Добрый день, господа инвесторы!

Объем внутреннего долга Правительства РФ неуклонно растет, немного ускорившись с 2019 года.
Данные взял с официального сайте Минфина РФ(тыц)
В график включил также госгарантии в рублях, но они невелики(для примера, всего ~690 млрд. руб. на 01.12.2024)

Связано это с тем, что ОФЗ считаются самым надежным вложением в ценные бумаги, так как у государства больше всего возможностей расплатиться с долгами:

— увеличить налоги, сборы, пошлины
— уменьшить расходы

Дефолт у Правительства РФ был только один раз, 17 августа 1998 года, когда Правительство не смогло рассчитаться.
Несмотря на растущие расходы на обслуживание, долговая нагрузка небольшая(~6% от бюджета на обслуживание долга)

Сам я держу всего 3.8% от портфеля в ОФЗ с постоянным купоном, при этом покупая на ИИС типа А, получая дополнительно 13% с вложенных средств.
Такая маленькая доля потому, что большую часть занимают муниципальные облигации, у которых доходность выше при такой же надежности.
А также смущает постепенное увеличение дефицита бюджета к 2027 году до 2,76 трлн рублей в год, а именно почти в 3 раза(сейчас он планируется в размере 1,17 трлн рублей за 2025 год)
При этом доходы вырастут всего на 14% в период 2025-2027, то есть меньше инфляции.
Пруф есть. 

Вывод и что я буду делать:
Надежнее бумаг, чем ОФЗ на рынке РФ не знаю, судя по графику глобальной катастрофы в части перекредитованности не вижу.
То, что уже купил, держу.
Буду понемногу докупать с целью фиксации доходности(14%-15% годовых), но не более 10% от портфеля, так как еще остались интересные муниципальные бумаги.
Из выпусков держу: ОФЗ 26238, ОФЗ 26230, ОФЗ 26247

Никого ни к чему не призываю, телеги нет и не будет.
Всем удачных инвестиций.

Доходности ВДО упали. Остались ли они привлекательными?
 Mon, 13 Jan 2025 07:03:05 +0300

Падение доходностей ВДО после их драматичного роста, в разрезе кредитных рейтингов – на верхнем графике. Напомню, ВДО для Иволги – бумаги с рейтингами не выше BBB. Но верхняя и нижняя иллюстрация чуть шире, вплоть до рейтинга A+.

Вопрос: нынешние доходности ВДО остаются интересными?

Ответ в трех пунктах:

• Первый. Доходности снизились, но средняя для ВДО на пятницу 10.01, примерно 33,5%, равна доходности конца октября, когда ключевая ставка уже была повышена до 21%. Это к тому, что доходности были выше. Однако сегодняшние не назвать исключительно низкими. Возможно, они возвращаются к норме.

• Второй, в развитие первого. Премии доходностей ВДО к денежному рынку. Средний график. Премии доходностей ВДО к сделкам РЕПО с ЦК или доходностям фондов ликвидности – около +10% годовых. По историческим меркам много. Можно опасаться дефолтов, но ВДО-доходности в январе 2025 выше доходности размещения свободных денег на максимальную, как минимум, за 1,5 года величину.

• Третий. Премии к дефолту. Не буду углубляться в методологию. Если кратко, исходим из вероятности дефолта для каждого из кредитных рейтингов, которую рассчитывают рейтинговые агентства, и из того, что дефолтную облигацию можно продать в среднем за 25% от номинала. Так вот, с поправкой на возможные дефолты, основная масса высокодоходных облигаций статистически выгоднее безрисковых вложений (хранения денег на денежном рынке). Т.е., имея диверсифицированный портфель ВДО и получая в нем и дефолты тоже, вероятно, в течение нескольких месяцев вы заработаете больше, чем в фонде ликвидности. Правда, в портфеле ВДО не должно быть бумаг с кредитными рейтингами B и B-, они риска в среднем не покрывают.
Андрей Хохрин, Марк Савиченко

Не является инвестиционной рекомендацией. Ссылка на ограничение ответственности

Следите за нашими новостями в удобном формате: Telegram, Youtube, Смартлаб, Вконтакте, Сайт

Сегодня последний день, чтобы купить акции Займера и получить дивиденды за III квартал
 Mon, 13 Jan 2025 09:00:36 +0300

Напомним, что на собрании акционеров Займера, состоявшемся 28 декабря 2024, было одобрено решение о выплате дивидендов в размере 100% чистой прибыли компании за III квартал 2024 года — 1,051 млрд рублей. 

Это соответствует квартальной выплате в 10 рублей 51 копейку на каждую акцию Займера. При этом за первые два квартала года мы уже выплатили дивиденды — 16 рублей 60 копеек. Итого доход акционеров с начала 2024 года суммарно будет равен 27 рублям 11 копейкам на одну акцию, что соответствует дивидендной доходности на 28 декабря в 20,5%.

Последний день для покупки акций для получения дивидендов за III квартал 2024 года — сегодня, 13 января 2025 года.

