Mon, 13 Jan 2025 09:00:36 +0300
Напомним, что на собрании акционеров Займера, состоявшемся 28 декабря 2024, было одобрено решение о выплате дивидендов в размере 100% чистой прибыли компании за III квартал 2024 года — 1,051 млрд рублей.
Это соответствует квартальной выплате в 10 рублей 51 копейку на каждую акцию Займера. При этом за первые два квартала года мы уже выплатили дивиденды — 16 рублей 60 копеек. Итого доход акционеров с начала 2024 года суммарно будет равен 27 рублям 11 копейкам на одну акцию, что соответствует дивидендной доходности на 28 декабря в 20,5%.
Последний день для покупки акций для получения дивидендов за III квартал 2024 года — сегодня, 13 января 2025 года.
Выплата дивидендов держателям и доверительным управляющим пройдет не позднее 28 января, а другим зарегистрированным в реестре акционеров лицам — не позднее 18 февраля.
Mon, 13 Jan 2025 09:59:24 +0300
Операционные результаты Группа «МГКЛ» за 2024 год (г/г):
Sun, 12 Jan 2025 11:16:58 +0300
Раз в месяц смотрю актуальные процентные ставки по вкладам. В настоящее время при ключевой ставке 21% банки предлагают 21..24% годовых. После сохранения ключевой ставки на заседании 20 декабря многие банки снизили процентные ставки по вкладам. Рассматриваю срок от 2 месяцев до 1 года.
1. ДОМ РФ
вклад «Мой Дом» при оформлении онлайн от 30 до 999,99 тыс.₽ 22,2% (на 3 месяца), 22,5% (на 6 месяцев), 22,2% (на 1 год); от 1 млн.₽ 22,4% (на 3 месяца), 22,7% (на 6 месяцев), 22,4% (на 1 год).
2. Сбербанк
вклад «Лучший%» от 100 тыс. ₽ 19% (на 3, 4, 10, 11 и 12 месяцев), 20% (на 5, 6, 7, 8, 9 месяцев), 21% (на 6 месяцев). Проценты выплачиваются в конце срока. Такой процент будет начислен средства, которых не было на вкладах в последние 2 месяца.
3. ВТБ
ВТБ-вклад при открытии онлайн от 10 тыс.₽ (с надбавкой «новый вкладчик» при отсутствии у клиента в течение 180 дней действующих договоров вкладов и/или накопительных счетов) 22,5% (на 3 и 6 месяцев до 1,5 млн ₽) и 23% (свыше 1,5 млн.р на 6 месяцев), 22% (на 12 месяцев) без пополнений и снятия. Выплата процентов в конце срока.
4. МКБ
вклад «МКБ.Новогодний» 22% (на 95 дней), 22,5% (на 185 дней), 23% (на 370 дней). Проценты выплачиваются в конце срока.
5. Газпромбанк
вклад «Новые деньги» от 15 тыс.р (при открытии онлайн) или от 300 тыс.р (в отделении) 22,7% (на 91 день), 23% (на 181 и 213 дней), 22% (на 367 дней) Выплата процентов — в конце срока. Новые деньги – это средства, превышающие совокупный остаток средств клиента на дату открытия вклада, относительно совокупного остатка за 30 дней до даты открытия вклада.
6. Инвестторгбанк
вклад «Новый хит» от 50 тыс.₽ 22% для действующих и 22,5% для новых клиентов (на 110 дней), 23% для действующих и 23,75% для новых клиентов (на 181 дней), 22,5% для действующих и 23% для новых клиентов (на 370 дней). Проценты выплачиваются в конце срока.
7. Альфа-банк
Альфа-вклад от 50 тыс.₽ 22% (на 92 дня и на 1 год), 22,2% (на 123 дня), 24% (на 276 дней). Проценты указаны с учётом капитализации для средств, которые не размещены на счетах последние 90 дней.
8. Банк Санкт-Петербург
вклад «Зимний Петербург» 19,5% при открытии в отделении или 20% онлайн (на 91 день); 21,5% в отделении или 22% онлайн (на 181 день), 21% в отделении или 21,5% онлайн (на 367 дней). Выплат процентов в конце срока.
9. ПСБ
вклад «Сильная ставка» от 100 тыс.₽ 22% (на 91 день), 23% (на 181 день), 21,5% (на 1 год). Проценты указаны для новых денег, выплачиваются в конце срока.
10. Т-банк
вклад 19% (на 3 месяца и на 1 год); 19,2% (на 6 месяцев); % (на 1 год). Проценты начисляются ежемесячно. Процентные ставки указаны без учета капитализации.
11. Россельхозбанк
вклад «Доходный» 23% (на 6 месяцев), 19% (на год). Выплата в конце срока. Проценты указаны для лиц, не имеющих действующих срочных вкладов и накопительных счетов в течение 30 дней до обращения в банк.
С суммы процентов свыше 210 тыс.₽ (или большей суммы если ключевую ставку в этом году поднимут), полученных с вкладов и накопительных счетов, будет взиматься подоходный налог.
Ранее рассматривал накопительные счета.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал, в нем:
— делаю обзоры на ценные бумаги,
— показываю свой путь к доходу с дивидендов и купонов.
Sun, 12 Jan 2025 04:35:48 +0300
1. Долгосрочная перспектива: Многие авторы, такие как Бенджамин Грэм в «Разумном инвесторе» и Уоррен Баффет, подчеркивают важность инвестирования на длительный срок. Краткосрочные колебания рынка могут быть непредсказуемыми, но долгосрочные тенденции, как правило, ведут к росту капитала.
