дня все изменилось из-за новостей о переговорах России и США
Но 14 февраля наш ЦБ ставку оставил прежней. И это привело к «пиле» на следующей неделе:
«Где «пила» в RI?». Наверняка спросит любой, посмотревший последнюю таблицу. Так в Ri-тренд у меня лучший результат в феврале, отбивший убытки на январских «пилах»
Очевиден вопрос: «Это же не те цифры, что в первой таблице!». В первой таблице в строке RI – это RI-тренд+RI-контртренд. Увы, сохранение последней стратегии на еще один год, как писал уже тут в январе, пока ни к чему хорошему не приводит.
Традиционное для моих обзоров сравнение с другими бенчмарками с начала года:
Можно только повторить то, что уже писал в январе: «моя торговля сильно проиграла индексам из-за упомянутых выше динамик цен. Зато Gorchakoff Micex Index абсолютный лидер по «доходность-просадка». Вот что значит портфель управляющих.»
Доходность стратегии Стань квалифицированным инвестором! в феврале составила -0.33%. Отличие со «Спотом» в том, что в этой стратегии GAZP+SBER в равном количестве лотов, а на моем «Споте» GAZP+SBER+LKOH по ~1/3 в объемах. Поэтому в январе меньше упал «Спот», а в феврале Стань квалифицированным инвестором!.
Для моих индексов комона февраль получился растущим месяцем, их результат 2025-го года составил:
Gorchakoff Micex Index +10.56%
Gorchakoff Global Index +6.65%
Более подробно итоги отдельных компонент этих индексов мы обсудим на традиционном вебинаре 6 марта.
Sat, 01 Mar 2025 18:56:50 +0300
Класс, писал вчера, что Владимир З. себя закопал. И что больше всех от вчерашней встречи в Овальном кабинете победил Темнейший. И по мне это очевидные вещи, но не для всех (рис 1)
Что сегодня мы узнаём от пресс-секретаря Белого дома? А то, что администрация президента США Дональда Трампа не намерена больше финансировать конфликт Украины с Россией, заявила пресс-секретарь Белого дома Каролин Левитт в интервью Fox News.
«Джо Байден больше не находится в Овальном кабинете, и мы больше не собираемся просто так выписывать чеки на войну, идущую далеко от нас, без реального, долгосрочного мира,» — сказала она.
Пресс-секретарь добавила, что диалог о мире требует уступок с обеих сторон, но Владимир Зеленский этого не понимает. Она также назвала его упрямым переговорщиком и указала, что присутствие журналистов на встрече с Трампом помогло показать всему миру, с чем приходится сталкиваться Вашингтону в диалоге с Киевом.
«Американский народ и весь мир смогли увидеть, с чем президент Трамп и его команда имели дело за закрытыми дверями на переговорах с украинцами»
Что собственно и ожидалось (рис 2).
Хорошо, когда в такие моменты ты УЖЕ в активах, а не ждёшь коррекции/обвала/конца света и т.п.
---
Я частный инвестор, автор телеграмм канала «Ричард Хэппи», Бесплатного курса по облигациям и стратегии автоследования «Рынок РФ» и «ОФЗ/Корпораты/Деньги». Написанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Sat, 01 Mar 2025 18:52:17 +0300
Все зациклены на вчерашних переговорах, а между прочим наш слоняра взорвал интернет на этой неделе!
Джеффри Дэвид Сакс (англ. Jeffrey David Sachs; род. 5 ноября 1954, Детройт) — американский экономист.
Доктор философии (1980), Университетский профессор и директор Института Земли Колумбийского университета, прежде профессор Гарварда. Лауреат премии Бернарда Хармса (2000). С 2002 года по 2018 год — специальный советник Генерального секретаря ООН.
Вырос в Оук-Парке (штат Мичиган) в пригороде Детройта в еврейской семье. Его отец Теодор Сакс был юристом по трудовым спорам.
Бакалавр (1976), магистр (1978) и доктор философии (1980) Гарварда; преподавал там же (1980—2002; профессор с 1983); с 2002 года работает в Колумбийском университете в качестве директора Института Земли, Университетский профессор (University Professor) с 2016 года.
С 2002 года специальный советник Генерального секретаря ООН по вопросам борьбы с бедностью, списания долгов беднейшим странам и контроля за распространением болезней в развивающихся странах.
В 2004 и 2005 годах американский журнал «Тайм» включал Джеффри Сакса в число 100 самых влиятельных мировых лидеров. «Тайм» называл его самым известным экономистом в мире, а «Нью-Йорк Таймс» — «возможно, самым важным экономистом в мире». По мнению журнала The Economist, он входит в тройку самых влиятельных экономистов последнего десятилетия.
Один из разработчиков политики «шоковой терапии» в Боливии, Польше и России.