Выплата дивидендов держателям и доверительным управляющим пройдет не позднее 28 января, а другим зарегистрированным в реестре акционеров лицам — не позднее 18 февраля.

#MGKL: Операционные результаты за 2024 год: рекордная выручка - 8,5 млрд рублей
 Mon, 13 Jan 2025 09:59:24 +0300

Операционные результаты Группа «МГКЛ» за 2024 год (г/г):

11 вкладов с доходностью до 24% годовых
 Sun, 12 Jan 2025 11:16:58 +0300

Раз в месяц смотрю актуальные процентные ставки по вкладам. В настоящее время при ключевой ставке 21% банки предлагают 21..24% годовых. После сохранения ключевой ставки на заседании 20 декабря многие банки снизили процентные ставки по вкладам. Рассматриваю срок от 2 месяцев до 1 года.

1. ДОМ РФ
вклад «Мой Дом» при оформлении онлайн от 30 до 999,99 тыс.₽ 22,2% (на 3 месяца), 22,5% (на 6 месяцев), 22,2% (на 1 год); от 1 млн.₽ 22,4% (на 3 месяца), 22,7% (на 6 месяцев), 22,4% (на 1 год).

2. Сбербанк
вклад «Лучший%» от 100 тыс. ₽ 19% (на 3, 4, 10, 11 и 12 месяцев), 20% (на 5, 6, 7, 8, 9 месяцев), 21% (на 6 месяцев). Проценты выплачиваются в конце срока. Такой процент будет начислен средства, которых не было на вкладах в последние 2 месяца.

3. ВТБ
ВТБ-вклад при открытии онлайн от 10 тыс.₽ (с надбавкой «новый вкладчик» при отсутствии у клиента в течение 180 дней действующих договоров вкладов и/или накопительных счетов) 22,5% (на 3 и 6 месяцев до 1,5 млн ₽) и 23% (свыше 1,5 млн.р на 6 месяцев), 22% (на 12 месяцев) без пополнений и снятия. Выплата процентов в конце срока.

4. МКБ
вклад «МКБ.Новогодний» 22% (на 95 дней), 22,5% (на 185 дней), 23% (на 370 дней). Проценты выплачиваются в конце срока.

5. Газпромбанк
вклад «Новые деньги» от 15 тыс.р (при открытии онлайн) или от 300 тыс.р (в отделении) 22,7% (на 91 день), 23% (на 181 и 213 дней), 22% (на 367 дней)  Выплата процентов — в конце срока. Новые деньги – это средства, превышающие совокупный остаток средств клиента на дату открытия вклада, относительно совокупного остатка за 30 дней до даты открытия вклада.

6. Инвестторгбанк
вклад «Новый хит» от 50 тыс.₽ 22% для действующих и 22,5% для новых клиентов (на 110 дней), 23% для действующих и 23,75% для новых клиентов (на 181 дней), 22,5% для действующих и 23% для новых клиентов (на 370 дней). Проценты выплачиваются в конце срока.

7. Альфа-банк
Альфа-вклад от 50 тыс.₽ 22% (на 92 дня и на 1 год), 22,2% (на 123 дня), 24% (на 276 дней). Проценты указаны с учётом капитализации для средств, которые не размещены на счетах последние 90 дней.

8. Банк Санкт-Петербург
вклад «Зимний Петербург» 19,5% при открытии в отделении или 20% онлайн (на 91 день); 21,5% в отделении или 22% онлайн (на 181 день), 21% в отделении или 21,5% онлайн (на 367 дней). Выплат процентов в конце срока.

9. ПСБ
вклад «Сильная ставка» от 100 тыс.₽ 22% (на 91 день), 23% (на 181 день), 21,5% (на 1 год). Проценты указаны для новых денег, выплачиваются в конце срока.

10. Т-банк
вклад 19% (на 3 месяца и на 1 год); 19,2% (на 6 месяцев); % (на 1 год). Проценты начисляются ежемесячно. Процентные ставки указаны без учета капитализации.

11. Россельхозбанк
вклад «Доходный» 23% (на 6 месяцев), 19% (на год). Выплата в конце срока. Проценты указаны для лиц, не имеющих действующих срочных вкладов и накопительных счетов в течение 30 дней до обращения в банк.

С суммы процентов свыше 210 тыс.₽ (или большей суммы если ключевую ставку в этом году поднимут), полученных с вкладов и накопительных счетов, будет взиматься подоходный налог.

Ранее рассматривал накопительные счета.

Подписывайтесь на мой телеграм-канал, в нем:
— делаю обзоры на ценные бумаги,
— показываю свой путь к доходу с дивидендов и купонов.

Ключевые выводы , которые можно извлечь из различных книг по инвестициям.
 Sun, 12 Jan 2025 04:35:48 +0300
1. Долгосрочная перспектива: Многие авторы, такие как Бенджамин Грэм в «Разумном инвесторе» и Уоррен Баффет, подчеркивают важность инвестирования на длительный срок. Краткосрочные колебания рынка могут быть непредсказуемыми, но долгосрочные тенденции, как правило, ведут к росту капитала.

