1 февраля, значит пора парафинить сноуборд и подводить итоги января. Ежемесячно я пишу отчёт о том, что произошло с моими инвестициями. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 43 месяца позади. Погнали!

Очень важное объявление: подписывайтесь на мой телеграм-канал. В нём уже 14 тысяч подписчиков, а будет ещё больше!

Инвестиции

Было на 1 января 5 676 216₽

• Депозит: 1 140 176₽
• Биржевой: 4 536 040₽

Собирал вещи, чтобы поехать кататься в отпуск на Архыз, и в чехле от маски нашёл 200 000 рублей, которые я решил проинвестировать. Само собой, купоны и дивиденды тоже реинвестировал. Покупал только хорошее, ничего плохого не покупал. 

Облигации: ОФЗ 26243, МФК Т-Финанс 1Р1, Акрон 1Р4 CNY, Магнит 5Р01, Европлан 1Р9, ТГК-14 1Р5, Глоракс 1Р3, Камаз БО-П14

Акции: Роснефть, ИКС 5, Т-Банк, Газпром нефть, Яндекс

Прочее: Рентал ПРО, CNYRUBF

Подробнее про покупки, чего сколько: тут (часть 1) и тут (часть 2).

Результат вышел лишь слегка положительным, не как на декабрьском ралли, когда росло всё подряд. В январе пришёл Трамп, но ещё ничего не успел сделать. По данным Интелинвест доходность портфеля около 10,1% по XIRR, месяц назад была 10,8%.

Январь детально так:

• Депозит: 1 140 176 + 9 964 (проценты) = 1 150 140₽
• Биржевой: 4 536 040 + 200 000 (пополнение) + 61 208 (рост) = 4 797 248₽

Суммарно: 5 676 216 + 200 000 (пополнение) + 71 172 (рост) = 5 947 388₽

Портфель в одном шаге от 6 млн — круто. Насыпались дивиденды и купоны, так что покупок было очень много. Несмотря на два зимних отпуска, радует, что удаётся держать ежемесячный темп по пополнениям. В этом году, надеюсь, нас ждут позитивные геополитические и экономические новости, а в ближайшее время ожидаем решения ЦБ по ключевой ставке.

Итого (за всё время):

• Депозит: 810 000 → 1 150 140₽ (+340 140 или +41,99%)
• Биржевой: 4 327 000 → 4 797 248₽ (+470 248 или +10,87%)

Суммарно: 5 137 000 → 5 947 388₽ (+810 388 или +15,78%)

Доходность XIRR: 10,1%

Средняя сумма пополнения: 119 465₽ в месяц

Когда только начинал, ставил планку в 66 000 в месяц, но чем дальше, тем больше. Для этого приходится увеличивать доходы.

А вот так это выглядит на графике

Доходность января получилась 1,25% или 15,04% в переводе на годовые. Рынок пока замер в ожидании, решаются только какие-то точечные задачи, но в любой момент он может повернуть в ту или иную сторону. Я обновил свою стратегию по акциям, так что следую ей. Она касается изменения целевых долей и состава бумаг.

Моя стратегия

Целевая доля в биржевом портфеле акций/облигаций — 40/50, остальное в бумажной недвижке и других инструментах. Из 50% облигаций пятая часть — валютные. Подробнее про состав и стратегию можно почитать тут. Также использую депозиты.

В январе удалось пополнить портфель на 200 000, иду по плану к 2,4 млн за год, первый шаг сделан. Прогнозный пассивный доход от портфеля составляет более 60 000 рублей в месяц. Если вдруг хочется знать, откуда у инвесторов появляются деньги, то вот:

Цель всё та же — покупка недвижимости в Сочи. Продолжаю формировать дивидендно-купонный поток, который будет покрывать ипотеку. Поэтому у меня дивидендные акции, долговые и рентные инструменты.

Архыз

Первый отпуск уже позади, откатал Архыз, поделился своими впечатлениями в отдельном посте. Очень круто, хочу туда вернуться, когда будут открыты новые подъёмники и трассы. Кстати, очень доволен новой доской Jones Tweaker. Вот я на ней еду.