Давайте несколько цитат в виде скриншотов:
Даже так?! Ох уж эти США… опасная страна однако, слово поперёк и авианосцы тут как тут. Это что же получается, если авианосцев нет, значит всё по плану?..
О, мужик уже прямым текстом говорит кто тут гегемонит, а вы всё верите в силу Ми-6 и Джеймса Бонда)))
Sat, 01 Mar 2025 11:17:24 +0300
Пожалуй, причина случившегося лежит на поверхности.
Трамп следует принципу: «Не можешь справиться с сильным — ударь по слабому». Кажется, после первых контактов с Россией он понял, что обещание завершить конфликт за 24 часа невыполнимо. Тогда он организовал это представление, чтобы дистанцироваться от проблемы и обвинить в провале Украину.
С Путиным такой номер не прошел бы, поэтому мишенью стал Зеленский. Для этого и появились камеры — редкость для переговоров такого рода. Вэнс подлил масла в огонь, заявив, что Зеленский не благодарил США за помощь, хотя это легко опровергается: благодарности звучали неоднократно, что подтверждают открытые источники.
Никаких хороших вариантов для Зеленского в этот момент уже не было. Если бы просто молчал и кивал – выглядело бы унизительно. Он стал возражать – обвинили в неуважении к США.
Трамп давно намекал, что не видит смысла поддерживать Украину дальше, и искал способ выйти из игры, сохранив лицо. Теперь он, похоже, этот способ придумал — точнее, искусно его подстроил.
Будем посмотреть, что будет дальше...
Sat, 01 Mar 2025 10:47:27 +0300
В предыдущем посте в своём ТГ-канале, я обещал написать о том, за какими незаметными вводными стоит следить, чтобы понять, куда пойдет рынок недвижимости. Причём я имел в виду весь рынок целиком, а не стоимость какой-нибудь отдельной квартиры, которая может как подешеветь, так и подорожать.
Так вот, основная вводная — это курс рубля, который сейчас может быть… любым. Хотите 50 руб. за доллар? Пожалуйста. Хотите 110 — тоже пожалуйста. Хотите 200? Да, это, скорее всего, уже перебор, но в целом тоже допустимо. И это отчасти связано с тем, что 19 декабря 2024 ЦБ изменил методику расчета курса валют: ссылка
Ну или иными словами, теперь можно устанавливать курс в зависимости от того, что требуется от рынка, а не из-за того, что происходит на рынке.
Зачем это нужно? А вот зачем: последнее резюме ЦБ по ключевой ставке прям пропитано тезисами об инфляционных ожиданиях. Да, ЦБ больше писал об ожиданиях, а не о самой инфляции. Почему? А потому, что если люди и предприятия ожидают, что инфляция и дальше будет разгоняться, то будут брать кредиты по любой ставке. Будут даже 30-процентную ипотеку брать, если ожидают инфляцию под 30%. Ведь в этом случае для людей реальная стоимость ипотечных денег =… нулю. Да-да, математика и логика людей проста: 30% кредит — 30% инфляция = 0. Ну и наоборот: если люди и предприятия ожидают, что инфляция будет снижаться, то в моменте кредиты и ипотеки они брать не будут. Ибо будут считать, что в будущем кредиты подешевеют.
Теперь, что у нас происходило в феврале? Рубль креп и в итоге укрепился со 100 руб. до 89. Думаете, он укрепился сам по себе из-за каких-то позитивных внешних факторов? А вот и нет. Его укреплял сам ЦБ, продавая валюты больше, чем нужно. К слову, валютные интервенции ЦБ должны закончиться только 6 марта.
Так вот, вторая вводная, за которой нужно следить: планы ЦБ после 6 марта. Если регулятор продолжит продавать больше, чем нужно, и вследствие этого укреплять рубль, значит, идёт борьба с ожиданиями и нас всё-таки готовят к снижению ключевой ставки.
Sat, 01 Mar 2025 10:48:30 +0300
С 1 марта 2025 года гражданин может установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ним кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита (займа).
Самозапрет распространяется на потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.
В то же время его нельзя будет установить на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию) и поручительства. Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.
Действующие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не нужно.
Подробнее: cbr.ru/ckki/self-prohibition_credit/
Для того, чтобы подключить самозапрет на получение кредитов
1. Открываем Госуслуги https://www.gosuslugi.ru и авторизовываемся
2. В поле для поиска услуги на портале Госуслуг вводим "Запрет на получение кредитов" (а не «самозапрет») и нажимаем «Установление запрета»
3. Заполняем (автоматически) и отправляем заявление
4. Уведомление о получении заявления придёт в личный кабинет в течение 2-х календарных дней. Запрет начнёт действовать на следующий день после получения уведомления. На деле вместо 2-х календарных дней 5-10 минут.