2. Диверсификация: Диверсификация активов помогает снизить риски и защищает портфель от потерь. Распределение инвестиций между различными классами активов (акции, облигации, недвижимость и т.д.) позволяет сократить влияние негативных изменений в одном из них.

3. Фундаментальный анализ: Понимание финансовых показателей компаний, таких как доходы, прибыль и денежный поток, может помочь инвесторам принимать обоснованные решения. Грэм и Додд в своей книге «Анализ ценных бумаг» подчеркивают важность глубокого анализа компаний перед покупкой.

4. Целеполагание и планирование: Успешные инвесторы, такие как Тони Робинс, отмечают важность определения финансовых целей и разработки четкого плана достижения этих целей. Это включает в себя стратегию инвестирования и регулярный пересмотр портфеля.

5. Контроль эмоций: Инвестирование может вызывать сильные эмоции, такие как страх и жадность. Умение управлять эмоциями, как говорит Даниэль Канеман в «Думай медленно… решай быстро», критически важно для принятия правильных инвестиционных решений.

6. Регулярные вложения: Техника регулярного инвестирования, или dollar-cost averaging, позволяет снизить влияние волатильности рынка. Постоянное вложение фиксированной суммы в акции или фонды помогает среднему инвестору оптимизировать покупку активов.

7. Изучение рынка: Постоянное обучение о фондовом рынке, экономиках и трендах — это ключ к успеху. Книги, курсы и практические исследования помогут инвестору оставаться в курсе событий.

8. Снижение расходов: Многие известные инвесторы подчеркивают важность снижения транзакционных расходов и сборов. Инвестиции в низкорасходные индексные фонды могут помочь увеличить общую прибыль.

9. Запись и анализ результатов: Ведение записей о своих инвестициях, их успехах и неудачах помогает лучше понять свои ошибки и успешные стратегии. Это также позволяет улучшить будущее принятие решений.

10. Философия инвестирования: Каждый успешный инвестор имеет свою философию. Например, философия значение (value investing) и философия роста (growth investing), каждая из которых имеет свои принципы и подходы к выбору активов.

Каждая книга имеет свои уникальные идеи и подходы, и они могут значительно различаться, но вышеупомянутые принципы являются фундаментальными и часто обсуждаются в инвестиционных текстах.

Вы не знаете, во что инвестировать? Как я решил этот вопрос или моя простая и понятная стратегия выбора акций!
 Sun, 12 Jan 2025 10:04:08 +0300

5 лет назад, когда я стал инвестором, я постоянно задавался вопросом "КАКИЕ АКЦИИ ПОКУПАТЬ?"! Этот вопрос серьезно давил на меня психологически, потому что когда приближался день инвестирования, я начинал метаться в поисках лучшей акции, не зная, какую бумагу в итоге купить. И из-за этой неопределённости и отсутствия чётких принципов инвестирования в самом начале своего инвестиционного пути я совершал ошибки.
Через некоторое время я сформировал свою дивидендную стратегию, которой придерживаюсь до сих пор и в этой статье я подробно объясню свой принцип отбора акций для покупок.

Для кого подойдёт моя стратегия?

У всех нас разные цели и возможности касательно финансов, поэтому я хочу обозначить инвестора, которому может подойти моя инвестиционная стратегия.

Опишу себя:
Я классический представитель среднего класса, у меня есть работа со стабильным доходом и ежемесячно часть своей зарплаты я могу отправлять на фондовый рынок.
Моя цель-это в течении десятка лет создать капитал за счёт относительно небольших, но постоянных ежемесячных покупок акций, который будет генерировать пассивный доход в виде дивидендов.

На данный момент я инвестирую почти 5 лет и мой портфель можете видеть на скрине из сервиса по учёту инвестиций:

  

Базовые принципы моей стратегии!

У меня есть набор определённых правил, которым я следую при выборе акций. В целом, мой подход можно назвать стратегией усреднения, но со своими особенностями.

• Я совершаю регулярные покупки акций через равные промежутки времени на равные суммы

Суть в том, что никто не может гарантированно точно предсказать поведение рынка. Есть немало исследований, доказывающих, что поиск лучших точек входа в рынок или выжидание благоприятного момента для инвестирования ведёт лишь к упущенной выгоде!

Стратегия усреднения позволяет минимизировать возможные убытки от покупки акций на пике их стоимости, при этом, получить хорошую прибыль за счет покупок акций на самом дне!

Приведу пример на реальных котировках нашего рынка:

  

• Я покупаю акции ДО выплаты дивидендов

Многие инвесторы считают, что лучшей точкой входа в акцию является её снижение на дивидендном гэпе, т.е. выгоднее покупать ПОСЛЕ выплаты дивидендов. На самом деле, статистика и анализ говорят об обратном!

Аналитики проверили данные 1313 дивидендных отсечек и подсчитали, какую прибыль получил инвестор, купив акции ДО и ПОСЛЕ дивидендов:

• Купив ДО дивидендов за 3 месяца, инвестор в среднем, получал около 14% прибыли.
• Купив ПОСЛЕ дивидендов через те же 3 месяца, инвестор в среднем получал только 7% прибыли.