Сочи

В феврале будет второй отпуск, поеду кататься на Красную Поляну. Это практически ежегодная традиция, так что придётся кайфовать по проработанному сценарию: все курорты, лучшие кабаки и бесконечный чил.

Что ещё?

• Размялся в Сорочанах и Степаново перед отпуском
• Телеграм-канал подрос с 13 600 до 14 500 подписчиков (+900, отлично)
• Пополнил криптопортфель на очередные 50 USD. Январь прошёл довольно спокойно
• Посмотрел, что там с недвижкой в Сочи и в Москве, и что будет с ценами в ближайшие 3 года
• Посчитал весь пассивный доход портфеля за 2024 год
• Сделал разборы Сургутнефтегаза и Алросы, а также облигаций и прогнозов
• Нашёл 10 лучших и 10 худших акций 2024 года
• Посмотрел, какие компании платят дивиденды более 20 лет без перерывов и какие пенсии хотят россияне
• Выбрал ОФЗ, чтобы они давали доход каждый месяц

Планы на февраль: сгонять в отпуск, покататься. Пополнить БС на 200к. Пить пивко, пока зима.

А это все ещё мой телеграм-канал — подписывайтесь;) В нём я рассказываю про финансы, свои инвестиции, накопление на квартиру в Сочи и много всего прочего, даже мемы есть.

Ключевой темой и драйвером для движения рынков на уходящей неделе были торговые пошлины Трампа, эта тема останется главной и в ближайшие месяцы.
Изначально, при оглашении Трампом тактики по пошлинам после инаугурации, я считала, что Трамп разбил пошлины на два этапа с вполне логичной целью обеспечения себе тыла.
Т.е. повышение пошлин на товары Канады и Мексики на 25% с 1 февраля вводились с целью шантажа соседей, с которыми у США очень тесные торговые отношения (10% пошлин на товары Китая Трамп приплел сюда для того, чтобы не было все так очевидно).
Мексика ладно, действительно много мигрантов, которые голосуют за демократов, но с Канадой отдельная история, и премьер Канады Трюдо абсолютно прав, когда говорит, что без Канады Золотой век США невозможен.
Сельскохозяйственная продукция, нефть, древесина Канады – США нуждается в этих товарах, повышение пошлин на них немедленно приведет к росту цен, причем рост цен на продукты питания в США будет стремительным в течение месяца.
Введение пошлин в 10% на нефть Канады с учетом, что Трамп обещал в первый же день после инаугурации перезапустить нефтепровод Keystone XL, остановленный Байденом, абсурдно.
С учетом, что Трамп лично заключил торговое соглашение USMCA с Канадой и Мексикой в первом сроке и оно не подлежит пересмотру до 1 июля 2026 года, то логично предположить, что Трамп путем шантажа через повышение пошлин хочет добиться его пересмотра в ближайшее время, до повышения пошлин для остального мира.
Если бы Трамп смог начать пересмотр соглашения с Канадой и Мексикой, то он бы обеспечил США всем необходимым без повышения цен (исключая РЗМ, но это вопрос Гренландии) и мог бы начать нагибать весь остальной мир по полной после обзора торговых отношений новой внешней налоговой службой с 1 апреля.
Мексика, согласно комментариям официальных лиц, не против раннего пересмотра соглашения USMCA, но Канада против, ей это невыгодно, плюс в Канаде скоро внеплановые выборы, в связи с чем правительству выгодна тема священной торговой войны.
Ночное выступление Трампа было очень злым, очевидно, что его шантаж не дал должных плодов в ожидаемое им время.
Мало того, повышение пошлин США на товары Канады и Мексики с учетом уже согласованных планов по укреплению границ выглядит как одностороннее нарушение торгового соглашения USMCA, а торговые соглашения может заключать и разрывать только Конгресс США, Трамп не имеет такого права.
На выходных будет много новой информации, не исключены переговоры с последующей отменой пошлин для Канады и Мексики, иначе вообще непонятна тактика Трампа.
Но этой ночью Трамп себе впервые позволил формулировки в стиле «мне все равно как отреагируют финансовые рынки на пошлины» и «некоторая часть повышения пошлин может лечь на плечи потребителей», хотя и продолжил утверждать, что пошлины не приведут к росту инфляции, противореча сам себе.