Снять самозапрет на выдачу кредитов можно также онлайн через «Госуслуги» или при личном посещении МФЦ. Непосредственно снятие самозапрета произойдет на второй календарный день после отправки информации в кредитное бюро.
Sat, 01 Mar 2025 10:36:18 +0300
Как это, собственно, выглядит. Запрет не касается кредитов на образование, автокредитов и ипотек. Посмотрим, как это повлияет на тот вал спама-сообщений от банков, которые мне регулярно присылают.
Sat, 01 Mar 2025 09:50:48 +0300
Обзор за восьмую неделю 2025 года.
ДАЙДЖЕСТ
Мировая экономика
- Предварительные индексы деловой активности PMI показывают, что промышленности деловая активность снижается в Европе и Японии. В услугах дела плохи во Франции и в США. В целом по экономике хромает только Франция.
Экономика России
- Цены производителей по итогам января выросли на 9,7% за 12 месяцев. Отставание от потребительских цен (9,9% за тот же период) почти ликвидировано, что является позитивным фактом.
- Рынок легковых автомобилей, судя по недельным данным, в феврале упадёт примерно на 17% до 87 тысяч штук. Февраль станет первым месяцем падения после 22 месяцев роста подряд.
МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА
Предварительные индексы PMI: плохо во Франции
Опубликованы предварительные индексы деловой активности (PMI) по некоторым странам мира.
Источник иллюстрации: телеграм-канал MMI
- В промышленности (верхняя часть таблицы) деловая активность снижается в Европе и Японии.
- В услугах (средняя часть таблицы) дела плохи во Франции и в США.
- В целом по экономике (нижняя часть таблицы) хромает только Франция.
По сравнению с ноябрём-декабрём 2024 года ситуация несколько улучшается. Это заметно по таблице – красного цвета стало меньше.
ЭКОНОМИКА РОССИИ
Цены производителей ускорили рост (позитив)
По итогам января годовой рост цен производителей составил 9,7%.
Отставание цен производителей от потребительских цен (9,9% за год по итогам января) сократилось до символических 0,2 процентного пункта.
Это значит, что падение цен производителей в реальном выражении практически прекратилось.
Это хорошие новости. Падение реальных цен производителей – плохой знак для экономики. Обратите внимание – они всегда совпадают по времени с кризисными явлениями.
Грубо: в кризис продажи настолько плохи, что производители не могут проиндексировать свои цены хотя бы на уровень потребительской инфляции.
Подробнее см. «Когда рост цен говорит об улучшении в экономике».
Рынок легковых автомобилей в феврале упадёт впервые за два года
По данным агентства «Автостат», регистрации легковых автомобилей на 7 и 8 неделе резко замедлились. Так, на 8 неделе они составили порядка 18,5 тыс. единиц.
Это -22% к 8 неделе прошлого года. Если же учесть, что в прошлом году на этой неделе было меньше регистрационных дней (23 февраля было среди недели), то ситуация ещё хуже.
Мы снижаем свою оценку регистраций февраля с 95 тысяч (см. макрообзор № 6) до 87 тысяч.
Если оценка верна, то падение в феврале составит -17%.
Наблюдения:
– это станет первым с 2015 года случаем, когда февраль хуже января;
– это будет первым падением после 22 месяцев непрерывного (с апр.2023) роста, роста на протяжении почти двух лет.
Инфляция по итогам февраля может остановиться на 10%
С 1 по 17 февраля среднесуточный рост цен составил 0,028%.
Если такие темпы сохранятся до конца месяца, то по итогам февраля инфляция составит 10,0% годовых. По сравнению с 9,9% по итогам января это небольшой рост.
Инфляция балансирует «на грани»:
- Среднесуточный рост цен 0,023% (см. первую строку таблицы) означал бы, что рост цен остановился на уровне 9,9% годовых;
- Среднесуточный рост цен 0,028% (третья строка) означает, что годовая инфляция продолжает расти до 10% годовых.
Будем надеяться, что за оставшиеся дни февраля ситуация выправится в сторону первого сценария.
P.S.
Ориентироваться в моих статьях, заметках и видео удобно через НАВИГАТОР
Более полный перечень статей с разбивкой по темам есть ЗДЕСЬ.
___
Раньше всего материалы публикуются в Дзен и Телеграм
Телеграм: https://t.me/m2econ
Дзен: https://zen.yandex.ru/m2econ
Подписывайтесь!
Буду благодарен вам за лайки и комментарии
Sat, 01 Mar 2025 09:16:25 +0300
Приветствую на канале, посвященном инвестициям! 27.02.25 вышел отчёт по МСФО за 2024 г. компании Сбербанк (SBER, SBERP). Этот обзор посвящён разбору компании и этого отчёта.
Для данной статьи доступна видео версия: Youtube и RUTUBE.
Больше информации и свои сделки публикую в Телеграм.