  

Всё дело в том, что акция, как правило, начинает расти на фоне ожидания будущих выплат, потому что сам факт щедрых дивидендов позитивен для неё! Инвесторы покупают акции заранее, еще до официального объявления о дивидендах, тем самым разгоняя котировки бумаг.

Исходя из этих данных я пришёл к выводу, что наиболее выгодный момент покупки акции — это за 1-3 месяца ДО выплаты дивидендов! Но важно не покупать слишком близко к дате закрытия реестра (к примеру, за 1 неделю), потому что весь позитив уже отработан и акция не успевает вырасти.

Как я выбираю акции для инвестирования?

У меня есть базовый принцип инвестирования-это регулярные покупки акций через усреднение ДО выплаты дивидендов.
Помимо этого есть 3 фактора, которые определяют мой выбор акций — это финансовый отчет компании, динамика котировок акций и их дивидендная доходность!

• Финансовый отчет

Для меня важно, чтобы последние несколько лет подряд выручка и чистая прибыль компании росла, не было большой долговой нагрузки (в идеале, долг отрицательный) и на счетах был бы запас наличных.

В качестве примера хорошего финансового отчёта приведу отчет Ленэнерго:

  

• Динамика котировок

В качестве примера так же приведу котировки акции Ленэнерго (привилегированные):

  

Мы видим долгосрочный растущий тренд, т.е. периодически котировки обновляют свои максимумы.

• Дивидендная доходность

Я стараюсь инвестировать в те акции, которые платят дивиденды выше инфляции (сейчас это 8.9%). Так же мне важна стабильность выплат и их рост (пример выплат дивидендов Ленэнерго, прогноз на 2025г 11.9%):

  

Подведём итоги:

Моя стратегия основана на усреднении и инвестировании в дивидендные акции ДО выплаты дивидендов за 1-3 месяца. При этом, финансовый отчет компании, чьи акции я выбираю, должен быть прибыльным. В котировках прослеживаться восходящий, долгосрочный тренд, а дивиденды должны стабильно выплачиваться и быть выше инфляции.
Стратегия усреднения хорошо себя показывает именно на долгом горизонте инвестирования — сложный процент, реинвест дивидендов и общая тенденция роста рынка сделают своё дело, но на это требуется время!

Заключение

Четкая стратегия покупок акций позволяет убрать психологический фактор из инвестирования, который приводит к ошибкам, дисциплинирует, не даёт инвестору совершать импульсивные и необдуманные действия на рынке, а так же отвечает на главный вопрос: "Какие акции мне покупать?".

Поэтому, сформируйте свою стратегию инвестирования или возьмите на вооружение мою! И тогда вы всегда будете знать во что, когда и зачем вам инвестировать!

• МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ

Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы.

А каков Ваш доход в месяц?
 Sun, 12 Jan 2025 09:32:25 +0300
Интересен срез доходов инвесторов.

⭐️Котайджест: возвращаемся к суровым будням
 Sun, 12 Jan 2025 09:18:40 +0300

Выпуск за 6 – 12 января

• Наша философия

До пенсии еще надо дожить. Я уже дожил, четвертая выплата из своего частного ПФ
 Sun, 12 Jan 2025 08:58:08 +0300

10 октября 2024 года мне исполнилось 55 лет.

Мои родители вышли на пенсию в 55 лет.

Поэтому я принял решение «раскупорить» свою Кубышку, в которую начал откладывать по 3 тыс.руб. ежемесячно в июне 2006 года.

Многие читатели критикуют мое решение, потому что «экономически это нецелесообразно».

Да, с точки зрения финансов, математики, сложного процента (реинвестирования) — это делать нецелесообразно.

Но, с точки зрения: «снижение вероятности наступления события, когда я не доживу до пенсии» — целесообразно. Я это сделал. И считаю, что поступил правильно. Так как в моей «системе координат», это позволяет мне спокойно продолжать заниматься пенсионным инвестированием. До выхода на «настоящую» пенсию мне еще 9 лет и 9 месяцев.

Поэтому в октябре, ноябре, декабре 2024 года я выплатил себе из «Пенсионный фонд Кубышка» 17300 руб. (ежемесячный пенсион). Деньги были потрачены на ЗОЖ (в связи с похудением до ИМТ 27, а это минус 2 размера одежды, покупал себе спортивную форму, в том числе зимнюю).

Моим спарринг-партнером является СФР (ПФР), поэтому я выплачиваю себе «пенсию», рассчитанную по формуле: «Сколько бы мне платил СФР (ПФР), если бы я (теоретически) вышел на пенсию в 55 лет, в октябре 2024 года».

В 2025 году, из за инфляции, меняются коэффициенты. Поэтому в январе 2025 года я вношу коррективы.

Формула расчёта страховой пенсии: СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ),

где: СП — размер страховой пенсии по старости;

ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;

СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента по состоянию на время, с которого назначается страховая пенсия по старости (с января 2024 года — 133,05 рубля);

ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии старости (с января 2024 года — 8134,88 рубля);

КвФВ — коэффициент повышения ФВ, его применяют при отсрочке обращения за страховой пенсией.