2. Диверсификация: Диверсификация активов помогает снизить риски и защищает портфель от потерь. Распределение инвестиций между различными классами активов (акции, облигации, недвижимость и т.д.) позволяет сократить влияние негативных изменений в одном из них.
3. Фундаментальный анализ: Понимание финансовых показателей компаний, таких как доходы, прибыль и денежный поток, может помочь инвесторам принимать обоснованные решения. Грэм и Додд в своей книге «Анализ ценных бумаг» подчеркивают важность глубокого анализа компаний перед покупкой.
4. Целеполагание и планирование: Успешные инвесторы, такие как Тони Робинс, отмечают важность определения финансовых целей и разработки четкого плана достижения этих целей. Это включает в себя стратегию инвестирования и регулярный пересмотр портфеля.
5. Контроль эмоций: Инвестирование может вызывать сильные эмоции, такие как страх и жадность. Умение управлять эмоциями, как говорит Даниэль Канеман в «Думай медленно… решай быстро», критически важно для принятия правильных инвестиционных решений.
6. Регулярные вложения: Техника регулярного инвестирования, или dollar-cost averaging, позволяет снизить влияние волатильности рынка. Постоянное вложение фиксированной суммы в акции или фонды помогает среднему инвестору оптимизировать покупку активов.
7. Изучение рынка: Постоянное обучение о фондовом рынке, экономиках и трендах — это ключ к успеху. Книги, курсы и практические исследования помогут инвестору оставаться в курсе событий.
8. Снижение расходов: Многие известные инвесторы подчеркивают важность снижения транзакционных расходов и сборов. Инвестиции в низкорасходные индексные фонды могут помочь увеличить общую прибыль.
9. Запись и анализ результатов: Ведение записей о своих инвестициях, их успехах и неудачах помогает лучше понять свои ошибки и успешные стратегии. Это также позволяет улучшить будущее принятие решений.
10. Философия инвестирования: Каждый успешный инвестор имеет свою философию. Например, философия значение (value investing) и философия роста (growth investing), каждая из которых имеет свои принципы и подходы к выбору активов.
Каждая книга имеет свои уникальные идеи и подходы, и они могут значительно различаться, но вышеупомянутые принципы являются фундаментальными и часто обсуждаются в инвестиционных текстах.
Sun, 12 Jan 2025 10:04:08 +0300
5 лет назад, когда я стал инвестором, я постоянно задавался вопросом "КАКИЕ АКЦИИ ПОКУПАТЬ?"! Этот вопрос серьезно давил на меня психологически, потому что когда приближался день инвестирования, я начинал метаться в поисках лучшей акции, не зная, какую бумагу в итоге купить. И из-за этой неопределённости и отсутствия чётких принципов инвестирования в самом начале своего инвестиционного пути я совершал ошибки.
Через некоторое время я сформировал свою дивидендную стратегию, которой придерживаюсь до сих пор и в этой статье я подробно объясню свой принцип отбора акций для покупок.
Для кого подойдёт моя стратегия?
У всех нас разные цели и возможности касательно финансов, поэтому я хочу обозначить инвестора, которому может подойти моя инвестиционная стратегия.
Опишу себя:
Я классический представитель среднего класса, у меня есть работа со стабильным доходом и ежемесячно часть своей зарплаты я могу отправлять на фондовый рынок.
Моя цель-это в течении десятка лет создать капитал за счёт относительно небольших, но постоянных ежемесячных покупок акций, который будет генерировать пассивный доход в виде дивидендов.
На данный момент я инвестирую почти 5 лет и мой портфель можете видеть на скрине из сервиса по учёту инвестиций:
Базовые принципы моей стратегии!
У меня есть набор определённых правил, которым я следую при выборе акций. В целом, мой подход можно назвать стратегией усреднения, но со своими особенностями.
- Я совершаю регулярные покупки акций через равные промежутки времени на равные суммы
Суть в том, что никто не может гарантированно точно предсказать поведение рынка. Есть немало исследований, доказывающих, что поиск лучших точек входа в рынок или выжидание благоприятного момента для инвестирования ведёт лишь к упущенной выгоде!
Стратегия усреднения позволяет минимизировать возможные убытки от покупки акций на пике их стоимости, при этом, получить хорошую прибыль за счет покупок акций на самом дне!
Приведу пример на реальных котировках нашего рынка:
- Я покупаю акции ДО выплаты дивидендов
Многие инвесторы считают, что лучшей точкой входа в акцию является её снижение на дивидендном гэпе, т.е. выгоднее покупать ПОСЛЕ выплаты дивидендов. На самом деле, статистика и анализ говорят об обратном!
Аналитики проверили данные 1313 дивидендных отсечек и подсчитали, какую прибыль получил инвестор, купив акции ДО и ПОСЛЕ дивидендов:
- Купив ДО дивидендов за 3 месяца, инвестор в среднем, получал около 14% прибыли.
- Купив ПОСЛЕ дивидендов через те же 3 месяца, инвестор в среднем получал только 7% прибыли.
Всё дело в том, что акция, как правило, начинает расти на фоне ожидания будущих выплат, потому что сам факт щедрых дивидендов позитивен для неё! Инвесторы покупают акции заранее, еще до официального объявления о дивидендах, тем самым разгоняя котировки бумаг.