О компании.
Сбербанк — это самый крупный банк в стране. И один из крупнейших банков Европы. Количество активных клиентов физических лиц 110 млн человек. Это три четверти всего населения страны. Количество активных корпоративных клиентов 3,3 млн. Это 43% от всего рынка. Количество сотрудников 210 тысяч.
Компания интегрирует и цифровизирует свои сервисы для повышения вовлеченности клиентов. Количество активных ежемесячных пользователей СберБанк Онлайн 85,5 млн человек. Количество пользователей подписок СберПрайм 22,4 млн.
Последние годы Сбер проводит глобальную трансформацию. Компания расширяет традиционный банковский бизнес экосистемными продуктами. Куда входят электронная коммерция, кибербезопасность, развлечение, страхование и множество других сервисов. Компания создает линейку умных устройств, таких как колонки и телевизоры с виртуальным ассистентом и на базе операционной системы Салют ТВ. И вообще многие разработки Сбера работают на собственных платформах, что обеспечивает независимость от иностранных поставщиков и максимальную защиту информации. Таким образом, Сбер – это уже не просто банк, а одна из крупнейших технологических компаний страны.
Ближайшие годы будет сделан акцент на развитии искусственного интеллекта нового поколения. При этом Сбер стремится превратиться человекоцентричную организацию. Где сервисы компании будут помогать людям в управлении настоящим и будущим.
Половина акций компании принадлежит Министерству финансов РФ, 15% — фрифлоат на МосБирже и треть акционерного капитала – это заблокированные акции нерезидентов.
С 2022 года Сбер находится под западными санкциями. И недавно Греф заявил, что исходит из сценария, что никакие санкции против банка не снимут, а напротив, ужесточат.
Текущая цена акций.
На Московской бирже торгуются обыкновенные и привилегированные акции Сбербанка. Последнее время цена этих акций практически совпадает. Поэтому лучше покупать обыкновенные акции.
За 2024 год котировки прибавили только 3%, но это не считая дивидендов. А с декабря 2024 года акции выросли на треть.
Финансовые результаты.
Как быстро и легко разбираться в финансовой отчётности, простыми словами рассказывается в соответствующих видео на наших YouTube и RuTube каналах.
Результаты за 2024 год:
- Чистый процентный доход (ЧПД) 3000 трлн (+17% г/г).
- ЧПМ (чистая процентная маржа) 6% (-0,3 пп г/г).
- Чистый комиссионный доход (ЧКД) 843 млрд (+10% г/г).
- Прочие доходы (ПД) -336 млрд (+2х г/г).
- Расходы на создание резервов 413 млрд (+56% г/г).
- Итоговый суммарный операционный доход 3506 млрд (+11% г/г).
- Операционные расходы -1063 млрд (+15% г/г). Отношение расходов к доходам 30%.
- Чистая прибыль (ЧП) 1580 млрд (+5% г/г).
ЧПД и ЧКД рекордные, но также высокие убытки по ПД в основном из-за непрофильной деятельности. Расходы на создание резервов выросли в 1,5 раза г/г. Основная причина – повышение кредитного риска на фоне растущих ставок в экономике. Операционные расходы также максимальные. Но в итоге, чистые операционные доходы (ЧОД = ЧПД+ЧКД+ПД) и ЧП рекордные.
Средние темпы роста ЧОД и ЧП за последние 5 лет около 12%.
Баланс.
- Суммарные активы 60,9 трлн (+16% г/г). Кредитный портфель увеличился более, чем на 16%.
- Портфель ценных бумаг 7 трлн (77% г/г). Преимущественно за счет вложений в ОФЗ.
- Суммарные обязательства 53,7 трлн (+17% г/г). Средства клиентов выросли на 22%.
- Собственные средства 7,2 трлн (+9% г/г). Умеренный рост из-за выплаты дивидендов за 2023 год, на которые ушло 752 млрд.
Из-за ужесточения регулирования и высоких ставок в экономике рост розничного кредитования замедлился в 4Q 2024 до +0,2% кв/кв. Корпоративный портфель при этом вырос на 4,5%.
Обесцененные кредиты находятся на уровне 3,7% от общего кредитного портфеля. Покрытие резервами обесцененных кредитов 125%.
Отдельно отмечу сбалансированную структуру кредитного корпоративного портфеля по отраслям. Причем 70% задолженности по плавающим ставкам.
Достаточность капитала.
Нормативы достаточности капитала отражают надежность банка. За 2024 год коэффициенты достаточности капитала Группы снизились в пределах 1,2 процентных пункта. Но пока текущие значения с хорошим запасом превышают нормативы. Финансовое положение Сбера устойчивое.
Отдельно отмечу коэффициент достаточности капитала банковской группы Н20.0, который теперь важен для дивидендов, он составил 13,3% (-0,5 п.п. с начала года). Снижение из-за выплаты дивидендов за 2023 год.