СП (2024) = ИПК*133,05 руб. + 8134,88 руб. = 17 300 руб.

Именно такую «пенсию» я платил себе в последние три месяца 2024 года, взяв свои коэффициенты (ИПК) с Госуслуг.

Как узнать сколько баллов в пенсионном фонде на Госуслугах?

Чтобы узнать количество пенсионных баллов через «Госуслуги», выполните следующие шаги:

1. Зайдите в раздел «Пенсия, Пособия».
2. Выберите услугу «Выписка из лицевого счета СФР».
3. Сформируйте запрос, нажав на кнопку «Получить услугу». Появится сообщение: «Запрос отправлен. Услуга будет оказана в течение дня».
4. Нажимаю «Зайти в личный кабинет». Услуга уже оказана.
5. В открывшейся форме извещения отобразятся различные данные о пользователе: ФИО, дата рождения, номер СНИЛС. В отдельных строках указывается величина ИПК (это и есть количество пенсионных баллов) и стаж, который учитывался при их расчете.

 

  

ПФ Кубышка, ИПК баллы, по состоянию на 12 января 2025 года

Моя (теоретическая, она же фактическая) пенсия, которую я буду выплачивать себе в 2025 году.

СП (2025) = 69,819 * 142,76 руб. + 8728,73 руб. = 18 696 руб.

Округляю до 18 700 руб.

Именно такую сумму я буду перечислять себе в 2025 году, ежемесячно.

У меня мало ИПК баллов, так как я «много-много лет» был ИП (6% УСН), а там постоянно «1 ИПК балл в год».

Эта система работы не выгодна, если речь касается будущей пенсии.

Но по сравнению со своими сверстниками-риэлторами, у меня все «более менее хорошо».

Я постоянно пишу и привожу примеры в своем ТГ канале ПФ Кубышка, где веду ежедневный дневник моих «циклических действий», касающихся инвестирования, выбора активов, ЗОЖ (к которому стремлюсь много лет).

Примеры того, что сейчас мои «братья по цеху» (касается тема в основном мужчин), при выходе на пенсию не имеют достаточно ИПК баллов, стажа, чтобы ее получать. И 5 лет по закону не будут иметь доступа к пенсионному обеспечению.

В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !

Ежедневные обсуждения темы долгосрочного инвестирования и просто, «болталка о жизни» — все это происходит в Телеграмм канале «Пенсионный фонд Кубышка».

Там есть замечательный чат, где мы общаемся.

Присоединяйтесь https://t.me/moneybag2034

 

     

Ошибки как точка роста: о важности рефлексии и дисциплины
 Sun, 12 Jan 2025 08:59:36 +0300

Очень сильно косячил на прошлой неделе с апогеем в пятницу с ГПН. Отдал прям иррационально много от счета. ЧТо наводит на всякие мысли, в т.ч. по возрождению ТС, Доктрины и т.д.

Косвенно вижу в этом… Продолжение проблематики вот этого поста:

https://t.me/LadimirKapital/1947

Если это вся цена которую мне придется заплатить — то я согласен. Дало больше. Причем измерять это надо не рублями, а %.

Но продолжить рефлексию надо, думаю я найду здесь какие-то более или менее важные для себя выводу и поставлю себя в рамки чтобы не повторить.

Спасибо за поздравления! )) Итоги голосования. Про мой бизнес опыт
 Sun, 12 Jan 2025 08:06:14 +0300
Хороший вчера пост вышел С днём рождения меня! Про личные финансы и Анонимный опрос — Кто ты ?
Большое количество комментариев! ТОП-3 по лайкам!
Все кто хотел — высказал своё мнение, надавали мне советов, которых я не просил )))
Однако, это типичное поведение самцов — давать советы там где не надо ))

Красивое вам в ленту:

Я и Кили (Keeley), настоящая американка, учительница английского языка, моя партнёрша в танцевальном клубе и любовница.
Локация — г. Сеул 2007 г., Южная Корея.
Здесь: подборка очерков про Южную Корею .

Сам я себя отождествляю сейчас с Сигма-Самцом — одиноким волком. Я никак не Альфа, хотя всем проголосовавшим за первый пункт большое спасибо, Вы мне льстите и это очень приятно!
Альфы собирают вокруг себя стаи, команды, ведут бизнесы и/или управляют разными социальными группами.

Как Альфа я вёл себя когда руководил компанией АО «НПО «НИКОР» (nikor.ru)
Тогда у меня была доля 25% и должность Генеральный директор. Работа велась с настоящим Альфой — С.В. Чириковым, известным промышленником г. Томска, владельцем и бессменным CEO группы компаний «ЭлеСи», в которой трудится более 600 человек.

В 2015 году С.В. полностью выкупил компанию АО «НПО «НИКОР» у отца-основателя Сергеева Владимира Сергеевича. В качестве управленца наняли меня и я сразу получил 25% акций «пред-банкрота». О ходе переговоров — как я получил долю вот эта статья — Опцион на долю в частной компании. Начало истории. С июня по ноябрь 2015 я работал в должности Технический Директор, но уже поздней осенью 2015 года пришлось занять должность CEO, потому что мой коллега уволился...