Исходя из этих данных я пришёл к выводу, что наиболее выгодный момент покупки акции — это за 1-3 месяца ДО выплаты дивидендов! Но важно не покупать слишком близко к дате закрытия реестра (к примеру, за 1 неделю), потому что весь позитив уже отработан и акция не успевает вырасти.
Как я выбираю акции для инвестирования?
У меня есть базовый принцип инвестирования-это регулярные покупки акций через усреднение ДО выплаты дивидендов.
Помимо этого есть 3 фактора, которые определяют мой выбор акций — это финансовый отчет компании, динамика котировок акций и их дивидендная доходность!
- Финансовый отчет
Для меня важно, чтобы последние несколько лет подряд выручка и чистая прибыль компании росла, не было большой долговой нагрузки (в идеале, долг отрицательный) и на счетах был бы запас наличных.
В качестве примера хорошего финансового отчёта приведу отчет Ленэнерго:
- Динамика котировок
В качестве примера так же приведу котировки акции Ленэнерго (привилегированные):
Мы видим долгосрочный растущий тренд, т.е. периодически котировки обновляют свои максимумы.
- Дивидендная доходность
Я стараюсь инвестировать в те акции, которые платят дивиденды выше инфляции (сейчас это 8.9%). Так же мне важна стабильность выплат и их рост (пример выплат дивидендов Ленэнерго, прогноз на 2025г 11.9%):
Подведём итоги:
Моя стратегия основана на усреднении и инвестировании в дивидендные акции ДО выплаты дивидендов за 1-3 месяца. При этом, финансовый отчет компании, чьи акции я выбираю, должен быть прибыльным. В котировках прослеживаться восходящий, долгосрочный тренд, а дивиденды должны стабильно выплачиваться и быть выше инфляции.
Стратегия усреднения хорошо себя показывает именно на долгом горизонте инвестирования — сложный процент, реинвест дивидендов и общая тенденция роста рынка сделают своё дело, но на это требуется время!
Заключение
Четкая стратегия покупок акций позволяет убрать психологический фактор из инвестирования, который приводит к ошибкам, дисциплинирует, не даёт инвестору совершать импульсивные и необдуманные действия на рынке, а так же отвечает на главный вопрос: "Какие акции мне покупать?".
Поэтому, сформируйте свою стратегию инвестирования или возьмите на вооружение мою! И тогда вы всегда будете знать во что, когда и зачем вам инвестировать!
- МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ
Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы.
Sun, 12 Jan 2025 09:18:40 +0300
Выпуск за 6 – 12 января
• Наша философия 10 октября 2024 года мне исполнилось 55 лет. Мои родители вышли на пенсию в 55 лет. Поэтому я принял решение «раскупорить» свою Кубышку, в которую начал откладывать по 3 тыс.руб. ежемесячно в июне 2006 года. Многие читатели критикуют мое решение, потому что «экономически это нецелесообразно». Да, с точки зрения финансов, математики, сложного процента (реинвестирования) — это делать нецелесообразно. Но, с точки зрения: «снижение вероятности наступления события, когда я не доживу до пенсии» — целесообразно. Я это сделал. И считаю, что поступил правильно. Так как в моей «системе координат», это позволяет мне спокойно продолжать заниматься пенсионным инвестированием. До выхода на «настоящую» пенсию мне еще 9 лет и 9 месяцев. Поэтому в октябре, ноябре, декабре 2024 года я выплатил себе из «Пенсионный фонд Кубышка» 17300 руб. (ежемесячный пенсион). Деньги были потрачены на ЗОЖ (в связи с похудением до ИМТ 27, а это минус 2 размера одежды, покупал себе спортивную форму, в том числе зимнюю). Моим спарринг-партнером является СФР (ПФР), поэтому я выплачиваю себе «пенсию», рассчитанную по формуле: «Сколько бы мне платил СФР (ПФР), если бы я (теоретически) вышел на пенсию в 55 лет, в октябре 2024 года». В 2025 году, из за инфляции, меняются коэффициенты. Поэтому в январе 2025 года я вношу коррективы. Формула расчёта страховой пенсии: СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ), где: СП — размер страховой пенсии по старости; ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент; СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента по состоянию на время, с которого назначается страховая пенсия по старости (с января 2024 года — 133,05 рубля); ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии старости (с января 2024 года — 8134,88 рубля); КвФВ — коэффициент повышения ФВ, его применяют при отсрочке обращения за страховой пенсией. СП (2024) = ИПК*133,05 руб. + 8134,88 руб. = 17 300 руб. Именно такую «пенсию» я платил себе в последние три месяца 2024 года, взяв свои коэффициенты (ИПК) с Госуслуг. Чтобы узнать количество пенсионных баллов через «Госуслуги», выполните следующие шаги: Моя (теоретическая, она же фактическая) пенсия, которую я буду выплачивать себе в 2025 году. СП (2025) = 69,819 * 142,76 руб. + 8728,73 руб. = 18 696 руб. Округляю до 18 700 руб. Именно такую сумму я буду перечислять себе в 2025 году, ежемесячно. У меня мало ИПК баллов, так как я «много-много лет» был ИП (6% УСН), а там постоянно «1 ИПК балл в год». Эта система работы не выгодна, если речь касается будущей пенсии. Но по сравнению со своими сверстниками-риэлторами, у меня все «более менее хорошо». Я постоянно пишу и привожу примеры в своем ТГ канале ПФ Кубышка, где веду ежедневный дневник моих «циклических действий», касающихся инвестирования, выбора активов, ЗОЖ (к которому стремлюсь много лет). Примеры того, что сейчас мои «братья по цеху» (касается тема в основном мужчин), при выходе на пенсию не имеют достаточно ИПК баллов, стажа, чтобы ее получать. И 5 лет по закону не будут иметь доступа к пенсионному обеспечению. Ежедневные обсуждения темы долгосрочного инвестирования и просто, «болталка о жизни» — все это происходит в Телеграмм канале «Пенсионный фонд Кубышка». Там есть замечательный чат, где мы общаемся. Присоединяйтесь https://t.me/moneybag2034 Очень сильно косячил на прошлой неделе с апогеем в пятницу с ГПН. Отдал прям иррационально много от счета. ЧТо наводит на всякие мысли, в т.