Второй главной темой уходящей недели стал запуск модели ИИ DeepSeek со стоимостью обучения в 5,6 млн долларов, тогда как компании США тратят на это десятки миллиардов долларов.
Попытка США и стран Европы запретить DeepSeek по причине необходимости конфиденциальности можно сравнить с запретом «запрещаем обучать ИИ за меньшие деньги, чем это делают компании США», ибо открытый исходный код дает полную прозрачность и станет родоначальником для ряда моделей ИИ.
DeepSeek ставит под сомнение капитализацию и стоимость компаний БигТеха США и теперь ответ на вопрос «а не пузырь ли на рынке ИИ США» более однозначен.
Причем он настолько понятен, что Трамп и Пауэлл прокомментировали ситуацию, глава ФРС назвал снижение фондового рынка на теме DeepSeek ужесточением финансовых условий, видимо даже у Джея есть понимание сходства с кризисом краха доткомов.
Тема получит продолжение в обязательном порядке.

На фоне страстей по пошлинам Трампа и кризиса сферы ИИ заседания ФРС, ЕЦБ и ВоС прошли практически незаметно.
Все главы ЦБ сообщили рынкам несвежую новость: они должны дождаться решения Трампа по пошлинам перед определением дальнейшей политики.
Пауэлл уверен, что до марта ситуация не прояснится.
Члены ЕЦБ готовы снизить ставку в марте и стать на паузу в апреле.
Глава ВоС Маклем готов к любому развитию ситуации.

По ВА/ТА:
— Евродоллар.
Идем по базовому варианту по ВА, но пошлины Трампа в главном фокусе.
Перелоу 1,0257 запустит альтернативу с падением к паритету.

Негатива столько, что перехай к верху канала перед падением кажется невероятным.
Но все в руках Трампа, отмена пошлин на товары Канады и Мексики обеспечит перехай, но падение потом неизбежно.

На «Смартлабе» иногда публикуют заметки о путешествиях. Присоединюсь к тренду.

Варанаси, Варанаси, а я маленький такой.

Мне 43 года, а городу Варанаси, который, по преданию, основан самим Шивой, 5000 лет. Однажды моему сенсею по аштанга-йоге в медитации пришел учитель и позвал в Варанаси (Индия), а также там в медитации сообщил свой адрес электронной почты для связи. Так всё и было по легенде. Так все и началось.

И вот мы отправились с йогами в путь в Варанаси. Встретились в аэропорту Шереметьево, а у меня как раз, как у инвестора, подписка Сбербанка на бесплатный проход в бизнес-залы аж 6 раз, на всех хватит. Зашли в первый попавшийся бизнес-зал Сбера, а мне говорят: «Этот зал для другого уровня! Не вашего». И понизили мой статус в глазах йогов. Оказывается, есть бедные богатые и богатые богатые.

Бизнес-залы названы в честь художников. Заходим в «Кандинского» и снова не ваш уровень! Вам шагать в «Шагал» (только на лифте). Художники, наверное, в гробу переворачиваются, когда их творчество по уровням бизнес-залов распределяют. Нашли свой уровень и хорошо время провели. Но если вы много летаете, нужно статус повышать, уже обычные бизнес-залы под завязку людьми забиты. Нужно становиться богатым богатым, а потом появятся залы для ультра-богатых.

В самолете летел рядом с фотографом-кришнаитом. Они хорошие ребята, добрые, не едят еду, приготовленную другими, а это значит, ужин в самолете отдадут ближнему своему. То есть, мне. По факту, правда, вышло, что это сосед съел мою порцию. Фруктов. Две порции в меня не влезут, а мешать киви с горохом так себе затея. Отдал. Вот странные верования: значит, капустный салат есть кришнаитам нельзя, потому что он не ими приготовлен, а киви можно. Но ведь в чем разница? Салат нашинкован, а фрукт разрезан, то есть тоже приготовлен.

Сосед взял с собой в поездку спальный мешок (дают рекомендации в интернете по Индии) и палатку! На крайний случай разбить ее в номере отеля от москитов.