В должности Г.Д. я проработал с ноября 2015 до января 2020 года, расторжения трудового договора по соглашению сторон, с выплатой скромного парашюта в размере трёх окладов и денежной компенсации за неиспользованные дни отпуска. Всего в день увольнения я тогда получил около 500 тыс рублей (З.п. была 110 тыс рублей).

Об этом бизнесом кейсе мне есть что рассказать: как поднимал выручку банкнота с 4,5 млн до 30 млн рублей за 3 года, как привлекал финансирование через государственные фонды развития, как управлял командой, какие были сложности… Особо интересное: как я создал торговую марку PANDA surgery и сделал компанию «НИКОР» лидером на рынке ветеринарной электрохирургии, как я «выгорел», как увольнялся и как целый год спорил с мажоритарным акционером. По итогу — продал миноритарную долю 25% сыну Альфы.

Однако, у меня не хватает свободного времени написать эту художественную историю чтобы было интересно читателям, поэтому я обратился к @Слава Рюмин за помощью. Но Слава пока молчит…

Вроде это его тема писать про «упал-отжался». Наверное нужно чтобы народ попросил.



Всем удачи! Пошёл кататься на лыжах!

Рубль очнулся, а акции и облигации замерли. Что будет с ценами на вторичку в 2025 году, крипта, дивиденды, IPO. Воскресный инвестдайджест
 Sun, 12 Jan 2025 08:02:39 +0300

Больше недели доллар был изолирован от какого бы то ни было официального курса, которым теперь рулит ЦБ, но теперь рубль очнулся и, вопреки прогнозам, не рухнул. Замерли акции и облигации, хотя пытаются проснуться, а также просыпаются эксперты по крипте и недвижке. Проснёмся же и мы, чтобы почитать традиционный дайджест.

Это традиционный еженедельный дайджест, который выходит в моём телеграм-канале, на который приглашаю обязательно подписаться, чтобы ничего не пропускать, там много интересного.

Рубль очнулся

ЦБ вышел из новогодней комы и навёл порядок с рублём. Изменение: 110,49 → 101,74 руб. за доллар (курс ЦБ 101,67 → 101,91). Юань 13,79 → 13,72 (ЦБ 13,42 → 13,68). До сотки не опустился, но поговаривают, что трёхзначный курс доллара теперь надолго (пока не станет четырёхзначным).

Как инвестировать в валюте? Можно взять юаневые, замещающие или квазидолларовые облигации. Они сейчас дают неплохой дисконт, нивелирующий падение рубля, доходность может быть выше 12%+ в валюте.

Индекс не растёт и не падает

Несмотря на дивидендные отсечки, индекс держится достойно. Итоговое изменение IMOEX с 2 828 до 2 824. Даже новые санкции не особо отразились. Ждём инаугурацию Трампа, вдруг что-то будет. Или не будет.

Долларовый РТС снизился с 876 до 873! Тоже мало что изменилось.

Когда будет безудержный рост? Для этого должны сойтись несколько событий: смягчение ДКП, снятие санкций и улучшение геополитики. Не сегодня.

Дивиденды

Опять богатеем. Отсеклись Роснефть, Пермэнергосбыт, Новошип, Татнефть и Диасофт. Ждём дивы на счета, лично я — от Роснефти, Татнефти и Диасофта. Остаются в январе Астра, Евротранс и Займер. Новостей от Магнита пока нет. А будут ли?

Ближайшие дивиденды:

Полезное про акции и дивиденды:

• Топ-10 дивидендных акций за 5 лет от экспертов РБК Инвестиций NEW
• Защитный портфель на 2025 год от экспертов Альфа-Инвестиций NEW
• 14 лучших акций на 2025 год от аналитиков ПСБ
• Топ-15 дивидендов в 2025 году от Т-Инвестиций
• Прогноз дивидендов на 2025 год от Альфа-Банка
• 12 лучших дивидендных акций на 2025 год от АТОН 
• Разборы: Сургутнефтегаз, Полюс, Мосбиржа, Лукойл, Белуга, Роснефть

Если богатеете на дивидендах, обязательно подписывайтесь и не пропускайте новые дивидендные обзоры.

Облигации

Высокая ключевая ставка? Значит пора размещать облигации. Но желающих мало.

Разместились/собрали заявки: никто.

На очереди: пока только ТК Магнум Ойл. Но скоро будет много интересных выпусков, не пропустите.

RGBI всё понял и приступил к снижению: 106,55 → 105,49. В декабре рынок опрометчиво заложился в позитив по ДКП. Но будет ли он? Ближайшее заседание в феврале, тогда и будет понятно. Я продолжаю немного покупать длинные ОФЗ, 16% YTM. Флоатеры и корпоративные фиксы тоже покупаю.