Дивиденды.
В декабре 2023 года Сбер представил новую дивидендную политику. Согласно которой выплаты оставлены на уровне 50% от чистой прибыли по МСФО. Но при этом есть важное условие: возможность удержания на среднесрочном горизонте коэффициента достаточности капитала банковской группы на уровне не менее 13,3%. Текущее значение как раз на грани соответствия.
Вообще в июле Сбер выплатил рекордные дивиденды за 2023 год в размере 33,3₽ на акцию. На эти цели распределено 752 млрд, что составило 50% от чистой прибыли.
Недавно Греф подтвердил планы по выплате дивидендов за 2024 год. Они ожидаются на уровне 35₽ с доходностью 11% к текущей цене акций. Также Греф подчеркнул, что не может гарантировать выплату будущих дивидендов в полном объеме из-за волатильности. Но компания будет стремиться к этому.
Перспективы.
Результаты 2024 года практически соответствовали прогнозам компании.
В 2025 Чистая процентная маржа будет выше 5,6% (а сейчас 6%). Рост комиссионных доходов 7-10%. Отношение операционных расходов к доходам на уровне текущих значений. Рентабельность капитала более 22%. Достаточность базового капитала должна быть выше 13,3%.
Ожидается рост 9-11% кредитования юр лиц и на 5% физ лиц. Примерно на 18% вырастут депозиты физических лиц.
Греф ожидает 2025 год непростым. Прибыль банковского сектора будет ниже рекордов 2024 года.
Риски.
- Налогообложение. В связи с дефицитом гос бюджета, последнее время участились инициативы по росту налогов для банков. Но пока Минфин против таких мер.
- Отдельно можно отметить риск снижения дивидендов из-за необходимости удерживать нормативы достаточности на высоких значениях. На данный момент целевой показатель колеблется на грани. И Греф уже предупредил, что не может гарантировать будущие выплаты в полном объеме.
- Также результаты зависят от действий регулятора. ЦБ проводит жесткую политику, ключевая ставка 21%. Это уже сказывается на замедлении кредитования, что должно отразиться и на прибыльности банков.
Мультипликаторы.
Мультипликаторы чуть ниже своих средних исторических значений:
- Капитализация = 7 трлн (SBER = 311₽; SBERP = 310₽).
- P/E = 4,4; P/B = 1; ROE = 22%.
Мультипликаторы Сбера соответствуют средним по отрасли. При этом темпы роста не очень высокие. Но с другой стороны, у него неплохие дивиденды, а также максимальная надежность.
Выводы.
Сбербанк – это крупнейшая компания в России. Половина акций принадлежит государству.
Финансовые результаты продолжают демонстрировать умеренный рост. Из-за высоких ставок в экономике, резко выросли расходы на резервы. Финансовое положение устойчивое.
Ожидаются рекордные дивиденды по итогам 2024 года. Ориентировочная доходность 11%.
Риски сопряжены с возможным ужесточением налогов, проблемами в экономике и действиями ЦБ. Также будущие дивиденды сильно зависят от необходимости удержания на среднесрочном горизонте нормативов достаточности капитала на высоких значениях. Чистая прибыль по итогам 2025 года скорей всего снизится.
Мультипликаторы чуть ниже средних исторических значений. Расчетная справедливая цена акций 350₽.
Мои сделки.
Как видно на рисунке, последние годы, я несколько раз практически на максимумах, фиксировал хорошую прибыль на акциях Сбера. С июля 2024 года я начал заново формировать позицию. На данный момент она занимает 10% от портфеля акций и плюсует более, чем на 20%. К слову, о всех своих сделках пишу в нашем телеграм канале.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
-----------------------------------------------------------
Благодарю за лайки и подписку на наши каналы:
Sat, 01 Mar 2025 08:57:23 +0300
Индекс Мосбиржи ушел в коррекцию, Сбербанк, Ростелеком, Интер РАО, Озон представили отчеты, Мосбиржа запускает торги по выходным, инфляция растет, прошли новые размещения облигаций: об этом и многом другом читайте в традиционном выпуске событий за неделю.
Индекс Мосбиржи, дивиденды
1. Индекс Мосбиржи за неделю снизился с 3283 до 3200 пунктов. Закончилась эйфория, на фоне геополитических новостей (оставим их обсуждение за скобками) и новых данных о недельной инфляции индекс потерял почти весь прирост прошлой недели. Волатильность не снижается.
2. Новых дивидендов никто не объявлял. Дивидендный календарь пока состоит из 3 компаний.
RGBITR и облигации
1. Индекс гособлигаций RGBITR за неделю вырос с 614 до 619 пунктов. Доходность длинных ОФЗ составляет до 16,4%; коротких до 19,5%.