ч. по возрождению ТС, Доктрины и т.д. Косвенно вижу в этом… Продолжение проблематики вот этого поста: Если это вся цена которую мне придется заплатить — то я согласен. Дало больше. Причем измерять это надо не рублями, а %. Но продолжить рефлексию надо, думаю я найду здесь какие-то более или менее важные для себя выводу и поставлю себя в рамки чтобы не повторить. Больше недели доллар был изолирован от какого бы то ни было официального курса, которым теперь рулит ЦБ, но теперь рубль очнулся и, вопреки прогнозам, не рухнул. Замерли акции и облигации, хотя пытаются проснуться, а также просыпаются эксперты по крипте и недвижке. Проснёмся же и мы, чтобы почитать традиционный дайджест. Это традиционный еженедельный дайджест, который выходит в моём телеграм-канале, на который приглашаю обязательно подписаться, чтобы ничего не пропускать, там много интересного. ЦБ вышел из новогодней комы и навёл порядок с рублём. Изменение: 110,49 → 101,74 руб. за доллар (курс ЦБ 101,67 → 101,91). Юань 13,79 → 13,72 (ЦБ 13,42 → 13,68). До сотки не опустился, но поговаривают, что трёхзначный курс доллара теперь надолго (пока не станет четырёхзначным). Как инвестировать в валюте? Можно взять юаневые, замещающие или квазидолларовые облигации. Они сейчас дают неплохой дисконт, нивелирующий падение рубля, доходность может быть выше 12%+ в валюте. Несмотря на дивидендные отсечки, индекс держится достойно. Итоговое изменение IMOEX с 2 828 до 2 824. Даже новые санкции не особо отразились. Ждём инаугурацию Трампа, вдруг что-то будет. Или не будет. Долларовый РТС снизился с 876 до 873! Тоже мало что изменилось. Когда будет безудержный рост? Для этого должны сойтись несколько событий: смягчение ДКП, снятие санкций и улучшение геополитики. Не сегодня. Опять богатеем. Отсеклись Роснефть, Пермэнергосбыт, Новошип, Татнефть и Диасофт. Ждём дивы на счета, лично я — от Роснефти, Татнефти и Диасофта. Остаются в январе Астра, Евротранс и Займер. Новостей от Магнита пока нет. А будут ли? Ближайшие дивиденды: Полезное про акции и дивиденды: Если богатеете на дивидендах, обязательно подписывайтесь и не пропускайте новые дивидендные обзоры. Высокая ключевая ставка? Значит пора размещать облигации. Но желающих мало. Разместились/собрали заявки: никто. На очереди: пока только ТК Магнум Ойл. Но скоро будет много интересных выпусков, не пропустите. RGBI всё понял и приступил к снижению: 106,55 → 105,49. В декабре рынок опрометчиво заложился в позитив по ДКП. Но будет ли он? Ближайшее заседание в феврале, тогда и будет понятно. Я продолжаю немного покупать длинные ОФЗ, 16% YTM. Флоатеры и корпоративные фиксы тоже покупаю. Полезное про облигации: Индекс MREDC подрос с 294к до 295к за метр. Рынок недвижимости просыпается дольше других после уминания оливье и ещё не раскачался, посмотрим, что будет в феврале. В ЦИАН дали прогноз. Серьёзного снижения ключевой ставки, а следовательно, и ипотечных ставок ждать не приходится, а значит спрос снизится — он начнёт восстанавливаться, когда ипотечные ставки вернутся к 9–12% годовых, но это произойдёт точно не в 2025. Пока ставки высокие, цены будут плавно снижаться из-за низкого спроса, в лучшем случае — останутся на нынешнем уровне. Когда ипотечные ставки начнут снижаться, цены вновь будут расти из-за отложенного спроса. Тогда на рынок выйдут продавцы, которые ранее отказались от продажи из-за низких цен и спроса и выбрали аренду. Именно сейчас, по мнению ЦИАН, удачный момент для выхода на сделку с вторичной недвижимостью. Был бы нал. Биткоин продолжает ходить по коридору 90–100. На этой неделе падал, на следующей будет либо расти, либо падать. Мой криптопортфель упал с 2460 до 2290. Волатильность традиционно высокая для крипты, я на всякий случай подкапливаю USDT, если будет обвал, что-нибудь прикуплю. В 2024 году, по словам Fidelity, биткоин двигался как «золото на стероидах», где главной движущей силой является рост инфляции в США и повышение денежной ликвидности в экономике. В 2025 году биткоин может принести пользу для портфелей инвесторов в любом случае, когда финансовые регуляторы будут проводить политику увеличения денежной массы. Проделал два упражнения. Первое — посчитал реальный пассивный доход за 2024 год. Вышло 35 000 в месяц. Второе — нафантазировал 60 000 в месяц с текущего портфеля. Поскольку портфель постоянно пополняется, потенциальный кэшфлоу растёт, это хорошо. Суточно ру решили провести IPO в этом году. Новичок в списке. Лично мне интересно, куда пропал Сибур со своими планами. В 2025 году могут состояться до двадцати размещений, так что держим ушки на макушке. Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции в дивидендные акции и облигации, финансы и недвижимость. Цены на алмазы упали до самого низкого уровня в этом столетии, согласно данным Bank of America. Первый момент. Сегодня читал на смартлабе удивительную по наивности мысль. Типа ставку оставили на 21%, и рынок взлетел на +20%, что же будет когда ставку будут снижать? Посмотрите на графики, 2800-3000 по индексу соответствует ставке 16-18%, и мы уже здесь, на опережение. Еще, говорят, в отскок заложили информацию про будущую встречу Путина и Трампа, но опять же, к 2800 мы поднимались на победе Трампа, а сейчас выше. Так что апсайд от этих «позитивов» весьма небольшой. Второй момент. Можно пытаться пройти 2900 по индексу, где будут продавать все, в пятницу был огромный объем на проходе 2800. После чего свалиться на 2700 и снова умирать. А можно сначала поставить лой января в районе 2700, а потом выкупить январь с атакой в начале февраля. В этом случае рост может оказаться более устойчивым, ведь с марта начнутся приготовления к дивсезону. Поэтому я все же поставил бы на падающую следующую (наступающую) неделю. А вы что скажете?) ______________ Разместил у себя очень мощный чек-лист про импульсы и коррекции к ним, пока свободный доступ у автора По последним данным Росстата средняя зарплата за октябрь 2024 года — 86582 рубля. На следующей диаграмме сколько средних зарплат я скопил. Мой пассивный доход, если бы я вложил деньги под текущую ставку в 21% годовых составляет 425 тысяч рублей в месяц. Мой доход в средних зарплатах. Хочу достичь пассивного дохода в 20 средних зарплат. Половину буду тратить, а другую половину реинвестировать, чтобы доход не падал с учётом инфляции. Такое вполне возможно, так как мои стратегии на истории приносят доход примерно раза в 3 больше, чем ключевая ставка — примерно 25% годовых. Аномальная ситуация с депозитами, как сейчас, долго не продлится. Краудлендинг и крипта также дают доход превышающий ключевую ставку. Сейчас у меня следующий состав портфеля. Крипту начал покупать в июле 2022 года. До этого часть денег лежала на бирже BitFinex в долларовых займах. С июля среднегодовая доходность 109,5% годовых. Jetlend раньше был хорош, а сейчас доходность ниже ключевой ставки. Растут дефолты. За 2024 год заработал 11,8% процентов. На Lendly по итогам года заработал 24,6% годовых стабильно. Постепенно распродаю крипту и перехожу в акции. В крипте слишком большая доля сейчас. Жду её дальнейшего повышения, чтобы продолжить продажи. Безрисковый пассивный доход будет постепенно уменьшаться за счёт падения ключевой ставки. Надеюсь, что рост портфеля это перекроет. Посудите сами: MCFTRR (индекс полной доходности российских акций с учетом дивидендов и за вычетом ндфл), в долларах сегодня там же, где был в 2006-м году: Другой взгляд. Популярный на СЛ инвестор в российские акции, действующий по стратегии “Купи и держи” Евгений, начал собирать свой портфель пять лет назад. Этот период можно оценить как достаточный, чтобы именовать его портфель “долгосрочный”. Спасибо Евгению за статистику! Согласно данным доходность его портфеля, включая дивиденды за пять лет составила 11% суммарно. Представьте себе: Евгений пять лет подряд пашет на дядю и относит доход на Мосбиржу, покупая акции. На сегодня портфель Евгения достиг 4 млн. руб. Почти всё это — не прибыль от роста акций и дивидендов. А простое пополнение инвестиционного счета с зарплаты. То, что дала Евгению его инвестиционная деятельность за ПЯТЬ (!) лет -жалкие 400 тыс. Руб. или 11% Как можно оценить результат инвестиций в российские акции по принципу “Купи и держи”, который использует Евгений и подобные инвесторы? Как фиаско. Я такой старый, что помню этот сайт десять лет назад. В 2015-16 гг., на циклическом дне российского рынка акций (RTSI) здесь почти не было постов про инвестиции. Никакого обсуждения акций и облигаций. Мартынов и Олейник спекулировали сишкой и ришкой. А 99% ников здесь были другими. Нет и не будет никакого устойчивого и длительного бычьего рынка российских акций в твердой валюте (а не в фантиках) пока хозяин ресурса продвигает здесь инвестиции, а хомяки активно обсуждают — какие из папирок сделают им иксы в следующем году. На нашем фондовом рынке остается вертеться как уж на сковородке. А лучший пример тому — Элвис. Который меняет тактику по нескольку раз на год. И правильно делает. Именно поэтому Шадрин, наконец, задумался о том, чтобы переходить от этой убыточной тактики к торговой системе Марламова, которая за пять лет заработала не 11%, как у Евгения, а 260%. Что в итоге? Важно не то, сколько стоит та или иная папирка на бирже, а сколько вы за неё заплатили и хватит ли у вас смелости купить её, когда «течет кровь». А также сможет ли ваша жаба расстаться с ней “по хаям”. Индекс Мосбиржи, дивиденды 1. Индекс Мосбиржи за неделю немного снизился с 2828 до 2824 пунктов. Мосбиржа работала на этой неделе 4 дня. Новогоднее ралли похоже закончилось. 2. Дивидендный сезон подходит к концу. Акции Полюса за месяц закрыли дивидендный гэп. Татнефть, Роснефть ушли в дивидендные гэпы. По дивидендам Магнита информации нет (компания не утвердила дивиденды и новой даты собрания совета директоров не объявила). Из ближайших дивидендных отсечек остались 3 компании (в скобках указан последний день покупки): RGBITR и облигации 1. Индекс гособлигаций RGBITR за неделю снизился с 603 до 599 пунктов. Доходность длинных ОФЗ сейчас составляет 16,5%; коротких 18,8%. 