Полезное про облигации:

• Топ-10 очень надёжных облигаций от РБК Инвестиций NEW
• Защитный портфель на 2025 год от экспертов Альфа-Инвестиций NEW
• ОФЗ с доходом каждый месяц, чтобы богатеть равномерно в течение года
• Облигации-фавориты на 2025 год от экспертов БКС
• Длинные ОФЗ с постоянным купоном
• Что такое: оферта, амортизация
• Какая разница между акциями и облигациями?

Недвижка ещё не раскачалась

Индекс MREDC подрос с 294к до 295к за метр. Рынок недвижимости просыпается дольше других после уминания оливье и ещё не раскачался, посмотрим, что будет в феврале.

Что будет с ценами на вторичку в 2025 году?

В ЦИАН дали прогноз. Серьёзного снижения ключевой ставки, а следовательно, и ипотечных ставок ждать не приходится, а значит спрос снизится — он начнёт восстанавливаться, когда ипотечные ставки вернутся к 9–12% годовых, но это произойдёт точно не в 2025. 

Пока ставки высокие, цены будут плавно снижаться из-за низкого спроса, в лучшем случае — останутся на нынешнем уровне. Когда ипотечные ставки начнут снижаться, цены вновь будут расти из-за отложенного спроса. Тогда на рынок выйдут продавцы, которые ранее отказались от продажи из-за низких цен и спроса и выбрали аренду. Именно сейчас, по мнению ЦИАН, удачный момент для выхода на сделку с вторичной недвижимостью. Был бы нал.

Биткоин опять снижается

Биткоин продолжает ходить по коридору 90–100. На этой неделе падал, на следующей будет либо расти, либо падать. Мой криптопортфель упал с 2460 до 2290.

Волатильность традиционно высокая для крипты, я на всякий случай подкапливаю USDT, если будет обвал, что-нибудь прикуплю.

В 2024 году, по словам Fidelity, биткоин двигался как «золото на стероидах», где главной движущей силой является рост инфляции в США и повышение денежной ликвидности в экономике. В 2025 году биткоин может принести пользу для портфелей инвесторов в любом случае, когда финансовые регуляторы будут проводить политику увеличения денежной массы.

Посчитал пассивный доход

Проделал два упражнения. Первое — посчитал реальный пассивный доход за 2024 год. Вышло 35 000 в месяц. Второе — нафантазировал 60 000 в месяц с текущего портфеля. Поскольку портфель постоянно пополняется, потенциальный кэшфлоу растёт, это хорошо.

Новости-айпиовости

Суточно ру решили провести IPO в этом году. Новичок в списке. Лично мне интересно, куда пропал Сибур со своими планами. В 2025 году могут состояться до двадцати размещений, так что держим ушки на макушке.

Что ещё?

• Вернулся Икс 5, я добавил себе в портфель
• Газпром нефть и Сургутнефтегаз попали под санкции
• Дорожает нефть
• Сбербанк снова стал самой дорогой компанией РФ, обойдя Роснефть на дивгэпе
• В следующую субботу улетаю кататься на Архыз, постараюсь подготовить дайджест, если получится

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции в дивидендные акции и облигации, финансы и недвижимость.

Цены на алмазы упали до самого низкого уровня в этом столетии
 Sun, 12 Jan 2025 00:32:42 +0300

Цены на алмазы упали до самого низкого уровня в этом столетии, согласно данным Bank of America.

Партия «Альтернатива для Германии», в случае прихода к власти, перезапустит «Северный поток».
 Sun, 12 Jan 2025 00:26:47 +0300
Партия «Альтернатива для Германии», в случае прихода к власти, перезапустит «Северный поток», заявила на партийном съезде глава политсилы Алиса Вайдель.

«Мы снова введем «Северный поток» в эксплуатацию», сказала она под аплодисменты аудитории. Также Вайдель сорвала овации после фразы: «Когда мы будем у руля, мы снесем все ветряки, долой эти ветряные мельницы позора!», добавила она.

Нельзя доказать, что стратегия "купи и держи" не работает на российском фондовом рынке
 Sun, 12 Jan 2025 00:18:25 +0300
Когда вы пишете посты с доказательствами о том, что стратегия  «купи и держи» не работает на российском фондовом рынке вы (авторы) приводите рациональные доказательства в виде статистики и опыта на основе рыночных цен, сравнивая их с инфляцией.

Инвесторы это люди с низким уровнем как интеллекта, так и теоретических и практических знаний. Ими движет больше всего вера, а не знания и опыт. То есть это метафизика. Оставьте их, им уже нельзя помочь! 

♻️ В пятницу был фальстарт? стоит вернуться к 2720 по индексу
 Sat, 11 Jan 2025 22:54:16 +0300

Первый момент.

Сегодня читал на смартлабе удивительную по наивности мысль.

Типа ставку оставили на 21%, и рынок взлетел на +20%, что же будет когда ставку будут снижать?

Посмотрите на графики, 2800-3000 по индексу соответствует ставке 16-18%, и мы уже здесь, на опережение.

Еще, говорят, в отскок заложили информацию про будущую встречу Путина и Трампа, но опять же, к 2800 мы поднимались на победе Трампа, а сейчас выше.

Так что апсайд от этих «позитивов» весьма небольшой.

Второй момент.