2. Прошел сбор заявок на участие в размещении облигаций (в скобках указан финальный купон): Балтийский лизинг БП15 (23,7%), Органик Парк (29,5%), Х5 (19,95%), КЛВЗ Кристалл (2 выпуска 28% и КС+7%), АвтоФинанс Банк 1Р14 (23%), АФК Система 2Р1 (24%), ЮГК 1Р4USD (10,6% в долларах), Металлинвест (10,2% в юанях), МТС 2Р-07 (21,25%), ЛСР 1Р10 (24%). Участвовал в размещении Авто финанс банка, но заявку не исполнили из-за снижения купона. ЮГК 1Р4USD тоже брал.
3. На очереди следующие размещения: Дельта Лизинг 1Р2 (25,25%), Кокс (2 выпуска), РЖД 1P40R (17,85%), Эр-Телеком (25,5%), Джи-групп 2Р06 (25,5%), Селигдар (24,5%), МВ Финанс 1Р06 (25,5%), Окей 1Р07 (25,5%), АБЗ-1 2Р02 (КС+6,5%), ВИС БП08 (25%), Роделен (26,5%), Монополия (27%), Синара транспортные машины 1Р05 (КС+5%), Акрон (в юанях), Брусника (25,25%), ИЭКХолдинг (25%). Может кого-то и забыл, слишком много размещений, но вот интересных мало.
Могут быть интересны:
- облигации с купоном 24% и выше;
- накопительные счета с доходностью до 24%;
- вклады;
- облигации с ежемесячным начислением купонов;
- облигации с погашением от 1 до 2 лет.
Что ещё?
- Мосбиржа приостановит торги акциями «Полюса» в связи с предстоящим дроблением акций. Последний день торговли 21 марта.
- «ДжетЛенд Холдинг», владеющий платформой JetLend для инвестирования в бизнес через займы, объявил о намерении провести IPO на «СПБ бирже» в марте текущего года.
- Инфляция в РФ с 18 по 24 февраля 2025 года составила 0,23% после 0,17% с 11 по 17 февраля, также 0,23% с 4 по 10 февраля, 0,16% с 28 января по 3 февраля.
- Выручка ПАО «Ростелеком» в 4 квартале 2024 года составила 233,9 млрд р, что на 12% больше, чем за аналогичный период предыдущего года. Показатель OIBDA вырос на 8% — до 80,2 млрд р. Рентабельность по OIBDA составила 34,3% против 35,3% в 4 квартале 2023 года.
- Сбербанк опубликовал финансовые результаты по МСФО за 2024 г. Чистая прибыль выросла на 4,8% г/г до 1580,3 млрд руб. или 72,03 руб./акц. Рентабельность капитала составила 24,0%. Совокупный кредитный портфель с начала года вырос на 16,4% до 45,9 трлн руб. Стоимость риска составила 1%. Размер дивидендов могут объявить в середине апреля.
- Озон представил финансовые результаты за 4 квартал: выручка +69% г/г до 216,6 млрд.р, чистый убыток 17,6 млрд.р (3% г/г).
- ЦБ не планирует новые раунды по обмену замороженными активами.
- Мосбиржа 1 марта запустит торги акциями по выходным в экспериментальном режиме. Полноценный запуск запланирован на 5 июля.
- Обновится индекс Мосбиржи: с 21 марта добавятся акции МД Медикал групп и Ренессанк страхования, исключаются Магнит, Самолет, Европлан и Мечел-ап.
- Чистая прибыль ПАО «Интер РАО» по МСФО в 2024 г. выросла на 8,5% по сравнению с 2023 г., до 147,5 млрд р. EBITDA снизилась на 5%, до 173,3 млрд р., выручка составила 1 трлн 548,4 млрд р (+13,9%).
— делаю обзоры на ценные бумаги,
— показываю свой путь к доходу с дивидендов и купонов.
Sat, 01 Mar 2025 01:02:07 +0300
На самом деле чуть больше полутора миллионов, но я собой не доволен!
Считаю плохо и бездарно провёл февраль. Потому что это не я заработал, а это рынок дал.
Просто всё росло, вот и счета выросли, все четыре.
По цифрам на счетах на конец месяцев:
30.12.24: 12 862 250 ( 66 483 -С, 12 795 767 -И)
Обозначение счетов по первым буквам брокера, поэтому С — станет обозначаться Н, И — станет обозначаться В, далее соответственно Т — Тинькоф, и С — Сбербанк
31.01.25: 13 210 412 ( 48 779 -Н, 12 809 762 -В, 301 256 -С, 50 615 -Т)
28.02.25: 14 854 048 ( 74 856 -Н, 14 318 157 -В, 409 511 -С, 51 524 -Т)
Изменения к началу года: + 1 991 798 рублей
Изменения за февраль: + 1 643 636 рублей
В среднем за месяц в 2025 году: + 995 899 рублей
Далее отдельно по счетам.