2. Новых размещений облигаций на горизонте нет. На неделе посмотрел краткосрочные облигации с доходностью выше 23%. Что ещё? Продолжаем изучать новые идеи на рынке акций в 2025 году. Обычно, это всегда как будто пальцем в небо, но и аналитиков иногда можно слушать, и читая между строк, отбирать для себя моменты, которые дадут компании, те или иные преимущества. Сегодня с вами посмотрим идеи от аналитиков из зеленого банка, они подобрали 16 компаний, которые могут вырасти в цене, а также показать хорошую дивидендную доходность, го Надоели салаты и новогодние фильмы? Посмотрите видео про металлы, рудники и ИИ-технологии. Мой портфель, который я формирую уже более трёх лет, перешагнул отметку в 5,5 млн рублей. Посчитал, какой пассивный доход он генерирует. Другими словами — фантазирую, какой выходит кэшфлоу за год и в среднем за месяц. В декабре я пополнил портфель на 238 000 рублей, а суммарно за 2024 год пополнил на 2,4 млн. Портфель перешагнул через отметку в 5,5 млн, на 1 января сумма была 5,676 млн. За 2024 год пассивный доход составил 422 725 рублей, или в среднем 35 227 рублей в месяц. Дальше — больше. У меня есть в составном портфеле депозит, облигации, бумажная недвижимость и акции, ещё у меня есть телеграм-канал, залетайте. С небольшим округлением в меньшую сторону посчитал, что получается. Более точная стоимость портфеля будет 1 февраля, а вот тут данные от 1 января. Сейчас депозит около 1,14 млн, за 5 месяцев он даст около 60 000, налогом облагаться не будет, доход слишком маленький. Вклад под 10% (12% с капитализацией) от июня 2022 года на 3 года, как раз через 5 месяцев завершится срок. В июне 2025 переложу, предположительно, под 18% (ещё +126 000). Итого будет 186 000. В акциях (подавляющая часть — дивидендные, топ 3: Сбер, Роснефть, Лукойл) сейчас около 1,9 млн рублей, прогноз по дивидендам — около 190 000, тут нужно вычесть налог, останется 165 000 рублей. Вполне вероятно, что получится больше, но это неизвестно, так как будущие дивиденды ещё не все объявлены. Cреднюю дивдоходность считаю 10% до налогов (Интелинвест прогнозирует чуть больше — 196 000). Понятно, что это прогноз, фактические выплаты могут быть другими. В облигациях (корпоративных и ОФЗ) у меня 2,1 млн рублей, текущая средняя доходность 19% (у ОФЗ и валютных доходность ниже корпоративных, поэтому так). 399 000 рублей или 347 000 после налогов. Часть облигаций — замещающие и юаневые, а также есть длинные ОФЗ, немного золотых облигаций, поэтому тут в любом случае будет погрешность. Из-за высокого ключа облигации просели, ну а доходность выросла. У меня есть паи фондов АБ7, РД, Атриум, Парус и Рентал ПРО. Суммарно на 0,3 млн. Доходность в них низкая, в среднем 12% на данный момент. Вероятно, чуть больше, но посчитаю с округлением в меньшую сторону. Это 36 000 или 31 000 после налогов. Недвижка чувствует себя сейчас ужасно, поэтому долю умеренно держу ниже целевой. Тут немного фондов и заблокированных акций, по которым пассивного дохода, как вы понимаете, быть не может. Понятно, что не по всем акциям можно получить выплаты, но во втором пункте это учтено (всякие ПИКи, Самолёты, Русалы пока не платят). Так что определённая часть портфеля не приносит никакого кэшфлоу от слова совсем. По фондам это в основном LQDT и AKME, суммарно на 118 000. Кроме дивидендов и купонов получу налоговый вычет за пополнение ИИС на 400 000. Это ещё 52 000 рублей. Учитывать их здесь не буду. Кроме того, за скобками у меня подушка безопасности на НС и депозитах, которые не считаются в моём портфеле. Всего получается 729 000 рублей за год, очищенных от налогов. Это 60 000 рублей в месяц. Плюс возможный рост стоимости активов. С 1 января 2025 года МРОТ составляет 22 440 рублей, а средний размер пенсии вырастет до 15 500 рублей (в Москве примерно вдвое больше). Медианная ЗП по данным СберИндекса около 60 000 до налогов (52 000 после налогов). Таким образом, потенциальный пассивный доход уже превышает медианную зарплату, не говоря уже о пенсии. Но нужно больше. Текущий пассивный доход может полностью покрывать автокредит за автомобиль стоимостью 2,182 млн рублей. Что можно купить за эти деньги? Например, Москвич 6. Нуууу…. не предел мечтаний. Если взять 10 млн на ипотеку (выше средней квартиры по РФ), то на данный момент рыночные условия такие, что 10 лет нужно будет платить от 250 тысяч рублей ежемесячно. При ставках в районе 30% экономика не сходится. Если в наличии есть 30+ млн, то выгоднее достать оттуда 10, чем покрывать платежи с пассивного дохода. Но если нужно как-то жить на 60 000 в месяц, то это, вероятно, осуществимо. Но точно не разгуляешься, да и при высокой инфляции капитал быстро иссякнет, так что не надо так. На 2025 год в планах пополнение портфеля на 2,4 млн. Все мои расчёты — прогноз, год от года данные могут очень сильно отличаться, могут прилететь чёрные лебеди, деньги могут запретить, а инвесторов обуть. Может случиться и наоборот: ракета, туземун, замена денежной лопаты на более вместительную. Можно также привязываться и к размеру портфеля, а не к пассивному доходу. В любом случае, путь ещё длинный, едем дальше. Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции, финансы и недвижимость.