Можно пытаться пройти 2900 по индексу, где будут продавать все, в пятницу был огромный объем на проходе 2800. После чего свалиться на 2700 и снова умирать.

А можно сначала поставить лой января в районе 2700, а потом выкупить январь с атакой в начале февраля.

В этом случае рост может оказаться более устойчивым, ведь с марта начнутся приготовления к дивсезону.

Поэтому я все же поставил бы на падающую следующую (наступающую) неделю.

А вы что скажете?)

______________

 

Разместил у себя очень мощный чек-лист про импульсы и коррекции к ним, пока свободный доступ у автора

 

 

 

К юбилею ММВБ подборка занимательных высказываний в ее адрес
 Sat, 11 Jan 2025 22:31:10 +0300

Никто не поверит) Цель может быть 5000 по индексу ммвб очень быстро
 Sat, 11 Jan 2025 22:20:11 +0300
А лень расписывать. Все на графике.)

425 тысяч пассивного дохода в месяц
 Sat, 11 Jan 2025 22:04:05 +0300

По последним данным Росстата средняя зарплата за октябрь 2024 года — 86582 рубля.

На следующей диаграмме сколько средних зарплат я скопил.

Мой пассивный доход, если бы я вложил деньги под текущую ставку в 21% годовых составляет 425 тысяч рублей в месяц.

Мой доход в средних зарплатах.

Хочу достичь пассивного дохода в 20 средних зарплат. Половину буду тратить, а другую половину реинвестировать, чтобы доход не падал с учётом инфляции. Такое вполне возможно, так как мои стратегии на истории приносят доход примерно раза в 3 больше, чем ключевая ставка — примерно 25% годовых. Аномальная ситуация с депозитами, как сейчас, долго не продлится.

Краудлендинг и крипта также дают доход превышающий ключевую ставку.

Сейчас у меня следующий состав портфеля.

Крипту начал покупать в июле 2022 года. До этого часть денег лежала на бирже BitFinex в долларовых займах. С июля среднегодовая доходность 109,5% годовых.

Jetlend раньше был хорош, а сейчас доходность ниже ключевой ставки. Растут дефолты. За 2024 год заработал 11,8% процентов.

На Lendly по итогам года заработал 24,6% годовых стабильно.

Постепенно распродаю крипту и перехожу в акции. В крипте слишком большая доля сейчас. Жду её дальнейшего повышения, чтобы продолжить продажи.

Безрисковый пассивный доход будет постепенно уменьшаться за счёт падения ключевой ставки. Надеюсь, что рост портфеля это перекроет.

Телеграм: https://t.me/blog30mln

⚡Банковский сектор в 2025 году. Действительно ли отказ от кредитов съедает всю прибыль, или мы что-то не понимаем?
 Sat, 11 Jan 2025 21:06:26 +0300
Никто больше не хочет брать кредиты, а банковский сектор сталкивается с потолком доходов. Почему аналитики прогнозируют рекордную прибыль в 2024 году и какие 3 сценария ожидают в 2025? Смотрим..

Новый выпуск подкаста от инвест-канала «Fond&Flow»

Написал для вас пост — "как заработать на рынке после последнего заседания ЦБ", а также разобрал самые глупые ошибки, которые совершают в период кризиса в России. Все идеи на канале, подпишись чтобы не пропустить ничего интересного! У нас уютно❤️

☕#90. За чашкой чая…

Недавно различные ведомства представили свои прогнозы для банковского сектора на 2025 год.

⚠️ Чистая прибыль за 11 месяцев может установить исторический рекорд — 4 трлн рублей чистой прибыли. Это на 700 млн рублей больше, чем в 2023 году.

Сейчас это самая верхняя планка, которая обсуждается между аналитиками:

 

• ТОП Вкладов и накопительных счетов с 11.01.2025 (С дополнительными условиями)⁠⁠
   Sat, 11 Jan 2025 20:43:28 +0300
  Всем привет! Продолжаю публикацию интересных предложений по банковским вкладам и счетам, на которые стоит обратить внимание.
  

  

  
  Ссылка на источник
  
  
  1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174 175 176 177 178 179 180 181 182 183 184 185 186 187 188 189 190 191 192 193 194 195 196 197 198 199 200 201 202 203 204 205 206 207 208 209 210 211 212 213 214 215 216 217 218 219 220 221 222 223 224 225 226 227 228 229 230 231 232 233 234 235 236 237 238 239 240 241 242 243 244 245 246 247 248 249 250 251 252 253 254 255 256 257 258 259 260 261 262 263 264 265 266 267 268 269 270 271 272 273 274 275 276 277 278 279 280 281 282 283 284 285 286 287 288 289 290 291 292 293 294 295 296 297 298 299 300 301 302 303 304 305 306 307 308 309 310 311 312 313 314 315 316 317 318 319 320 321 322 323 324 325 326 327 328 329 330 331 332 333 334 335 336 337 338 339 340 341 342 343 344 345 346 347 348 349 350 351 352 353 354 355 356 357 358 359 360 361 362 363 364 365 366 367 368 369 370 371 372 373 374 375