Как было решено в прошлом месяце, спекулянтский счёт Симпл установлен единственным, с которого разрешаю себе забирать прибыль в размере 50% от прибыли, если она будет по итогам месяца. Потому что держу самого себя в ограничениях.
К лёгкой жизни быстро привыкаешь, к дорогим вещам и образу жизни. Однако важно понимать, что рассчитывать нужно только на то, что реально сам смог заработать.
Считаю, что если бы я выиграл в лотерею скажем 50 миллионов рублей, то мой образ жизни кардинально бы не изменился. Не стал бы кутить на всю катушку, а вложил бы в надёжные инструменты приносящие пассивный доход.
Напишите в комментариях согласны ли с моей точкой зрения или может быть я скряга?
За февраль заработано +26 077 рублей, округляя до круглых чисел 50% это 13 000 рублей, которые поставлю к выводу в первые числа марта.
Ну что, заработанные деньги надо вкладывать в себя, поэтому приобрету на них абонемент на фитнесс.
В-счёт спекулянтский (Мидл)
На спекулянтском счёте Мидл (бывший инвесторский) это сборная солянка в настоящий момент, там и акции, и фонд денежного рынка, и спекулятивные сделки провожу активно.
В прошлый раз писал, что был засажен в три бумаги, которые распродаю равными долями, чтобы не было обидно, если после продажи разом эмитент бы вырос ракетой, заставляя мучиться от упущенной прибыли. С продажей ежедневно маленьких частей мне легче.
Из одной бумаги выпустило, дошло до точки входа, там вышел с неё, осталось две бумаги.
По плану буду делать перекладку на инвестиционный счёт, так как спекуляции очень рискованны, а держать инвестиции и спекуляции в одном портфеле не получается, мешанина.
Собирался в этом месяце активно начать перекладку, но лишь частично начал, так как как уже написал выше засажен в две бумаги, из них нужно вылезти сперва, на плечи они взятые. Плечи сокращаются, но пока ещё есть.
Ну и по росту, очень большой вклад внесло рост всего рынка, так как много акций, они и выросли. Вот и объяснение простое увеличению счёта.
С-счёт инвесторский (Инвея)
На инвесторском счёте Инвея продолжил довнесения, покупки и перекладки, но чуть сбавил темп. Вот такое текущее положение дел на данный момент.
Т-счёт спекулянтский (Лакки)
В Тинькоф практически не торговал. Потому что побоялся публичной торговли, что начну торговать и уйду в минуса, тем самым опозорюсь. Так весь февраль и пропустил, всего одну сделку совершил. Однако в марте всё же решил начать поактивнее торговать.
Счёт открытый, как там дело пойдёт?
Ну, а все остальные вопросы, касаемо моей жизни: фитнес и ЗОЖ, всякие умные мысли из прочитанных книг, посещение интересных мест, знакомства всё это веду своём блоге в Телеграм. Доступ туда открытый, но адрес не скажу, один раз в своём посте публиковал, кому интересно, тот найдёт.
Sat, 01 Mar 2025 04:32:16 +0300
Коротко о том, что успели сделать за три месяца.
- В Норильске установили датчики, которые измеряют содержание в воздухе диоксида серы, сероводорода, оксида углерода и других веществ. Данные попадают на сайт Норильск.рф.
- На Надеждинском металлургическом заводе протестировали Axioma — сложную систему, которая и замеряет выбросы на производстве, и вычисляет прогноз. Этот софт способен предсказать, в какую сторону, с какой силой и на какой высоте будет выброс вредных веществ.
- Климатический проект в Мончегорске зарегистрирован в Реестре углеродных единиц. Мы получили углеродные единицы: их можно зачислить на баланс, передать или продать.
- В Мончегорске начали по новой схеме обрабатывать файнштейн — продукт переработки цветных руд, из которого затем извлекают драгоценные металлы. Так мы смогли снизить потери металла.
- Развиваем рудник «Северный» — включаем пусковые комплексы на трех месторождениях. Такие комплексы позволяют постепенно углублять шахты и продлить добычу руды на «Северном» до 2048 года.
- БелАЗ будет производить подземную горную технику для «Норникеля». Мы участвуем в совершенствовании конструкций машин и испытаниях. Первые тестовые машины уже работают в рудниках Норильска.
Sat, 01 Mar 2025 08:24:38 +0300
1 марта, значит пора жарить блины, лопать их с икрой и подводить итоги февраля. Ежемесячно я пишу отчёт о том, что произошло с моими инвестициями. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 44 месяца позади. Погнали!
Очень важное объявление: подписывайтесь на мой телеграм-канал. В нём уже 14 тысяч подписчиков, а будет ещё больше!