В Варанаси мы ехали не только к учителю йоги, но и на праздник Кумбха Мела. Это когда 400 миллионов человек окунаются в реку Ганг (как раз к нашему приезду в жертвоприношение было принесено в традиционной давке несколько десятков человек).

Когда рассказывал эту историю про поездку и купание в Ганге знакомым, то мне говорили, чтобы прививки делал. Но на самом деле они хотели, чтобы по прилету меня на карантин посадили, чтобы не заразить никого. В интернете на этот счет писали, что Индия — земля Богов и всё будет на усмотрение Кришны.

Удивительно, что, несмотря на сложность маршрута Краснодар — Варанаси, он прошел идеально гладко, без запинок, задержек. Варанаси породил поток. Говорят, что не только ученик ищет учителя, но и учитель ученика. Видно, нам было нужно быть в Варанаси.

Представьте, на визе написано, что нужно въехать до или в день 29 января. Если рейс прилетает в Индию 30 января (или его вдруг задержали), то вас на него не пустят! Визы нет. Так читатель и застрял в Дубае (ждем его еще в Варанаси, верим, он снова подал на визу). Где логика в выдаче визы? Нет ее. Похоже на компьютерный баг, который морочит головы людям. На годовой визе такого нет. Урок, быть может, в том, что нужно делать визы через проверенные визовые агентства, которые знают нюансы индийского ума.

Первый день в Варанаси можно описать одним крепким выражением: «Полный пиз*ец». Треш, угар… После высокого уровня цивилизации в Москве ты проваливаешься в противоположность, в хаос. Но при этом люди в Варанаси не выглядят замученными, как это ощущается в Москве, но тут и солнца больше.

Хотели найти сим-карты для интернета, оказалось, что это дело сопряжено с рисками для жизни. В Варанаси любой выход за пределы номера отеля — это риск. Нет тротуаров, светофоров, тысячи мопедов, машин, коров, велосипедов, тук-туков сигналят без остановки. Никто тебя не пропустит, беги, лови поток Варанаси!

Они ленивые настолько, насколько можно представить сотрудников почты. Один товарищ в прямом смысле слова, вместо того чтобы продать нам сим-карты, ковырял пальцем в заднице. Это не выражение, это проза жизни. Но Варанаси есть Варанаси, оно каким-то образом завихряет пространство-время и организовывает события. Исходив улицу в поисках симок, мы сели на тук-тук и нас привезли практически туда, откуда мы и начали свой путь.

Милые ребята работают, мы там 3 часа чаи пили, плюшки ацки спайсовые (жутко острые) ели, и даже общих знакомых йогов нашли.

1 февраля 2025 года,
Omisha Guest House, N 1/12 B-5 GHA, Nagwa, Lanka, Varanasi

Москва. 31 января. INTERFAX.RU — Деньги со счетов типа «С» при банкротстве кредитной организации не будут попадать в конкурсную массу, их переведут на аналогичные счета в другой банк, говорится в указе президента РФ.

Документ опубликован в пятницу на официальном интернет-портале правовой информации. Указ № 48 от 31 января 2025 года вносит изменения в президентский указ № 95, который в марте 2022 года ввел временный порядок расчетов с иностранными кредиторами через счета типа «С».

Согласно документу, в случае признания кредитной организации банкротом средства на открытых в ней счетах типа «С» не будут включаться в конкурсную массу. Временная администрация банка будет обязана открыть в иной кредитной организации, определенной ЦБ РФ, аналогичный счет для того же лица и перевести туда средства.

В случае банкротства профессионального участника рынка ценных бумаг, к которым, в частности, относятся депозитарии, брокеры, регистраторы, имущество с этих счетов также будет переводиться на счета типа «С», открываемые в иных аналогичных организациях.

====================
А ведь интуиция не подводит. Следим за новостями.

БОНУС  Framk Zappa & Jean-Luc Ponty  

Успейте купить билет на Smart-Lab & Cbonds PRO облигации по старой цене!

Иначе в полночь скидка превратится в тыкву!

bonds.smart-lab.ru

------------------------------

Пишу правду на bytopic.ru. Присутствую в telegram. Инвестирую в активы, растущие в золоте.