Sun, 12 Jan 2025 08:58:08 +0300Как узнать сколько баллов в пенсионном фонде на Госуслугах?
В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !
Sun, 12 Jan 2025 08:59:36 +0300
https://t.me/LadimirKapital/1947
Sun, 12 Jan 2025 08:06:14 +0300
Хороший вчера пост вышел С днём рождения меня! Про личные финансы и Анонимный опрос — Кто ты ?
Большое количество комментариев! ТОП-3 по лайкам!
Все кто хотел — высказал своё мнение, надавали мне советов, которых я не просил )))
Однако, это типичное поведение самцов — давать советы там где не надо ))
Красивое вам в ленту:
Я и Кили (Keeley), настоящая американка, учительница английского языка, моя партнёрша в танцевальном клубе и любовница.
Локация — г. Сеул 2007 г., Южная Корея.
Здесь: подборка очерков про Южную Корею .
Сам я себя отождествляю сейчас с Сигма-Самцом — одиноким волком. Я никак не Альфа, хотя всем проголосовавшим за первый пункт большое спасибо, Вы мне льстите и это очень приятно!
Альфы собирают вокруг себя стаи, команды, ведут бизнесы и/или управляют разными социальными группами.
Как Альфа я вёл себя когда руководил компанией АО «НПО «НИКОР» (nikor.ru)
Тогда у меня была доля 25% и должность Генеральный директор. Работа велась с настоящим Альфой — С.В. Чириковым, известным промышленником г. Томска, владельцем и бессменным CEO группы компаний «ЭлеСи», в которой трудится более 600 человек.
В 2015 году С.В. полностью выкупил компанию АО «НПО «НИКОР» у отца-основателя Сергеева Владимира Сергеевича. В качестве управленца наняли меня и я сразу получил 25% акций «пред-банкрота». О ходе переговоров — как я получил долю вот эта статья — Опцион на долю в частной компании. Начало истории. С июня по ноябрь 2015 я работал в должности Технический Директор, но уже поздней осенью 2015 года пришлось занять должность CEO, потому что мой коллега уволился...
В должности Г.Д. я проработал с ноября 2015 до января 2020 года, расторжения трудового договора по соглашению сторон, с выплатой скромного парашюта в размере трёх окладов и денежной компенсации за неиспользованные дни отпуска. Всего в день увольнения я тогда получил около 500 тыс рублей (З.п. была 110 тыс рублей).
Об этом бизнесом кейсе мне есть что рассказать: как поднимал выручку банкнота с 4,5 млн до 30 млн рублей за 3 года, как привлекал финансирование через государственные фонды развития, как управлял командой, какие были сложности… Особо интересное: как я создал торговую марку PANDA surgery и сделал компанию «НИКОР» лидером на рынке ветеринарной электрохирургии, как я «выгорел», как увольнялся и как целый год спорил с мажоритарным акционером. По итогу — продал миноритарную долю 25% сыну Альфы.
Однако, у меня не хватает свободного времени написать эту художественную историю чтобы было интересно читателям, поэтому я обратился к @Слава Рюмин за помощью. Но Слава пока молчит…
Вроде это его тема писать про «упал-отжался». Наверное нужно чтобы народ попросил.
Всем удачи! Пошёл кататься на лыжах!
Sun, 12 Jan 2025 08:02:39 +0300
Рубль очнулся
Индекс не растёт и не падает
Дивиденды
Облигации
Недвижка ещё не раскачалась
Что будет с ценами на вторичку в 2025 году?
Биткоин опять снижается
Посчитал пассивный доход
Новости-айпиовости
Что ещё?
Sun, 12 Jan 2025 00:32:42 +0300
Sun, 12 Jan 2025 00:26:47 +0300
Партия «Альтернатива для Германии», в случае прихода к власти, перезапустит «Северный поток», заявила на партийном съезде глава политсилы Алиса Вайдель.
«Мы снова введем «Северный поток» в эксплуатацию», сказала она под аплодисменты аудитории. Также Вайдель сорвала овации после фразы: «Когда мы будем у руля, мы снесем все ветряки, долой эти ветряные мельницы позора!», добавила она.
Sun, 12 Jan 2025 00:18:25 +0300
Когда вы пишете посты с доказательствами о том, что стратегия «купи и держи» не работает на российском фондовом рынке вы (авторы) приводите рациональные доказательства в виде статистики и опыта на основе рыночных цен, сравнивая их с инфляцией.