Инвестиции
Было на 1 февраля 5 947 388₽
- Депозит: 1 150 140₽
- Биржевой: 4 797 248₽
Катался на Розе Хутор, и в пухляке нашёл 200 000 рублей, которые я решил проинвестировать. Само собой, все полученные купоны тоже реинвестировал. Покупал только хорошее, ничего плохого не покупал.
Облигации: ОФЗ 26243, Камаз БО-П14, Глоракс 1Р3, МГКЛ 1Р7, ГТЛК 2Р7, Делимобиль 1Р5, МТС 1Р28, Совком Секьюр, Мани Мен БО-01, Авто Финанс Банк 1Р14, Новатэк 1Р3 USD
Акции: Яндекс, Роснефть, Лукойл, Магнит, Татнефть-ап, Сбер, Т-Банк
Прочее: CNYRUBF
Подробнее про покупки, чего сколько: тут (часть 1) и тут (часть 2).
Результат снова вышел очень положительным благодаря Трамп-ралли №2 и переговорам о переговорах. В акциях был туземун, сейчас уже коррекция. Облигации пока лежат, ждут снижения ключа. По данным Интелинвест доходность портфеля около 11,8% по XIRR, месяц назад была 10,1%.
Февраль детально так:
- Депозит: 1 150 140 + 9 079 (проценты) = 1 159 219₽
- Биржевой: 4 797 248 + 200 000 (пополнение) + 176 860 (рост) = 5 174 108₽
Суммарно: 5 947 388 + 200 000 (пополнение) + 185 939 (рост) = 6 333 327₽
Портфель преодолел отметку в 6 млн — круто. Насыпались и купоны, так что покупок было много. Несмотря на два зимних отпуска (Архыз и Поляна), радует, что удаётся держать ежемесячный темп по пополнениям. Ключ сохранили 21%, но переговоры о переговорах с США наделали шуму, даже рубль укрепился. Портфель в одном шаге от 6,4 млн, даже до свежей коррекции превышал эту сумму.
Итого (за всё время):
- Депозит: 810 000 → 1 159 219₽ (+349 219 или +43,11%)
- Биржевой: 4 527 000 → 5 174 108₽ (+647 108 или +14,29%)
Суммарно: 5 337 000 → 6 333 327₽ (+996 327 или +18,67%)
Доходность XIRR: 11,8%
Средняя сумма пополнения: 121 295₽ в месяц
Когда только начинал, ставил планку в 66 000 в месяц, но чем дальше, тем больше. Для этого приходится увеличивать доходы.
А вот так это выглядит на графике
Доходность февраля получилась 3,12% или 37,51% в переводе на годовые. Рынок отыграл первые итерации общения о завершении конфликта, но до финала ещё далеко, и всё может измениться, так что эйфории нет. Я продолжаю инвестировать по стратегии, ничего сложного, лишь бы денег хватало.
Моя стратегия
Целевая доля в биржевом портфеле акций/облигаций — 40/50, остальное в бумажной недвижке и других инструментах. Из 50% облигаций пятая часть — валютные. Подробнее про состав и стратегию можно почитать тут. Также использую депозиты.
В феврале удалось пополнить портфель на 200 000, иду по плану к 2,4 млн за год, второй шаг сделан. Прогнозный пассивный доход от портфеля составляет более 64 000 рублей в месяц. Богатею потихоньку.
Цель всё та же — покупка недвижимости в Сочи. Продолжаю формировать дивидендно-купонный поток, который будет покрывать ипотеку. Поэтому у меня дивидендные акции, долговые и рентные инструменты.
Сочи
Итак, сгонял на Красную Поляну. Если будете там, вот куда надо будет сходить покушать: Сорренто, Как мы любим, Азиатский квартал, ФО БО № 1, Траттория 540. А покататься нужно везде, на всех кайфовых горках. Не только на Розе.
Что ещё?
- Телеграм-канал подрос с 14 500 до 14 900 подписчиков (+400, не очень)
- Пополнил криптопортфель на очередные 50 USD, там обратный туземун
- Посмотрел, что там с недвижкой в Сочи и в Москве, и какой сейчас средний платёж за однушку в ипотеку
- Посчитал весь пассивный доход
- Сделал разборы МТС и Транснефти, а также облигаций и прогнозов
- Взглянул на 10 альфа-лучших акций февраля
- Посмотрел, какие компании чаще всех платят дивиденды
- Посчитал, сколько месяцев потребовалось на каждый из 6 миллионов
Планы на март: закрыть зимний сезон. Пополнить БС на 200к. Пить пивко, пока весна.
А это все ещё мой телеграм-канал — подписывайтесь;) В нём я рассказываю про финансы, свои инвестиции, накопление на квартиру в Сочи и много всего прочего, даже мемы есть.