Инвесторы это люди с низким уровнем как интеллекта, так и теоретических и практических знаний. Ими движет больше всего вера, а не знания и опыт. То есть это метафизика. Оставьте их, им уже нельзя помочь!
Sat, 11 Jan 2025 22:54:16 +0300
Sat, 11 Jan 2025 22:20:11 +0300
А лень расписывать. Все на графике.)
Sat, 11 Jan 2025 22:04:05 +0300
Телеграм: https://t.me/blog30mln
Sat, 11 Jan 2025 21:06:26 +0300
Никто больше не хочет брать кредиты, а банковский сектор сталкивается с потолком доходов. Почему аналитики прогнозируют рекордную прибыль в 2024 году и какие 3 сценария ожидают в 2025? Смотрим..
Новый выпуск подкаста от инвест-канала «Fond&Flow»
Написал для вас пост — "как заработать на рынке после последнего заседания ЦБ", а также разобрал самые глупые ошибки, которые совершают в период кризиса в России. Все идеи на канале, подпишись чтобы не пропустить ничего интересного! У нас уютно❤️
☕#90. За чашкой чая…
Недавно различные ведомства представили свои прогнозы для банковского сектора на 2025 год.
⚠️ Чистая прибыль за 11 месяцев может установить исторический рекорд — 4 трлн рублей чистой прибыли. Это на 700 млн рублей больше, чем в 2023 году.
Сейчас это самая верхняя планка, которая обсуждается между аналитиками:
Sat, 11 Jan 2025 20:43:28 +0300
Всем привет! Продолжаю публикацию интересных предложений по банковским вкладам и счетам, на которые стоит обратить внимание.
Ссылка на источник
Sat, 11 Jan 2025 20:25:08 +0300
У богатых, как известно, свои причуды. А у бедных – свои. Вернее только одна: считать деньги богатых. Некоторые даже сделали это своей профессией. Например, журналисты Форбс со своим ежегодным рейтингом.
forbes.ru/milliardery/510650-125-milliarderov-rossii-rejting-forbes-2024
Воспользуемся же чужой слабостью, но глянем на это дело под другим углом.
Возьмём первую пятерку российского списка Форбс и сравним прирост личного капитала с капитализацией их основного актива.
На первом месте Форбс господин Алекперов и +$8,1 млрд за 2024 г. При этом акции ЛУКОЙЛа приблизительно вышли в ноль относительно начала прошлого года.
На втором месте господин Михельсон и +$5,8 млрд, а акции НОВАТЭКа бьют рекорд в минус 35% по итогу года.
На третьем месте господин Лисин со своими +$4,5 млрд и акциями НЛМК в –25% за год.
Четвертый – господин Мордашов и +$4,6 млрд. Итоги Северстали минус 17%.
И, наконец, пятым в списке идет господин Потанин, который, если верить Форбс, ничего не приобрел и не потерял в борьбе с санкциям и вот этим вот всем.
Капитализация же Норки на МБ, несмотря на сплит, упала за прошлый год более чем на треть.
И… я даже не знаю как это комментировать.
По-видимому, за последние три года не только рубель и наш бюджет окончательно отвязались от нефтегазовых доходов…
Sat, 11 Jan 2025 20:12:54 +0300
По мотивам этого поста smart-lab.ru/blog/1098673.php
Беру в Магните обычно одно и то же. Последний раз был перед НГ. Сегодня зашел-ценники на мои продукты переставили на 30-40-50 рублей. Почти как мамбу 20 декабря.) Я к чему все это: ну видно же невооруженным взглядом простого обывателя, что инфляция набирает темпы не по-детски.
Мне интересно какая будет официальная инфляция в среду, есть способы ее обуздать, и есть ли желание это делать у государственной власти?
Или инфляция будет ускоряться и ускоряться?
И почему такой позитив на рынке?
Sat, 11 Jan 2025 09:39:33 +0300
Девятнадцать лет назад!!!
Причём бОльшую часть этого времени он провёл ниже текущего уровня. А значит нынешняя цена российских акций в долларах — не есть идеальная, чтобы покупать папирок “на всю котлету”.
Sat, 11 Jan 2025 09:47:30 +0300
Завершилась первая рабочая неделя в этом году, индекс Мосбиржи перестал расти, брокеры начали списывать налоги, Х5 начал торги акциями: об этом и читайте в традиционном выпуске событий за неделю.
— Займер 10,51 ₽ или 7,6% (13 января);
— Евротранс 6,48 ₽ или 5,5% (14 января);
— Астра 2,64 ₽ или 0,56% (15 января).
Подписывайтесь на мой телеграм-канал, в нем:
— делаю обзоры на ценные бумаги,
— показываю свой путь к доходу с дивидендов и купонов.
Sat, 11 Jan 2025 09:09:44 +0300
Sat, 11 Jan 2025 08:20:20 +0300
Sat, 11 Jan 2025 08:01:56 +0300
1. Депозит
2. Дивиденды
3. Облигации
4. Недвижимость
5. Активы без кэшфлоу
6. За скобками
Итого
Много или мало?
Sat, 11 Jan 2025 06:31:37 +0300
Стратегии брокеров на 2025 читали?
Написал хоть кто-то что-то оригинальное?
Чья стратегия понравилась?
Я всегда стараюсь читать, но не для того, чтобы им поверить, нет, у меня уже к этому моменту естественно собственное видение картины, если я буду смотреть на рынок глазами брокеров, то я нихрена не заработаю естественно
